2021-05-13 02:05 2K views

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这个总结起来就有这么几点:(1).看公司一、买保险一定要找一家历史悠久的公司因为保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力!新的公司需要尽量的度过这个高峰,其财务的策略会从紧,从而影响到保险的赔付,当然挺不过的话就被兼并了二、经营很单纯的公司:保险而且是营销员渠道,专一即专业!1)单纯的保险经营受到其他金融领域交叉感染的机会少2)公司所有的资源都倾斜在保险的经营当中,不需要再通过其他的兼业经营扩大业务规模和有增强盈利能力,而就这也保证了有足够多的资源投入到保险的经营及客户利益的保正上面3).这家公司专注的一直是营销员渠道的经营和建设,保证了资源投放的稳定性和最大化,由此保证客户的利益!而不像很多的公司仍然没有找到自身在市场中的定位,仍然在多渠道的经营中尝试,从而给公司的经营带来风险,影响到客户的保单利益。因此稳健的经营才是保单利益的最大的保护三、公司偿付能力尝付能力越高越能证明这家保险公在面临大面积的集中赔付时的财务实力,如果尝付能力不高,那么当在某个时候出现大量集中的赔付而无法做到全面赔付时,要么就会被兼并,要就会牺牲部分保户的利益四、好的保险公司它的产品结构应该是以保障为主的,再要看这家公司的营销员是以赚钱的心理、利用这样人性的弱点来吸引你买保险还是说这家公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品(意外健康险是没有分红概念的,这对于公司来讲是一定要兑现的承诺,在给付高峰是期是对财务的巨大挑战『分红是或然利益,是可以不给的,大家都来做分红险是为了扩大自己的保费规模』,以便在未来给付高峰的时候有足够的资本为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补分红带来的影响,这是一个恶性循环。)(2)营销员一、选择一个负责任的、专业的营销员一个负责的营销员应该是能站在客户的角度去为客户着想,一个专业的营销员应该是能够以专业的知识为客户分析出客户所有的保障缺口,针对所有他保障缺口给出专业的建议,而不是一味地推销某个险种二、现如今许多的险种都有很长的保障期甚至终身,一个营销员是不可能永远地为一份保单服务的,这时就一定要弄清楚这家公司针对此营销员如果不能再继续服务此份保单的情况下,到底有没有、有一个怎样完善的保全制度,能令客户所应享受的服务不中断或服务质量下降(3)产品各家公司的产品种类繁多,而我们人生中最重要的两样:『意外、健康医疗』,购买哪个种类的产品要注意的地方都不一样…而如果要考虑价格、性价比的话,那么同类产品买哪家公司的都差不多,因为在我囯,面向市场的每一个险种都经过保监会的审查与监管,费率相差不得超过1%,低于此规定就会被视为不正当竟争,而高于此标准,又很难占有市场所以,面对产品,要选的是一款最具人性化的产品一、意外险而意外伤害又是日常中最多发的,那么就要注重这几点:1.免赔额!这点就已经判定了小小意外的排除,你想啊,如果某一险种规定了有100元的免赔额,也就是说所有赔偿金额要先扣除100元,那么你就要祈祷自己要么没有意外,要么出的意外是要花100元以上的,还不能离100元太近,比如意外出险101元,但是能让你报销的只有1元,你报不报?所以这时,一款没有免赔额的险种是不是更具有人性化呢?2.