2021-05-16 08:05 52K views

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保险公司靠什么赚钱的?

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保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差,即利差、费差、事故差(寿险业称为死差),另外还有一个退保费差,不算盈利模式,却也是利润来源之一。 1)利差:即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。这项收益类似银行的存贷款利差,但又有很大区别,主要是保险合同往往是几十年甚至终身的长期性合同,支付给保户的利息率既有固定的也有浮动的,同时投资收益率是波动的,且不确定,对于银行业来讲一般情况下无论利率怎么波动,利差一般都会是正的。而对于保险公司各年度中会有可能出现利差损,特别是对于保证利率过高的固定利率保单,会存在长期的利差损,而成为亏损保单。因此衡量保险公司利差收益时,要考虑保险责任期间内长期的保单利息成本和长期的投资收益率。就像90年代的中国寿险业,央行一年期存款利率1993 年7 月的10.98% 降低到99年2.25%的过程中,寿险公司承保了大量预定利率超过6%的保单,在97年前长期存款利率高于8%时,保险公司投资收益率超过10%,静态的看保险公司是盈利的,恐怕那时候各保险公司的财务报表的盈利都很好。但随着利率的下调,保险公司投资收益率大幅下降后,而付给保户的利率依然要是6%以上的预定利率,回头来看,这些保单就成了长期存在利差损的亏损保单。问题的根源就在于处在刚起步阶段的中国寿险公司,在高息时代对长期投资收益率缺乏合理的判断,做出了几十年要承担6%以上利率的保单承诺。随着99年保监会颁布2.5%最高预定利率以来,99年后的新保单基本消除了利差损,但随着保险公司之间竞争的加剧,特别是在未来某个高息时代,监管层如放松或大幅提高最高预定利率,部分保险公司由于对短期利益的追逐,依然有可能出现大批利差损的亏损保单,这种后果是非常严重的,如果出现在保险业过了成长期的时代,直接会造成保险公司的倒闭。 2)费差:即保险公司在保单定价时,预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。 3)事故差(死差):对于寿险主要体现为预估的死亡率、意外及重大疾病发生率并自此基础上预留一定利润的定价费用率与未来实际死亡率、意外及重大疾病发生率产生的赔付费用之间的差异。对于财险公司,主要体现在预估事故发生率基础上的定价与未来实际的赔付之间的差异,财险公司这项风险是比较高的。未来发生各种灾难特别是自然灾害不确定性很高,同时发生周期不确定,而保险责任期间又不像寿险行业那样长达几十年,因此根据历史经验的预估与实际公司保险责任期间的真实发生率会存在很大差异。 4)退保费差:对于寿险企业,保户一般存在退保权,保险公司按照保单现金价值退还给保户费用,但对于保户来说,退保特别是缴费前几年退保,是很不划算的,因为前期保费保险公司提取的费用比例较高,退保的金额一般会低于保单的准备金价值,并且保险公司不再承担风险,对保险公司而言,退保本身是存在利润的。当然没有保险公司愿意赚取这部分利润,但退保是客观存在的,并始终占有一定比例,因此这也是寿险公司的一项利润来源。
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由此证明保险公司的成本很低,我卖过保险,后因为看到实际中的销售中的种种骗局,我离开了保险公司,虽然我的薪水不少,保险的成本由精算师计算风险发生的概率的出的成本数据,所以你的怀疑是没必要的,只是想提醒各位在买保险的时候最好多长几个心眼就好。所谓的保险营销,大部分都是骗局而已。居然没有悬赏分,你真小气
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保险公司的盈利模式简单的一句话,就是借鸡生蛋。客户的钱交进公司,公司提供保障的同时,分享这些钱的投资收益。只不过好的公司一贯有赢余,差的公司亏本了就融资。像中国人寿专门成立了家投资机构,把这些保费投入一些包赚钱的项目(国家工程:三峡、南方电网之类),毕竟1000生1000太难,但是1亿生1亿就没那么难了。一旦盈利,那么保险公司赚的70%通过红利分发给客户,自己赚30%。而一旦投资失败那么就亏保险公司自己的,客户当年的红利就少的可怜了,所以说买分红保险要买大公司大品牌的。
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谈金融三驾马车的赚钱之道http://hi.baidu.com/365renren/blog/item/90fbedd6df76c7d4a044df40.html这个文章,不仅讲了保险,还说银行,和证券公司的盈利模式.你可以仔细读读,有帮助的.
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保险公司的盈利模式主要有两种,一种是承保利润,另一种是投资收益。承保利润:承保利润主要来自于保险公司在制定费率时,要在精算的基础上测算出未来的经营成本,然后在经营成本的基础上加上一定的利润,作为最终的价格,以保证承保业务的盈利。但这具有不确定性,如果当年赔付情况低于预期那么利润就多,如果当年出现象雪灾、台风这样的大险,赔付情况超过预期,那么承保利润就减少,甚至于亏损。投资收益:投资收益主要来自于保险公司将承保获取的保费,即现金流作为保险投资资金,通过股权投资、兼并收购、财务投资等方式也为公司带来丰厚的利润。如果承保业务盈利,则公司的利润是承保利润加投资利润,如承保业务是亏损的,则用投资利润来弥补,多余的利润就是公司的经营利润。
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汽车金融就是为了让买车的人做贷款的专业银行或者金融公司,方便快捷,车辆厂家都有自己的金融,也有银行的金融服务,盈利主要有利息,服务费
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信用卡赚的钱是银联返点的钱,就是避免钞票运输过程中的费用省下来的钱。还有赚的就是商家的钱,信用卡用户每刷一次信用卡,银行会得到一块钱。如果你说的信用卡公司是代办公司那赚的就是代办费用的钱,还有可能是利用你资料多办卡刷卡的钱。
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信用卡公司的收入:1.利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息;2.信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用;3.持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用;4.其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入,如预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费等;信用卡公司的支出:1.资金成本即发卡行为融得银行信用卡资产组合中未清偿的资金余额而必须支付的利息成本;2.损失即包括坏账损失、信用卡欺诈损失等;3.服务费用即前端和客户接触所产生的费用;4.交易处理成本即后台因客户服务所产生的费用。

参考资料:http://zhidao.baidu.com/question/15735072.html

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除了信用卡的利息,很大一部分收入来源于商家的费用。就是你消费一笔款项在商家,商家要给这家银行1%左右的钱。