2021-04-12 11:04 23K views

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返点是说产品折扣、客户返利的百分比,如超过10,则是大点,低于10,则是小点;具体的点数由企业(或行业)自行设定。
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你的问题很模糊 保障型保险 如果没有分红或者返利的条款的话 是不会给你返利的 除非你进行理赔 按照条款给你理赔金分红型保险 按照公司的收益和你的保单的分红额度 进行分红 这部分钱你可以领出来 继续放在保险公司
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你好:   作为兼顾保障和理财的险种,除了保障外,分红险可提供保本、保息及分红,其中固定收益是保险公司承诺的最低收益率,按照保监会规定,保单预定利率不超过2.5%。   分红险的分红收益,主要来源于该险种投资账户的可分配盈余,但红利作为附加的投资功能,既可能有投资回报,也可能存在投资风险。有的保险公司会在保单上写上分红率的大致范围,比如高分红率是6%,中分红率是5%,低分红率是4%,这其实是一个容易让普通投保人产生错觉的宣传方法,误以为最低分红率就是4%。实际上,分红本身存在诸多不确定因素,分红率有可能低于4%。   分红险的分红取决于保险公司的盈利情况,具有不确定性,因此分红是没有保证的。如果保险公司有盈余将不低于可分配盈余的70%分配给保单持有人,随着盈余的增加,分红也会水涨船高,通过时间的累积,红利收益也较为可观,如果保险公司没有盈余甚至亏损,则红利有可能为零。   分红险作为一款保险品种,保障仍然是其最主要的功能。目前,分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。欢迎访问我的个人网站!
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保障型保险不返利。分红型保险,每年分红一次,通过现金分红或者保额分红的方式分配。分红的情况是根据保险公司每年的实际经营状况,把可分配利润的70%拿出来按相应比例分配给每一个投保人。
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你好。保障型保险和分红保险多种险种,具体到每个险种有所不同。其共同性的地方在于保障型产品主要提供重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院医疗等保障;分红型保险在能综搭配提供上述保障的同时,也每年实现分红、定期有返还,做到保本、保息、保障三不误!关键还是要让保险计划与你的年龄、收支、家庭结构、保障状况与需求等吻合!你认为了?建议将你的个人情况作适当介绍便于为你提供专业建议!欢迎访问我的个人网站参考资料:[案例]国寿瑞鑫综合理财(含重疾,医疗,意外,享教育,理财养老分红)
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保障类型的返本产品有几款可以参考,选择什么产品,要专业需求分析,详细了解你的信息,量身定制。如需合理规划,可私信我
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保障型保险在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。返还型保险一般是长期性的,在保险期内,如果被保险人发生事故会得到相应的赔付。如果被保险人超出保险期未发生理赔事故,保险公司就会全额退款。一般来说,退款的金额要高于本金。不同点:1、返还保费方面:两种保险在合同期内发生保险事故,都会获得一定的保险金。不同的是,保险期内未发生事故时,保障型保险并不会返还保费,而返还型保险则可以返还一定比例的保费,而且返还的额度比保费高,返还型的保险具有保障投资双重功能。2、保险价格方面:保障型保险,一般比较便宜,性价比高;返还型保险的保费通常很高。
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保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。我的基本观点就是:如果以前返还型保险在财务规划上还有一些作用的话,那么现在,如果不是极其明确和特殊的需要,普通百姓都应暂缓考虑返还型商业保险,用消费型保险代替。.不久以后,返还型商业保险的保证利率是必然要提高的,保险费是必然要下降的.普通人民群众,每挣一分钱都不容易,在这种背景下忽悠群众买返还型保险,实在是一种掠夺.下面我用"分解法"分析一下返还型保险的真相。所谓“返还型保险”是指以下几种人寿保险:1.返还型大病险2.终身寿险3.养老保险4.教育险5.终身医疗险6.其他两全类保险首先讲一下返还型保险的原理,事物的客观规律就是,复杂的事物全都能够分解成简单的容易理解的事物。返还型保险正是如此。其实,任何一种保险都由保险公司的精算部门按照一定的精算原则设计出来,而这个精算原则是相对统一和透明的(保监会有相关规范)。