现赔次数有的保险公司规定,一年内理赔次数在多少次到多少次以内,这点最让人无语了,发生的次数能定的吗?如果前半年不断有一些小意外发生,把次数用光了,下半年来场严重点的,悲剧了,不好意思,你的报销次数用光了,自己掏吧!3.理赔金额是否累计有的保险公司定得很聪明,比别人便宜的价格竞能做到比别人高出50%甚至更多的意外医药补偿,但是如果注意,就会看到它这个金额是一年内累计的,比如:买的时候定1万的额,第3个月意外报销了9000,那么剩下的9个月,要么祈祷自己没意外,要么祈祷出的意外花费在1000元以内;4.住院可申请的住院补贴天数要尽量的多,这点就不解释了,都懂的。综合以上几点,就应该知道:意外险,就应选择“无免赔额、年内报销不限次数、年内报销金额不累计、住院补贴天断尽量多”的险种!如果这几个条件都一样,那么就选一个比较便宜的险种!二、健康医疗健康医疗,尤其是重大疾病保险要注意以下几点:1.原位癌:关于重大疾病,保监会有规定:恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病才是重大疾病的定义范围,原位是未扩散的,而现在人们都有体检意识,许多重大疾病在初期发现时并未扩散,这时如果购买的重大疾病保险里不保原位癌,那保险公司是拒赔的,但是治疗还是要的,难道你可以说我再等等它扩散了就能赔啦这样的话吗?所以要看这个险种里是否保原位癌…二、非开胸手术:保监会的规定也包括指明非开胸手术不属于重大疾病的范围,但是随着科学的发展,医疗水平不断提高,出现了微创这种技术,许多的手术已经不需要开胸了,而当某天要做某种手术时,医生说这种手术是可以选择微创手术的,伤害要小很多,可是自己买的保险里又不赔微创这种非开胸手术,这时又该如何选择呢?四、是否拥有程度理赔目前市场上主流的重疾险保障内容也就是保:身故与有限种类的重疾,也就是说要想得到理赔,要么身故死亡,要么就发生相应内容的重疾但是随着社会科学在进步,病毒也在进步,如果某天不幸发生了合同上规定范围以外的重疾,而医生又说根据现在的医疗水平无法有效治疗时,该怎么办呢?如果是只有身故与一定数量重疾种类的保险,那么就只能先花自己的钱去解决患者此时比任何时候都昂贵的生命维系费用,直到死亡了才能向保险公司申请理赔,但此时已经连累家人花了大笔的钱去维系后期的生命,那保险本来讲“不连累家人的生活”这重意义就无从谈起了,而如果有程度理赔就不一样了,程度理赔是指当出现了某种原本在合同规定范围以外的所有重大病情,而根据当时的医疗水平已经宣布无法治愈,但却还有一段时间的寿命,只要达要这样的程度,那么这份保就马上给付保险金,不用连累家人支付高昂的生命维系费用,即等于是将重大疾病的范围无限延伸…因此,拥有程度理赔是重大疾病保险中最重要的一点…五、失能护理我们平常只听说的是“中国人的平均寿命是73岁”,但那讲的是最终寿命,而根据世界卫生组织统计,我囯的『平均健康寿命』是62.5岁也就是说在62.5岁之后,我们的绝大多数的老人都已经不是很健康的了,且因为现在的生活条件非常优越,许多富贵病到老年都显现出来,如“高血脂、高血压、高血糖”,这些疾病很容易引起中风、半身不遂、瘫痪等等,那么此时,老人最需要不是其他的什么,而是要有专业的护理人员照料,此时,如果没有老年失能护理金功能,就也只能等到身故死亡才能理赔了,而有老年失能护理金功能的保险的提前返还给付更能显示出对还活着的人的关爱!最后才是要关注保费的高低因素,当这些要注意的地方与功能都一样的情况下,建议购买价格较低的产品或组合!
