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出保险要注意哪些问题

By xbtlin
出保险要注意哪些问题
精选(20)条答案  |  实时更新时间:2020-10-28 10:10
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阿头   2020-02-04 14:56:40
这个问题真的很大,我们尽量往小了说。哪些方式可以更好的买到好保险?买保险到底要注意什么。知道自己为什么买保险1、担心疾病治疗费用;2、想要拥有养老保障;3、给孩子存点钱;4、想通过保险理财以上这些都可能是买保险的原因,但每一点都有要明确的地方。我们以“担心疾病治疗费用”这个需求为例说一下,要注意什么。担心疾病治疗费用肯定会想到要买能管大病的保险,比如重疾险、医疗险、百万医疗险。但这些保险产品怎么买?不熟悉产品的情况下也要知道这几点保什么?是只保大病,还是生病住院了都能保的?这很关键,可以避免出现发生住院情况时,保险公司不赔不报。保多久?到底是交一年保一年的,还是交20年保终身的。这也是很关键的一点,要知道现在市场上的一年期产品非常多,特别是医疗险很多都是百万保额的,也就是我们大家熟悉的“百万医疗险”,很多人认为这份保险是可以替代重疾险的,但其实并不是这样。怎么赔?是生了病确诊了就能给钱去治疗,还是自己先治疗,再拿着医疗单据报销,明白这一点也非常重要。这关系到你是“拿着保险金看病”,还是“自己先拿钱看病,再去报销”。这只是买保险时要知道的一些初步了解,也是最基本要注意的问题。此外更高阶段要注意的问题就是包括1)要避免买了“寿险为主险同时附加重疾险”;2)保障要多带带投保,尽可能远离附加险;3)保费豁免要不要选,投保人与被保险人豁免哪个更重要?等进阶的保险知识点也是需要注意的。对于普通人没办法一下子就了解到要注意的问题,因为除了产品外,还有投保时的健康告知,投保后的理赔等知识,这些都需要一个系统的保险知识。买保险,自己多看看条款,多看看产品保障责任,不懂的多问问,不要偏听偏信,要有自己的见解。当然如果平时能了解点保险知识可以避免一些“坑”。我们大象保险一直在为更多的普通人带来保险知识干货,还有很多市场上的好产品。
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VV兴   2020-02-04 14:41:40

保险看似简单实际非常复杂,条款内容也非常多,不是专业保险从业人士,真的很难看明白。按照保险标的来划分,保险分为人身险和财产险,而人身险又分为寿险,重疾险,医疗险,意外险,再细化到每一个险种都有很多分类。深蓝君今天就人身险来重点谈一谈如何避免陷入保险五大陷阱?

常见陷阱 1 :缺少高发轻症

几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾,已经能覆盖 95% 的重疾赔付。但是,业内对于轻症病种是没有强制要求的,所以各家公司可能会存在差异。高发轻症为什么重要?这里举个例子:曾有某世界 500 强保险公司的一个拒赔案例在网上闹得沸沸扬扬:

客户因为冠心病住院,医生说他这个病可以做“冠状动脉介入术”(微创植入心脏支架),也可以剖开胸膛做“冠状动脉搭桥术”。介入术创伤小恢复快,而搭桥术非常痛苦,恢复也很慢,一般正常人都会选择介入术。结果客户在理赔时才发现,这款重疾险只保搭桥术,介入术是不赔的…

所以在挑选重疾险的时候,一定要查看是否包含高发轻症。尤其建议特别关注极为高发的 3 种:极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗(或介入术、微创搭桥术)。另外还要提醒大家:各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不是统一的。如果你有一定的医学知识背景,也可以去深入研究一下。至于普通消费者,个人建议就不要太纠结了,以免越看越懵。

常见陷阱 2 :法定重疾有后门

虽然说几乎所有重疾险都包含了法定 25 种重疾,但其实这里面还有一个后门。其中有 6 种疾病的理赔年龄是可以自行设定的。它们分别是:

  • 双耳失聪

  • 双目失明

  • 严重阿尔茨海默病

  • 严重帕金森病

  • 严重运动神经元病

  • 语言能力丧失

以 X 银人寿的重疾险为例,在“严重阿尔兹海默症”(俗称老年痴呆)的疾病理赔条件里有这么一句话:

我们只对被保险人在 70 周岁前被确诊患有本病承担保险责任

我们知道 70 岁前后正是这个疾病的高发期,如果 70 岁之后就不保了,确实有点不够意思。所以,我们不能因为 25 种重疾是行业统一定义的,就忽略了这些细微的理赔条件差异。

常见陷阱 3 :大而全,所以贵

现在市面上有些产品做得非常复杂,普通消费者根本看不懂。所以很多人买完之后可能只会留下这样的印象:大品牌、保障全、所以贵。我找了一款以高端著称的产品,简单数了一下居然包含了 12 种保障:

  • 轻症保障(赔 1 次)

  • 重疾保障(赔 3 次)

  • 首次重疾豁免保费

  • 特别关爱金

  • 疾病终末期

  • 老年长期护理金

  • 身故保障

  • 全残保障

  • 意外身故

  • 意外伤残

  • 自然灾害身故

  • 自然灾害伤残

可惜的是,这 12 种保障不代表能赔 12 种风险。因为很多保障都是共用保额的:例如重疾、身故、全残、疾病终末期,只要赔了其中一样,其他就不再赔付了。这类产品往往保障一般,价格还贵得离谱。以 30 岁男性为例,投保这款大而全的重疾险,50万保额,19 年交费;每年的保费需要 22350 元,价格差不多是市面上同类型产品的 2 倍。所以个人建议,买保险不要贪大求全,看问题要抓主要矛盾,先把保额做大再说。

常见陷阱 4:返还保险最划算

有些人会觉得,如果不出险就白交钱给保险公司了;“有病治病,没病返本”的产品更加划算。可是,返还型保险真的划算吗?下面我以天安爱守护为例,看看返还和不返还到底有什么差别:我们可以看到,选择在不同年龄返还,保费相差非常大。如果要在 66 岁返还,每年保费要比不返还多交 6550 元,折算下来增加 52%。简单算了一下,每年投入 6550 元,一共投入 20 年,36 年后本息和 38 万,平均每年的收益率大概是 4% 左右。天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。从另一个角度来看,其实我们可以把这 6000 多块用来加大 50% 的保额,或者用来购买 医疗险、寿险、意外险,又或者用来给家人配置保险。个人认为,这样花钱会有意义得多。

常见陷阱 5 :健康告知随便填

很多时候为了促成签单,一些销售人员会告诉我们:只要没住过院,健康告知可以全填否,《保险法》规定过了两年就一定赔。

真的是这样吗?我们先来看看《保险法》是怎么说的:订立合同时,保险公司就有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务,足以影响承保决定,保险公司有权解除合同,并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的,保险公司不得解除合同;发生保险事故的,应当承担赔偿责任。

可以看到,《保险法》确实有相关的规定,但这条法律设立的初衷是:保护消费者的合法权益,而不是帮助消费者骗保,把明明不应该赔的变成可以赔。当然也存在熬过两年后,最终获得理赔的情况。不过由于我国不是“判例法国家”,这些都需要一案一议。即便是相似的情况,理赔结果也可能有天壤之别。其实买保险就是买安心,所以在购买前一定要做到如实告知。以上 5 点,就是深蓝君总结的购买保险的比较常见的陷阱,也有一些陷阱现在已经比较少见了,比如说罹患重疾后要生存多少天才能赔,等待期内发病只退现金价值而不是退保费等等。市面上的保险五花八门,建议大家投保前一定要阅读条款;如果遇到不明白的地方一定要找业务员问清楚。以上就是我的回答,如果你还有其他保险疑问,欢迎在深蓝保官网搜索关键词查询答案。