保险精算原理十分复杂,一般客户和代理人都不可能完全了解。下面我用一个简单的公式来“分解”一下返还型保险的保险费构成,对于普通客户理解返还型保险是完全够用了。保险总保费=A(风险保费)+B(附加费用)+C(储蓄保费)A:风险保费:索赔频率和案均赔款的估算。你花钱,一旦出险保险公司赔付,这部分费用客户需要买到人身保障所必需付出的费用,也是保险的核心内容。这部分费用是按照统一的生命表来计算的,对于人寿保险来说,年龄越大患大病和死亡的概率越高,相应保费就越贵,最终这个费用达到100%,也就是说保费=保额,这个时候保险就失去了其意义。这就是为什么保险公司鲜有保障到70岁以上的保险产品。B:附加费用:指保险公司运营费用,代理人佣金等成本,这些成本是要分摊到保户头上的,保险公司属于企业,经营就要有成本发生,这也是正常范围之内。但对于客户来说,这部分费用也绝对不能忽略,因为它与保险的类型,保费的多少息息相关.C:储蓄保费:指保户以一个固定利率储存在保险公司的钱,保险公司在某种特定条件下给付出来,这种特定条件指如死亡,达到一定年龄等。注意这部分钱是保护存储在保险公司的钱,跟任何风险的发生无关。这部分钱的利率目前是小于<2.5%,保监会自1999年以后就有了这个规定。对于保户来说,可以很明确地知道你的储蓄保费是多少,每一张人寿保险的保险单,都有"现金价值表",这个现金价值表里面的数据,就是你所购买保险的"C储蓄保费"的数值.有了这个分解公式,任何一款人寿保险产品都能够分解清楚,使用这个公式,有助于您了解产品的费用构成,做到对自己的需求和保险的匹配心中有数."返还型保险"的之所以构成陷阱就在于:绝大多数返还型保险,其"C储蓄保费"的费用比例远超过"A风险保费",要知道"C储蓄保费"的作用仅仅是把保户投入的钱以不足2.5%的长期利率存在保险公司(某些知名外资保险公司,其利率2.0%都不到),低于银行存款,低于国债,灵活性极差,这个"C储蓄保费",还会导致"B附加费用"项的上升,也就是说,保户花费高于银行存款的手续费,买了个利率低于银行存款和国债的超长期定期储蓄.由此可见,"C储蓄保费"是一项起不到任何保障作用,且理财功能极差的保费支出.二.哪些是“非返还型”保险非返还型保险又称保障型保险或消费型保险,它们的主要特点是返还为0,即现金价值表上的现金价值为零或很低。保障型保险分为以下几类:1.定期寿险2.消费型大病险(定期大病保险)3.意外险4.医疗费用和补偿保险5.财产险消费型保险保费=A(风险保费)+B(附加费用)可以发现,消费型保险没有"C储蓄保费"一项,并且"B附加费用"要低于返还型保险的附加费用。三.“返还型保险陷阱”的危害返还型保险保费高,保障低。有些经济条件不佳的人,为买保障而去,却买了一堆返还型大病险,终身寿险等保险,出了问题,赔付额会不足,还占用大量资金,造成经济负担。有的客户感觉到买错保险,想退保,损失是很大的,由于保险公司会把“B附加费用”在头一年或两三年扣除掉,导致客户头几年退保的时候只能拿到所交费用的很少比例。既然返还型保险是个陷阱,为何在国内会大行其道呢?那主要因为三个方面的原因:1.国内客户保险观念还不到位国内客户,很多人不能接受“保障是消费”的理念,总是希望保险公司能够有事赔钱,无事还本。由于“投资理财”观念也刚刚开始普及,很多的国内客户还不能理解“货币的时间价值”(即复利)的作用。以上两个“不理解”是产生“返还型保险陷阱”的源头。返还型保险,由于它可以在很多年以后返回本金,就给人一种有事赔付,无事还本的假象,实际上客户一分钱也没有少花,客户是用数十年的复利来支付了“A风险保费”,和“B附加费用”,客户支付的复利甚至远远高于这两部分费用,这高出来的部分完全贡献给了保险公司。2.保险公司的融资需求保险公司作为金融机构,当然需要融资,由于保险业在国内起步比较晚,先期融资是个难题,返还型保险可以达到融资的目的,又能迎合国人落后的保险观念,自然就会成为保险公司乐推的产品。这从保险公司的投保规则中就能窥得一隅。很多公司的消费型险种很好,可惜不能多带带购买,只能附加在一些返还的险种之上。这就是变相的“买一赠一”,和一般买一赠一不同的是,商场买一赠一是“买贵赠便宜”,保险是“买便宜赠贵”。3.保险营销人员的问题保险公司的营销激励机制,注定了保险营销人员更乐于推销返还型保险,因为代理人佣金和个人业绩都和保费高低有很大关系。另一方面,保险公司营销人员的佣金主要集中在头3到4个年度支付,例如一个保险,首年佣金为保费的30%到40%,此后逐年降低,到第五年后一般为零。这种激励机制,业务员重佣金而轻专业,利用保险公司的培训的销售话术来推销重重伪装的“返还型保险”也就不足为奇了。五.返还型保险的正面作用由于这种保险长期返还的特性,它在“财务规划”方面有一定的作用.国外也有返还型保险,主要作用就是财务规划.但是,由于国人理财观念还在普及之中,能够从事财务规划的人才就更少.返还型保险很少是因为它的"财务规划"功能被卖出去的.返还型保险是挂着"分红赚钱"的羊头卖出去的"低利率强制储蓄"而已.其实我对商业保险的分析是基于宏观经济形势,充分考虑了保障而得出的。保险的不可替代的功能只有纯保障,即消费型保险。所谓的储蓄型保险的“强制储蓄”“财务规划”等功能,全部都可以被其他金融产品所替代,而现在目前人寿保险市场的现状,则完全是本末倒置!