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这是个不错的问题,主要重点关注下一下问题:1:保险合同的等待期是多长时间,一般是90天,好多公司是180天2:保险合同内容,保险责任的部分,一字一字的看,这里面不同的规定一字之差有千壤之别。3:保险合同的免责条款要看清楚,有哪些是不赔的, 对于一些特别备注的要注意。4:保险合同缴费的期限,在等待期以及保单复效的时候有的规定条件有哪些。5:最重要的是要看清楚保险保障内容的一些细节,尤其是重大疾病,都包含了哪些疾病,哪些是不赔的,这些在合同上要看清楚。6:有不明白的除了咨询代理人之外,可以咨询下他们公司的客服人员进行咨询。
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不同意楼上讲的,如果为了这些短小的利益,那就没必要买保险了  而要注意什么…  这个总结起来就有这么几点:  (1).看公司  一、买保险一定要找一家历史悠久的公司  因为保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力!  新的公司需要尽量的度过这个高峰,其财务的策略会从紧,从而影响到保险的赔付,当然挺不过的话就被兼并了  二、经营很单纯的公司:  保险而且是营销员渠道,专一即专业!  1)单纯的保险经营受到其他金融领域交叉感染的机会少  2)公司所有的资源都倾斜在保险的经营当中,不需要再通过其他的兼业经营扩大业务规模和有增强盈利能力,而就这也保证了有足够多的资源投入到保险的经营及客户利益的保正上面  3).这家公司专注的一直是营销员渠道的经营和建设,保证了资源投放的稳定性和最大化,由此保证客户的利益!  而不像很多的公司仍然没有找到自身在市场中的定位,仍然在多渠道的经营中尝试,从而给公司的经营带来风险,影响到客户的保单利益。  因此稳健的经营才是保单利益的最大的保护  三、公司偿付能力  尝付能力越高越能证明这家保险公在面临大面积的集中赔付时的财务实力,如果尝付能力不高,那么当在某个时候出现大量集中的赔付而无法做到全面赔付时,要么就会被兼并,要就会牺牲部分保户的利益  四、好的保险公司它的产品结构应该是以保障为主的,  再要看这家公司的营销员是以赚钱的心理、利用这样人性的弱点来吸引你买保险还是说这家公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品(意外健康险是没有分红概念的,这对于公司来讲是一定要兑现的承诺,在给付高峰是期是对财务的巨大挑战  『分红是或然利益,是可以不给的,大家都来做分红险是为了扩大自己的保费规模』,以便在未来给付高峰的时候有足够的资本  为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补分红带来的影响,这是一个恶性循环。)  (2)营销员  一、选择一个负责任的、专业的营销员  一个负责的营销员应该是能站在客户的角度去为客户着想,  一个专业的营销员应该是能够以专业的知识为客户分析出客户所有的保障缺口,针对所有他保障缺口给出专业的建议,而不是一味地推销某个险种  二、现如今许多的险种都有很长的保障期甚至终身,一个营销员是不可能永远地为一份保单服务的,这时就一定要弄清楚这家公司针对此营销员如果不能再继续服务此份保单的情况下,到底有没有、有一个怎样完善的保全制度,能令客户所应享受的服务不中断或服务质量下降  (3)产品  各家公司的产品种类繁多,而我们人生中最重要的两样:『意外、健康医疗』,购买哪个种类的产品要注意的地方都不一样…  而如果要考虑价格、性价比的话,那么同类产品买哪家公司的都差不多,  因为在我囯,面向市场的每一个险种都经过保监会的审查与监管,费率相差不得超过1%,低于此规定就会被视为不正当竟争,而高于此标准,又很难占有市场  所以,面对产品,要选的是一款最具人性化的产品  一、意外险  而意外伤害又是日常中最多发的,那么就要注重这几点:  1.