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Johnny1129   2020-02-04 14:42:40
1、明确自身负担能力,量力而行我们都知道,如今很多家庭都面临着上有老、下有小的状况,除此之外还负担着房贷、车贷等经济压力,每一处都是开销,都需要仔细规划。在这种情况下,如果想通过保险来承担未来风险,则需要明确计算出自身的负担能力。首先,我们可以根据自己目前的收支来详细计算出可以负担保费的金额。需要注意的是,在签订长期保险合同时,一定要预估一下保险合同有效期内(几年甚至几十年)自己的保费承担能力,而不是仅限于眼下需要缴纳的保费。其次,我们要综合评估自己的收入稳定来源,进而选择相应的保险产品以及缴费方式(期缴还是趸缴),避免将来因为收入不足、无法缴纳保费而退保的情况发生。那么,如果有一天我们真的无法承担保费了,难道只能选择解除保险合同了吗?虽然说要不要解除合同是我们的自由,一般情况下也不需要保险公司同意。但从维护自身利益出发,能不退保尽量不退,因为解除合同至少有三点可能对我们不利:一是失去了保险保障;二是解除合同退回的钱并不是所缴纳的保险费,保险公司已承担责任一段时间的保险费(纯保费)是要扣除的,保险公司为这份退保的合同所花费的费用(附加保费)也要扣除的;三是退保后再想重新投保,可能会受到一定的限制,比如年龄过大,一些险种就不能购买了,或者是保费要增加等等。另外,如果真的到了缴纳不了保费的地步,除了退保,我们还有其他的选择,那就是变更为其他较为合适的险种。目前市场上不少保险公司提供保单转换功能的产品或者服务,如果我们想要减少保费支出,同时不希望降低保险的保障功能,是可以通过“保单转换”来调整保险计划。而且有的保险有宽限期,在宽限期内交费就可以了,有的保单有垫交保费的功能,可以选择保费自动垫交,但是等到手头富余时,别忘了去补交保费。可以通过这些方法来规避退保的损失。2、明确自身需求,对症下药需要重点强调的是,保险产品和其他商品不同,它具有自身的特殊性,必须要求我们结合自身的实际情况和所处的人生阶段来确定相应的产品。因此,投保前明确自身需求很重要。第一,我们之所以想要给自己和家人买保险,无非是为了抵御风险。因此,分析和确定个人和家庭的风险和保障需求是购买保险的第一步。第二,随着我们年龄的不断增长,我们的身体状况和经济状况都会不断发生着变化。因此在人身保险中,不同年龄阶段有不同的保险需求。我们在选购保险产品时还要根据自己的所处的人生阶段来选择。比如年轻单身时期可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障;有了家庭有了孩子,更多的要考虑孩子的生活;而年纪再大一点,在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求可能有所增加,同时应为将来的老年生活做好安排,存储一笔养老资金。第三,货比三家选取其中最好的是我们挑选产品的基本原则。因此,在投保前,我们必须了解各种产品之间的特点和详细条款。目前市场上的保险产品较为丰富,我们可根据自己年龄和经济等实际情况进行选择和比较。总之,买保险绝不是一件简单的小事,无论是投保前,还是投保后,我们都需要随时审视自身实际情况,配置符合自身需求的产品。
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小球童l   2020-02-04 15:06:40
买保险一定要多听多问,不要掉到那些坑里头了,卖保险的人没有实话
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八哥大发   2020-02-19 15:48:10
1,出险后及时向投保保险公司和122交管部门报案。告知保险公司损坏车辆所在地点,以便对车辆查勘定损。可以向保险公司咨询如何保护现场、拍现场照片。保险事故发生后,一般最迟应在48小时内通知保险公司。2,如果是小的刮擦,费用不多的,最好双方协商解决,不必去保险公司理赔。出险率如果一年超过三次,再投保时保险公司会增加保费。3,救援公司或者修理厂的价格如果与保险公司的赔偿价格相差太大,一定及时联系保险公司,避免造成不能理赔。4,在修理时如果发现定损时没发现的车辆损失,要联系保险公司进行二次查勘定损。5,注意理赔时限,自结案之日起3个月内应当向保险公司提出理赔申请。或者保险公司通知领取赔款之日起1年内不领取赔款,则视为自动放弃。
