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保险保额该怎么买

By xbtlin
保险保额该怎么买
精选(20)条答案  |  实时更新时间:2020-10-23 06:10
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莫颜   2020-02-13 00:13:48

保险是转嫁风险、降低经济损失的一种手段,因此大家购买保险时,需要考虑的因素就有很多,其中保险的保额就非常重要。保险的保额决定了大家能够在发生事故后,获得足够多的资金来面对风险,因此需要慎重考虑。其实,保险的种类有很多,包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等等,每个险种的产品又有多家保险公司提供,不同保险公司产品的保险责任又不尽相同,价格也会有些差别。所以最好的就是先根据自己的收入和家庭情况,找出风险缺口,确定下自己和家人是否需要购买保险,然后根据家庭情况做好保险搭配和保额规划,充分利用保险的杠杆作用来实现最大的保障。当消费者不知道怎么确定保险产品的保额时,不妨从自己的保障需求和经济状况出发。像是最为常见的意外险,以个人的收入和家庭的收入的基础进行计算,一般最好是总和的5倍以上。那么,我们不同的保险应该怎么去确定保额呢?1. 双十原则:年缴保费,占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。2. 生命价值法:根据家庭成员现在收入,以及还能工作多少年,就可以预估未来的生命价值。举个例子,按照生命价值法,如果30岁男性,60岁退休,退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是(60岁-30岁)×10万=300万元。这样大家就可以根据这两个原则,来测算下自己家庭大概的风险缺口和保费了。同时,我们可以再来看一下不同保险的理想保额:以重疾险为例,重大疾病治疗费用高、治疗时间长,因此大家需要准备治疗费和疗养费,目前国内重疾的治疗费和疗养费大概在几十万元到几百万元,而且还要考虑因无法正常工作而带来的经济损失、家属照顾病患产生的开支等。所以,重疾险的保额最好在50万元以上,越高就越有保障。若是意外险,也不用追求特别高的保额,意外险中的最高保额只针对身故,并不是出险就可以获得全额保险金,保险公司会根据实际情况计算理赔保险金,要在购买前问清理赔比例。如果空有高保额,那么性价比就不是高的。如果是寿险,它的保险金更像是一笔遗产,是投保人留给家庭的财富。那么相应的,如果希望给家人留下较多的财富,就应该在自己的经济可承受的范围内尽量设置高保额,保额最好能维持5年家庭的正常开支和负债。最后,提醒大家买保险是多次配置的过程,没必要追求一步到位,如果暂时的保额不够,可以先配置一些,过几年再加保也是可以的。

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道玄   2020-02-13 00:12:48

所谓保险金额,是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中,对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险;保险金额低于保险价值是不足额保险,保险标的发生部分损失时,除合同另有约定外,保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿;保险金额超过保险价值是超额保险,超过保险价值的保险金额无效,恶意超额保险是欺诈行为,可能使保险合同无效。企业财产企业财产保险金额,是投保人对保险标的实际投保金额,亦即保险人承担赔偿责任的最高金额。不同性质的财产投保时其保险金额的确定方法是不同的。(1)固定资产保险金额的确定。依照中国人民保险公司制定的《企业财产保险条款》规定,将固定资产投保时,其保险金额确定的方法有三:一是可以按账面原值投保,即可以将账面原值作为保险金额;二是由被保险人与保险公司协商按账面原值加成数作为保险金额;三是按重置重建价值投保,即按重置重建价作为保险金额。(2)流动资产保险金额的确定。根据《企业财产保险条款》的规定,流动资产投保时,可以按最近12个月的平均账面余额投保,也可以按最近账面余额投保。就是说,流动资产投保,保险金额的确定办法有两种:一是以近12个月的平均账面余额为保险金额,二是以最近账面余额为保险金额。(3)已推销或未列入账面的财产保险金额的确定。这些财产投保时,可以由被保险人与保险公司协商按实际价值投保,即可以将被保险人与保险公司商定的财产实际价值作为保险金额。货物运输货物运输保险的保险金额采用定值保险方式,由合同当事人双方对保险货物的实际价值事先议定,作为保险金额的依据,载明于保险单上,确定这个价值的标准(1)目的地成本价。所谓目的地成本价是指货物的购进价格(包括发货票价或调拨价)加上运达目的地的一切运杂费、包装费、保险费及税款等费用。(2)目的地市价。所谓目的地市价是指货物到达目的地的销售价格,也就是到达目的地的实际成本价再加上合法的利润。寿险对于补偿性的保险合同,按照补偿原则的要求通过损失补偿使被保险人在经济上恢复到损失发生前的状态。人寿保险是给付性的定值保险合同,不适用于保险的补偿原则,传统的人寿保险保单的保险金额就是保单的死亡给付金,因此,寿险保单保险金额的确定是非常重要的。在寿险保单中没有任何限制保险金额的规定,也不存在对保险给付金额进行限制的保单条款,但是,这并不意味着寿险保单对保险金额的确定没有任何限制。购买人寿保险的目的应该是通过死亡保险金的给付使被保险人的亲属和家庭在被保险人死亡之后在经济上获得的给付和以前保持在相仿水平。这就是确定寿险保额的原则。投保人对被保险人具有可保利益是购买寿险保单的前提条件,由于可保利益是一种不确定的利益,因此要分析被保险人的提前死亡给投保人或受益人带来的经济影响,虽然很多情况下,这种经济损失是无法确切进行衡量的,但是可以通过需求法和人生价值法来衡量被保险人发生提前死亡产生的经济困难和负担,带来的经济损失的严重程度,并且将这种损失程度作为确定保险金额的依据。