免赔额!  这点就已经判定了小小意外的排除,你想啊,如果某一险种规定了有100元的免赔额,也就是说所有赔偿金额要先扣除100元,那么你就要祈祷自己要么没有意外,要么出的意外是要花100元以上的,还不能离100元太近,比如意外出险101元,但是能让你报销的只有1元,你报不报?所以这时,一款没有免赔额的险种是不是更具有人性化呢?  2.现赔次数  有的保险公司规定,一年内理赔次数在多少次到多少次以内,这点最让人无语了,发生的次数能定的吗?如果前半年不断有一些小意外发生,把次数用光了,下半年来场严重点的,悲剧了,不好意思,你的报销次数用光了,自己掏吧!  3.理赔金额是否累计  有的保险公司定得很聪明,比别人便宜的价格竞能做到比别人高出50%甚至更多的意外医药补偿,但是如果注意,就会看到它这个金额是一年内累计的,比如:买的时候定1万的额,第3个月意外报销了9000,那么剩下的9个月,要么祈祷自己没意外,要么祈祷出的意外花费在1000元以内;  4.住院可申请的住院补贴天数要尽量的多,这点就不解释了,都懂的。  综合以上几点,就应该知道:  意外险,就应选择“无免赔额、年内报销不限次数、年内报销金额不累计、住院补贴天断尽量多”的险种!  如果这几个条件都一样,那么就选一个比较便宜的险种!  二、健康医疗  健康医疗,尤其是重大疾病保险要注意以下几点:  1.原位癌:  关于重大疾病,保监会有规定:恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病才是重大疾病的定义范围,  原位是未扩散的,而现在人们都有体检意识,许多重大疾病在初期发现时并未扩散,这时如果购买的重大疾病保险里不保原位癌,那保险公司是拒赔的,但是治疗还是要的,难道你可以说我再等等它扩散了就能赔啦这样的话吗?所以要看这个险种里是否保原位癌…  二、非开胸手术:  保监会的规定也包括指明非开胸手术不属于重大疾病的范围,但是随着科学的发展,医疗水平不断提高,出现了微创这种技术,许多的手术已经不需要开胸了,而当某天要做某种手术时,医生说这种手术是可以选择微创手术的,伤害要小很多,可是自己买的保险里又不赔微创这种非开胸手术,这时又该如何选择呢?  四、是否拥有程度理赔  目前市场上主流的重疾险保障内容也就是保:身故与有限种类的重疾,也就是说要想得到理赔,要么身故死亡,要么就发生相应内容的重疾  但是随着社会科学在进步,病毒也在进步,如果某天不幸发生了合同上规定范围以外的重疾,而医生又说根据现在的医疗水平无法有效治疗时,该怎么办呢?如果是只有身故与一定数量重疾种类的保险,那么就只能先花自己的钱去解决患者此时比任何时候都昂贵的生命维系费用,直到死亡了才能向保险公司申请理赔,但此时已经连累家人花了大笔的钱去维系后期的生命,那保险本来讲“不连累家人的生活”这重意义就无从谈起了,  而如果有程度理赔就不一样了,程度理赔是指当出现了某种原本在合同规定范围以外的所有重大病情,而根据当时的医疗水平已经宣布无法治愈,但却还有一段时间的寿命,只要达要这样的程度,那么这份保就马上给付保险金,不用连累家人支付高昂的生命维系费用,即等于是将重大疾病的范围无限延伸…  因此,拥有程度理赔是重大疾病保险中最重要的一点…  五、失能护理  我们平常只听说的是“中国人的平均寿命是73岁”,但那讲的是最终寿命,而根据世界卫生组织统计,我囯的『平均健康寿命』是62.5岁也就是说在62.5岁之后,我们的绝大多数的老人都已经不是很健康的了,且因为现在的生活条件非常优越,许多富贵病到老年都显现出来,如“高血脂、高血压、高血糖”,这些疾病很容易引起中风、半身不遂、瘫痪等等,  那么此时,老人最需要不是其他的什么,而是要有专业的护理人员照料,  此时,如果没有老年失能护理金功能,就也只能等到身故死亡才能理赔了,而有老年失能护理金功能的保险的提前返还给付更能显示出对还活着的人的关爱!  最后才是要关注保费的高低因素,当这些要注意的地方与功能都一样的情况下,建议购买价格较低的产品或组合!  希望这些建议对你有帮助!
