2021-05-14 03:05 5K views

回答

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帮客户归类了适合买港险的几类人群

  • 高学历人士,因为他们受过高等教育,见多识广,对新鲜事物有独自的见解与判断能力,不会轻信谣言和误传;

  • 中产至高净值人士,每年除去必要开支外,还拥有较多可用的现金资产;

  • 一方面会在国内投资,另一方面会进行合理的海外资产配置,例如为孩子准备儿童教育储蓄、家人的重疾与全球高端医疗及自己的退休计划等规划。

  • 未来考虑移民,孩子留学,海外就医需求人士;

  • 多元化资产配置,认可长期投资获得稳定回报的人群,持有多重货币和资产,抵御风险。

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1/6 首先确定自己的需求 每个人买保险的需求都不一样:重大疾病保障、储蓄理财、海外投资规避风险、转移财产、避债、避税、家族财富继承等,首先明确你想要达到什么目的。2/6其次找专业机构制定计划书 确定需求后,找港险联盟的港险顾问。说明自己的需求、计划每年拿出多少保费,港险顾问会根据你的需求给你制定计划书。 计划书包含:购买险种、每年费用、保障范围、提取计划、收益、理赔等等非常详细的资料,计划书通常比较厚,重要内容大多都能看懂,看不懂可以咨询港险顾问。3/6办理赴港相关资料 去香港买保险一般需要带:身份证、户口本(给孩子买需要带)、双币银联卡(保险公司只接受刷卡)、出生医学证明(小孩的)、疫苗本(小孩的)等资料,具体事宜请咨询港险联盟顾问。4/6确定赴港行程预约办理 正规的香港保险购买必须要本人到香港的保险公司办理大厅现场签约,在其他地方签约的保单都属于非法保单,无效! 一切准备好后港险顾问会帮你预约(由于办理人数较多香港保险公司目前只接受预约客户)。5/6正式签署保单 到香港后港险联盟会安排香港的工作人员负责接待全程指导办理,无需担心。你有什么问题也可以现场问香港的工作人员他们都会给你解答。确认无误后签署保单并刷卡,部分人可能会抽查体检。记住一点:工作人员询问的问题一定如实回答,宁可核保不过也不要说谎。6/6冷静期考虑保单必要性 香港保险比较人性化,充分考虑了投保人的需求。投保人购买后21天内如果想退保可以直接通知保险公司,保费将全额退还。如果不想退保就不需要做任何操作,以后每年缴纳保费网银即可。
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可以给你代理,你要卖关于什么样的保险?
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1、费率低保障高,同等保额的情况下,香港保险要比大陆便宜30%到甚至一半;2、收益高,一般由于国内保险法的限制,保险的厘定利率在2.5%,而香港是自由港城市,可以投资到全世界,收益率一般不少于5% ;3、保障范广,国内很多重疾险只保障30到40种重疾,而香港一般有70种到100种重疾得到保障,范围会更广一些;4、续保方便快捷,开香港银行户口,自动转账缴纳后续的保费(首次保费用银联卡即可)5、免责条款少,国内很多保险比方说地震不赔,酒驾不赔,自杀不赔,而在香港除了一年内自杀不赔外,都是可以赔付的;6、理赔纠纷,香港的保险发展非常成熟,理赔的纠纷非常少。
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(1)保费及保额高保额,寿险保额比内地高30%以上。低保费,香港保费率比内地低两三成。 (2)回报内地分红型人寿保险的预定利率不得高于2.5%,普通型人寿费率中,预定利率才刚刚开始,内地保险公司现在的投资途径还很狭隘,只能靠保费来确保收益。香港保险公司全球性运营,投资项目、地区、资金总额,皆比内地保险公司大,香港保险公司在世界各地投资潜力大的项目,从而为客户赚取较高的回报。(3)保障规划香港人寿保险,包括若干内地不保项目,比方艾滋病,更全面地保障投保人的利益,投资储蓄方面,香港作为世界金融中心,投财物品开发得特别充沛,投财物品投资基金可供挑选更多。(4)医疗保障香港保险公司依据住院发票和医生陈述进行理赔,不管投保者是旅行是留学到世界其他地方,发作疾病或者意外而住院,都可以理赔。香港医疗保险,亦不会规定客户不能用进口药品。(5)理赔香港保险公司实施“严核保,宽理赔”的经营理念。保单条款更注重维护客户的权益,理赔程序更是简单、方便、可靠。(6)不争议条款内地:新《保险法》中的规则过于抽象,这在一定程度上可能会偏离“不争议条款”的立法主旨,并影响其实践运用。香港保险:由保单收效日起,当受保人超越2年后,除非保单是欺诈性所得,不然香港保险公司将不会危害受保人的有用性。(7)税收香港没有财物增值税及遗产税。购买香港保险可以避税,购买香港人寿保险,如投保人身故,受益人所得的补偿是免征遗产税的。 (8)隐私维护香港的《个人材料隐私法令》要求一切保险公司对客户的材料绝对保密,所以购买香港人寿保险,隐私问题彻底不用担心。香港保险是财物确保的最佳途径。
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 在香港买保险很简单,选大牌的保险公司,找靠谱的代理人-港汇保,追答
选个适合自己和家庭的产品,然后亲身到港签署投保申请书,就已经大功告成
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在内地买就行,香港保险公司合同你看得懂吗?理赔不嫌远吗?
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并非是哪个比较好,而是要看哪个比较适合。首先,香港行业竞争激烈,产品之间的区别是不大的。再者,针对不同人群,有不同级别的产品。例如,保X的重疾产品,入门的有CIR2,最全面的有CIM,居于二者之间的有CIE。因此,要根据自己的需求、年龄和经济能力选择适合的。
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你的问题过于宽泛,但是我所知道的注意事项包括:购买前需要提交的资料,需要本人赴港签约和需要携带的证件等。这里简单的说一下,购买危疾理赔时需要注意的是:所有文件包括正本文件一经递交,将不获退还,除非刚开始递交时,就写信要求保险公司归还。