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单单红一直红   2020-02-13 00:15:48
消费者在选择保险产品的时候,需要考虑的因素有很多,其中保险的保额就很重要。保险的保额决定了消费者是否能够在发生保险事故后获得足够的资金来面对风险,因此需要慎重考虑。以重疾险为例,重大疾病的治疗费用高、治疗时间长,因此消费者需要准备治疗费和疗养费,目前国内重疾的治疗费和疗养费大概在30万元到50万元,还要考虑到无法正常工作带来的经济损失、家属照顾病患产生的开支等等。因此,重疾险的保额最好在50万元以上。像是最为常见的意外险,以个人的收入和家庭的收入的基础进行计算,一般最好是总和的5倍以上。
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Lingling   2020-02-13 00:07:48
况。 所以,最好的办法是根据自己的实际情况来定。比如买意外险、寿险可能就结合你身上所负担的责任,你的资产,存款等等。如果是买重疾险,也要考虑你的可支配资产情况,以及你所拥有的其他保障情况,甚至要考虑你的工作情况(是否会连带引发失去收入的问题)。 但很多人没办法分析出自己的实际需求到底是多少,所以目前行业也有主流的一些购买标准,比如重疾险50万,意外险至少买100万,定期寿险100万等等,可以拿来做一下参考。 理想很丰满现实很骨感。最终决定你的保额的,还是你的预算。建议当保额和预算冲突的时候,选择做减法,比如将保障期限缩短,或者将终身重疾险的身故保障部分去掉改为和定期寿险搭配。
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大圣胜   2020-02-04 13:58:22
1、保险是什么?在我们购买保险前,我们需要了解一件事,那便是保险是什么。保险除了能给我们带来保障,它同样也是一种消费,作为金融产品的一种,有些保险能给我们带来保障,同样也有些保险能给我们带来收益,但保险最根本的目的是保障。通过购买保险能够预见性地对我们人生中的风险进行预防与转嫁,假若风险来临,如果没有保险的保障,变卖资产、求助亲友是我们唯一的选择,但如果有了保险,不仅能有高额的保险金保障,家庭生活也不至于走向困境。保险给我们提供的保障的无形的,在我们购买保险的同时也是转移风险的开始,保险是一种保障,同样也是我们生命所需要的一份消费。2、保险怎么买作为消费品同时又能提供保障的保险,杠杆功能也是它最显著的特点,我们在选购保险时也要巧妙运用这项功能,达到低保费高保障的高杠杆效果,所以我们在购买保险时要根据我们自身的状况选择,如年龄、工作、健康状况以及经济状况,一般消费型险种是非常不错的选择,保费低同时也能包含高保障与高保额,虽然保障期较短,但能根据自身需求随时更换调整保障。如果经济状况稳定且收入不错,在消费型产品的基础上,可以补充保障型产品,如终身寿险,给人身增添强力保障;年金险,给资产带来一份增值。关于购买产品的先后顺序,我们可以根据风险大小来决定,一般情况优先补充健康保障:如重疾险,家庭保障:如意外险、寿险;以及医疗保障:如住院医疗保险。随后,可以根据经济状况,补充子女教育保障:如教育金,或个人养老保障:如商业养老保障。在基础保障完善的情况下,最后可以选购投资理财类的保险。同时,我们也要注意在进行家庭保障配置时,先大人后小孩是家庭投保的黄金准则,大人是孩子的保障,家庭保障的完善才能让给家人更好的呵护。
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Johnny1129   2020-02-05 01:15:38
保险不是随便想怎么买就怎么买的,保额的设定,缴费的高低是有科学依据的。一般寿险+意外伤害为人身险,人身险保额一般为年收入的10~20倍,具体年限一般是家庭需要自己提供经济支持的年限。比如需要照顾孩子的年限,需要赡养老人的年限等等。重大疾病的保额一般为年收入的5倍以上,因为患有重疾后不能正常工作,而医学界认为,一个人患有重疾,经过治疗5年后仍然生存,那这个人的死亡概率就和常人无异了。所以重疾险的意义就是补偿这5年不能正常工作的收入损失的。另外,年交保费不应超过年收入的20%,这是保费上限。保额和保费的关系一般是根据上述依据来设定的。如果连基本的年收入都不去沟通了解,也不了解可以接受的缴费上限等信息,直接给你设计计划书,那这个保险代理人就不靠谱了,建议你还是找更专业的保险代理人吧。
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you   2020-02-05 01:22:38
去平安官网买
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大圣胜   2020-02-05 01:17:38
你先买什么险
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地角吴京   2020-02-09 03:15:53
一般大病保险都有等待期的,基本都在三个月到半年。如果医院已经有诊断记录了,是办理不了了的。本回答被提问者和网友采纳
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距离大大   2020-02-04 10:03:20

商业保险,相当于社保的一个补充。1、社保保障较低,只能满足基本的保障需求,有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险,符合理赔条件就可以给钱,可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。

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