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不同意楼上讲的,如果为了这些短小的利益,那就没必要买保险了 而要注意什么 这个总结起来就有这么几点: (1).看公司 一、买保险一定要找一家历史悠久的公司 因为保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力, 新的公司需要尽量的度过这个高峰,其财务的策略会从紧,从而影响到保险的赔付,当然挺不过的话就被兼并了 二、经营很单纯的公司: 保险而且是营销员渠道,专一即专业, 1)单纯的保险经营受到其他金融领域交叉感染的机会少 2)公司所有的资源都倾斜在保险的经营当中,不需要再通过其他的兼业经营扩大业务规模和有增强盈利能力,而就这也保证了有足够多的资源投入到保险的经营及客户利益的保正上面 3).这家公司专注的一直是营销员渠道的经营和建设,保证了资源投放的稳定性和最大化,由此保证客户的利益, 而不像很多的公司仍然没有找到自身在市场中的定位,仍然在多渠道的经营中尝试,从而给公司的经营带来风险,影响到客户的保单利益。 因此稳健的经营才是保单利益的最大的保护 三、公司偿付能力 尝付能力越高越能证明这家保险公在面临大面积的集中赔付时的财务实力,如果尝付能力不高,那么当在某个时候出现大量集中的赔付而无法做到全面赔付时,要么就会被兼并,要就会牺牲部分保户的利益 四、好的保险公司它的产品结构应该是以保障为主的, 再要看这家公司的营销员是以赚钱的心理、利用这样人性的弱点来吸引你买保险还是说这家公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品(意外健康险是没有分红概念的,这对于公司来讲是一定要兑现的承诺,在给付高峰是期是对财务的巨大挑战 『分红是或然利益,是可以不给的,大家都来做分红险是为了扩大自己的保费规模』,以便在未来给付高峰的时候有足够的资本 为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补分红带来的影响,这是一个恶性循环。) (2)营销员 一、选择一个负责任的、专业的营销员 一个负责的营销员应该是能站在客户的角度去为客户着想, 一个专业的营销员应该是能够以专业的知识为客户分析出客户所有的保障缺口,针对所有他保障缺口给出专业的建议,而不是一味地推销某个险种 二、现如今许多的险种都有很长的保障期甚至终身,一个营销员是不可能永远地为一份保单服务的,这时就一定要弄清楚这家公司针对此营销员如果不能再继续服务此份保单的情况下,到底有没有、有一个怎样完善的保全制度,能令客户所应享受的服务不中断或服务质量下降 (3)产品 各家公司的产品种类繁多,而我们人生中最重要的两样:『意外、健康医疗』,购买哪个种类的产品要注意的地方都不一样 而如果要考虑价格、性价比的话,那么同类产品买哪家公司的都差不多, 因为在我囯,面向市场的每一个险种都经过保监会的审查与监管,费率相差不得超过1%,低于此规定就会被视为不正当竟争,而高于此标准,又很难占有市场 所以,面对产品,要选的是一款最具人性化的产品 一、意外险 而意外伤害又是日常中最多发的,那么就要注重这几点: 1.免赔额, 这点就已经判定了小小意外的排除,你想啊,如果某一险种规定了有100元的免赔额,也就是说所有赔偿金额要先扣除100元,那么你就要祈祷自己要么没有意外,要么出的意外是要花100元以上的,还不能离100元太近,比如意外出险101元,但是能让你报销的只有1元,你报不报?所以这时,一款没有免赔额的险种是不是更具有人性化呢? 2.现赔次数 有的保险公司规定,一年内理赔次数在多少次到多少次以内,这点最让人无语了,发生的次数能定的吗?如果前半年不断有一些小意外发生,把次数用光了,下半年来场严重点的,悲剧了,不好意思,你的报销次数用光了,自己掏吧, 3.理赔金额是否累计 有的保险公司定得很聪明,比别人便宜的价格竞能做到比别人高出50%甚至更多的意外医药补偿,但是如果注意,就会看到它这个金额是一年内累计的,比如:买的时候定1万的额,第3个月意外报销了9000,那么剩下的9个月,要么祈祷自己没意外,要么祈祷出的意外花费在1000元以内; 4.