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就在前几天,离岸人民币兑美元汇率跌破了6.9,几年不遇。连续贬值让很多人缺乏信心,一窝蜂的全去买香港保险。但是,要做美元配置,为什么一定要去买香港保险呢?不得不说,香港保险在大陆的代言人们已经把香港保险拉上了大陆保险忽悠的老路。香港保险从业人员的高素质早就被根本不懂保险的国内各第三方理财平台给毁了。今天蜗牛君就来扒一扒火上天的香港分红险,以保诚隽*和友邦充裕**为代表。蜗牛君在之前的一篇关于分红险的本质的文章中说过,分红的来源是羊毛出在羊身上。1计划书信不得分红险计划书中的数字,可信度是众多险种中最差的。也许跟你将来拿到的差了天差地别。本来以为逆天的隽*已经很高了,结果充裕**的演示收益更高,达到7%-8%!试问谁能每年保证自己的收益年年7%-8%,巴菲特老爷爷不知道搞不搞的定他都搞不定,保险公司可以?打死蜗牛君也不信。最关键的是,分红险的分红来源只有一部分来源于保险公司的投资收益差,还有一大部分是费差和死差,能到你手里的,各种差加起来有一半就不错了。说90%可分配那是忽悠你的,90%里的一部分给你,另一部分留着当终了红利,哪年经营不好直接就贴进去了,这跟你可没什么关系。所以,计划书根本信不得。2保证收益,收回1分钱也算保证收回来?真正的保证收益只有0.76%-1.25%之间,也就是说保证20年可以回本。传说中的高收益到哪里去了?销售说非保证那块肯定能拿的到,这是咱大陆保险公司销售的套路好不,但至少大陆公司的最高演示也只敢写6%,从来没人敢写7%-8%!就算是用非保证的来算,最乐观估计也要8年回本。这对一个想要做理财的人来说情何以堪要搁一般的理财产品,说出来太丢人了。扒下充裕**的底裤:用人话总结充裕**是一款,保证收益率低于1.25%,最乐观8年可以回本,保证最差20年可以回本,未来实际能拿多少收益不知道,根据香港保险公司的其他投资产品也最多4%-5%,还不一定每年都能能拿的到。换言之,前20年退保大概率有损失,前10年退保确定有很大损失,它是没什么保障的有理财功能的保险。看到这你还觉的好那当蜗牛君没说。至于销售说的什么交5年,就能从第十年开始每年领多少,领的都是你自己账户里的钱。3几十年才回本,也算配置美元资产?这种10-20年才能回本的保险,对冲什么美元风险,等你回本的时候,说不定开始人民币升值了,毕竟人民币能连着10年跌这也不太可能吧?所以,愿望是美好的,产品要选对的。4高保费换来的高保额,有用吗?还有人用充裕**养一个高额医疗险CEO,号称能只交30万,享受一辈子2500万高额医疗保险这样的组合也有人信,不看看有多少假设前提吗?30万保费的那点分红,就算是能拿到假设的那么高,也养不起医疗险。如果你选个2.5万免赔额的,去到几千块保费,但这跟平安**保200万保额,2万免赔额的有啥区别,别人只要一千多。更何况,200万还看不好的病人生存几率也不大了,给他2500万用的了吗?典型的画大饼多收钱。等以后实际收益低了,年纪大了,保费贵了,不信你能养的起这种故事,动动脑子就知道打不平。还有那么多高级知识分子上当,只能说销售这能力有点强。扯远了,随便选两个万能险,来对比一下到底哪一个更坑人。要对冲风险,你至少得快速回本,然后快速拿收益。3款香港包西线的具体表格对比如下:所以,以上3个产品,不用蜗牛君说也能看得出,充裕**是最不靠谱的。要是再往深层次看看,第一年充裕**现金价值是0,也就是都是隐形的手续费,这比例,买一般理财产品都不下手,毕竟,买个对冲的产品,想要靠理财功能坚持几十年不动一毫来拿钱,不太可能吧。所以,该产品适合就想挪一笔钱财给后代留遗产的,还是预期自己能活很久很久。如果家庭经济支柱的话,表中的第二个更合适,壮年时期出事了也能拿到好多身故赔付的。买充裕**那是相当不明智的选择,至于对冲贬值风险,看到充裕就绕道走吧。