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古古惑惑能   2020-02-19 15:54:10
新车对我们来讲都会像孩子一样呵护,会买很多保险以防万一。保险公司一般都有规定,每年理赔不要超过三次,这样会影响续保。所以,若遇到小的擦伤,花不了多少钱的话,自己处理。否则会遭到保险公司的拒保或者加费。希望对你有所帮助在!
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huadee   2020-02-04 15:06:44
小孩保险的保障时间最好不要超过18岁;老人购买保险要趁早;青壮年保险的保额要充足;保险的购买顺序一定要是社会保险,保障型商业保险,投资型商业保险等等。
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cc94176099   2020-02-04 14:41:44
买保险被坑的好多!劝你不要随意买保险啊。为了买保险不被坑,我还特意去保险公司问过,还网上查过好多保险公司的产品,结果看了也白看,因为根本看不懂条款!最后在抖音看到保鱼君,都是讲的保险的事情,买保险需要注意的地方太多了,一两句话根本讲不清楚,可以去看下。
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旺旺aaa   2020-02-08 04:42:39
1:价格方面:建议网上购买,确实可以便宜很多。因为省了很多业务员的佣金。网上的最好还是选人保平安太平洋三家,这里考虑的是理赔网点和速度。2:至于天平,太平,永诚,大地,阳光等等等等你很少听过的甚至怀疑有没有这个公司这个心理很正常,我没接触车险之前也感觉全世界只有三家大公司,人保,平安,太平洋。后来才知道,至少几十家保险公司都有车险业务,而且基本上都是大财团,没有一家是所谓的小保险公司,只能说相对人保来说是小公司而已,即使这样你怕他赔不起也是杞人忧天的。不过根据我的工作经验,理赔的过程最好沟通的是天平汽车保险,赔的最合理也最快,天平保险是专业汽车保险,把控虚假事故也很严格。如果要服务态度好,建议天平。人保不做推荐,因为店大旗客,而且国企臃肿腐败程度相信大家都可以想象。3:至于保险的理解:很多三四线城市的车主尤其要注意。不要有贪便宜的心理。保险只是一种补偿性质,不会让人发财,不会让你巨亏,只是补偿你,减少你的损失。而且其中赔偿的是否顺利,保险公司基本上的细节差异很小,遇到普通小事故,双方好商量,保险好赔偿。遇到二逼的车主,交警拖车,双方怄气,最后还是该怎么办就怎么办,如果遇到人伤,事故双方的纠缠就更加狗血了,反正,保险这玩意,合理的肯定会赔,不合理的,你怎么威胁保险公司也没用,但是起诉保险公司一般都会胜诉。这是个秘密。
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南哥的家   2020-02-08 04:38:39
选哪家公司和哪些险种,能否网上购买汽车保险?往往是车主最为关心的问题。购买汽车保险需要注意哪些问题?要重点注意四大因素:车、人、用途和地域。购买汽车保险需要注意哪些问题?1.保险险种:玻璃多带带破碎险、车身划痕险、不计免赔等附加险也可考虑购买。购买自燃险,买上一份自燃险就更有保障。2.保险保额:投保除了选择最优险种组合得到最全面的保障之外,还要注意不能一味为省钱而不足额投保,也不必多花钱超额投保。3.保险省钱:车主可以选择网上车险这一平台进行投保。至于到底选择哪家保险公司作为自己的车险服务提供商,则还是看各人偏好了,主要可以综合比较价格、服务态度、服务网点等因素。另外,购买汽车保险在网上投保需要选择一个专业的网上投保平台,慧择网将是您的最佳选择。详细购买汽车保险保险公司请点击: 人保车险投保优势:*商业保险费省15%*全国范围内无限次免费救援理赔特色:*1小时通知赔付;故障车辆免费救援*异地出险,就地理赔;事故车托管 华泰车险投保优势:*网上投保,商业险立省15%*免费享受非事故道路救援理赔特色:*专属私人理赔顾问*高效服务,品质维修
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