住院可申请的住院补贴天数要尽量的多,这点就不解释了,都懂的。 综合以上几点,就应该知道: 意外险,就应选择“无免赔额、年内报销不限次数、年内报销金额不累计、住院补贴天断尽量多”的险种, 如果这几个条件都一样,那么就选一个比较便宜的险种, 二、健康医疗 健康医疗,尤其是重大疾病保险要注意以下几点: 1.原位癌: 关于重大疾病,保监会有规定:恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病才是重大疾病的定义范围, 原位是未扩散的,而现在人们都有体检意识,许多重大疾病在初期发现时并未扩散,这时如果购买的重大疾病保险里不保原位癌,那保险公司是拒赔的,但是治疗还是要的,难道你可以说我再等等它扩散了就能赔啦这样的话吗?所以要看这个险种里是否保原位癌 二、非开胸手术: 保监会的规定也包括指明非开胸手术不属于重大疾病的范围,但是随着科学的发展,医疗水平不断提高,出现了微创这种技术,许多的手术已经不需要开胸了,而当某天要做某种手术时,医生说这种手术是可以选择微创手术的,伤害要小很多,可是自己买的保险里又不赔微创这种非开胸手术,这时又该如何选择呢? 四、是否拥有程度理赔 目前市场上主流的重疾险保障内容也就是保:身故与有限种类的重疾,也就是说要想得到理赔,要么身故死亡,要么就发生相应内容的重疾 但是随着社会科学在进步,病毒也在进步,如果某天不幸发生了合同上规定范围以外的重疾,而医生又说根据现在的医疗水平无法有效治疗时,该怎么办呢?如果是只有身故与一定数量重疾种类的保险,那么就只能先花自己的钱去解决患者此时比任何时候都昂贵的生命维系费用,直到死亡了才能向保险公司申请理赔,但此时已经连累家人花了大笔的钱去维系后期的生命,那保险本来讲“不连累家人的生活”这重意义就无从谈起了, 而如果有程度理赔就不一样了,程度理赔是指当出现了某种原本在合同规定范围以外的所有重大病情,而根据当时的医疗水平已经宣布无法治愈,但却还有一段时间的寿命,只要达要这样的程度,那么这份保就马上给付保险金,不用连累家人支付高昂的生命维系费用,即等于是将重大疾病的范围无限延伸 因此,拥有程度理赔是重大疾病保险中最重要的一点 五、失能护理 我们平常只听说的是“中国人的平均寿命是73岁”,但那讲的是最终寿命,而根据世界卫生组织统计,我囯的『平均健康寿命』是62.5岁也就是说在62.5岁之后,我们的绝大多数的老人都已经不是很健康的了,且因为现在的生活条件非常优越,许多富贵病到老年都显现出来,如“高血脂、高血压、高血糖”,这些疾病很容易引起中风、半身不遂、瘫痪等等, 那么此时,老人最需要不是其他的什么,而是要有专业的护理人员照料, 此时,如果没有老年失能护理金功能,就也只能等到身故死亡才能理赔了,而有老年失能护理金功能的保险的提前返还给付更能显示出对还活着的人的关爱, 最后才是要关注保费的高低因素,当这些要注意的地方与功能都一样的情况下,建议购买价格较低的产品或组合。
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大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”
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重疾,轻症必须得,还一定得有少儿特种疾病
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小孩子年龄小,抵抗力弱,喜动,容易磕磕碰碰,所以都是建议重疾险+医疗+意外(带意外医疗)但也会有些宝爸宝妈很忧心的问,宝宝已经生病了,是不是就不能买保险了?虽然蜗牛君不建议带病投保,或是生病后才想起要买保险,但新生儿容易生病,这是不争的事实,那生了病是不是就与保险无缘了呢,没有这么绝对的,主要还要看是什么病,以及严重程度~新生儿最常见的疾病,比如早产、低体重、黄疸、肺炎、手足口、卵圆孔未闭、脑损伤,再严重一点的比如川崎病,这些都是有机会以标准体承保的。1、早产一般胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。早产儿若出生时体重低于2000克、一般会延期至两周岁或生长发育正常后投保。核保老师也会根据具体的情况具体分析,有时候也会缩短延期时间,比如会结合胎龄(胎龄越正常越有优势),出生时体重(如果早产但体重正常也是有利的),以及出生时的状况是否良好。2、低体重通常新生儿正常体重在2500g-4000g,超过4000g为巨大儿,低于2500g为低体重儿。低体重儿的核保,一般也是会延期至两周岁后或正常发育后再重新投保。3、黄疸医学上把未满月(出生28天内)新生儿的黄疸,称之为新生儿黄疸,是新生儿期间最常见的临床疾病之。生理性黄疸:与新生儿胆红素代谢特点有关,60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘,足月儿一般在7~10天消退,早产儿一般在2~4周消退。如果是足月儿,就可以标准体承保,如果是早产儿就需要延期一下。病理性黄疸:常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。需要根据病因来进行评估,若严重或有其他病因一般会延期,如果恢复正常不再复发,就可以标准体承保。4、肺炎小孩子常见的肺炎一般为小儿呼吸道感染,占小儿常见病的70%到80%一般会要求复查,并根据小儿呼吸系统炎性疾病的发作次数,有无并发症,是否痊愈等因素进行综合考虑,正常情况下,如果完全康复且无并发症,寿险,重疾,医疗是可以正常投保的,如果未痊愈,就需要延期到治疗结束后重新核保,如果每年发作大于3次的,重疾和寿险可以标准体投,医疗险会进行除外~5、手足口手足口病是由肠道病毒引起的传染病,多发生于5岁以下儿童,多数患儿一周左右自愈~如果已经痊愈了,均可标准体承保。6、卵圆孔未闭卵圆孔一般在生后第1年闭合,若大于3岁的幼儿卵圆孔仍不闭合称卵圆孔未闭。卵圆孔未闭的新生儿投保,尤其是小于2岁者,一般予以延期。卵圆孔自然闭合的可能性较大,一般在1岁以内大多可自然闭合,自然闭合后,提供心脏彩超,投保可以标准体。7、脑损伤主要是指在出生前,出生时或出生后7天内因各种原因(如窒息,出生后肺部疾患等)引起的缺氧,脑血流减少或暂停而导致胎儿或新生儿脑损伤。根据意识,肌张力,原始反射,有无惊厥,病程及预后等,分为轻度,中度和重度。如果是轻度,可延期至1-2岁,若无异常,可标准体投保如果是中,重度则需要至少延期到3-7岁,再根据智力发育情况来判断。8、川崎病川崎病又称急性发热性皮肤黏膜淋巴综合症。80%发生于4岁以下的孩子,一岁左右发病最多。川崎病虽然属于重疾,但许多患者可以治愈,无冠状动脉受损者可以完全康复,且第二次患病可能性低。川崎病若完全治愈无并发症,可标准体投保,若有并发症,通常拒保。孩子的问题一向是家长们的心头之痛,如果已经发生,希望宝爸宝妈们能够有一个正确的认识然后采取正确的应对之策,如果还没有,那恭喜你,还是趁着健康的时候,及时把保障配齐的好~~如果这些常见疾病的解决方案还没法解决你的焦虑,也可以来蜗牛进行一对一的咨询哦,专业才是解决问题的核心!另外,买保险虽然要量力而为,但保额必须要够,保额配置攻略:2000块以下宝宝保险预算:定期30年80万保额,200万医疗险,10万意外险(含疾病住院低保额)5000块以下宝宝保险预算:终身50万保额多重赔付,200万医疗险,10万意外险(含疾病住院低保额)6000块以下宝宝保险预算:终身50万保额多重赔付+定期30年80万保额,200万医疗险,10万意外险(含疾病住院低保额)6000块以上宝宝保险预算:预算很充足了,不设上限,保额可以尽量高高高~还是那句话:孩子保障早打算,发烧咳嗽不影响,有过住院要告之,手续麻烦无后忧,孩子健康放心上,急病早治有机会。(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)
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选股的一些基本问题就不说了。但买卖股票一定要结合大盘,当你习惯看大盘做个股,应该会有较大进步