2021-04-12 11:04 90K views

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保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。美国的医疗保险制度到底有多糟糕?看看中国的医保体系就知道了。因为国内医改的最初蓝本就是照搬美国那一套。拍《华氏九一一》的那位导演在去年推出了另一纪录片《sicko》,痛骂了美国医疗体制的痼疾,一经推出,成为美国历史上最卖座的纪录片。电影结尾,一个患病前算的上中产的美国老太太啜泣着说,她奋斗了一辈子都没能付的起看病的钱,而在古巴,这些可都是免费的。在美国,医疗保险制度是一大“顽症”,已经成为近年来美国民间指责最多的问题。主要问题是医疗费用太高,而且连年飞涨,导致个人医保负担越来越重。同时,政府投入越来越多,效果却不成正比。在布什政府的推动下,美国国会将于下月起讨论医保制度改革问题。医保改革与移民改革,将成为今年美国国内改革的两大热点。马萨诸塞通过全民医保法案最近,美国马萨诸塞州议会以几乎全票通过一项医保制度改革的法案,成为美国第一个试图建立全民医保制度的州。这一法案强制性地要求雇主和雇员双方为购买医保承担各自的责任:雇员人数超过10人的雇主如果不为所有员工提供医疗保险,将接受每年每个员工295美元的罚款;有能力购买却没有购买医保的居民自2007年1月1日起将面临税务惩罚;同时政府将提供补贴,为低收入居民购买医疗保险。马萨诸塞州议员表示,这一法案实施后,预计到2009年,州内现有的50万没有医保的居民,95%以上都将拥有医保。这一法案在美国引起很大反响。与大多数西方国家不同,美国没有一个全民医疗保险体制,二战以后的几任总统,从杜鲁门、约翰逊到尼克松、克林顿,都曾试图建立某种全民医保体制,但都以失败告终。美国国内评论对马萨诸塞州的这一法案见仁见智,意见不一。支持者认为,现在美国越来越多的人没有医保,这一法案是解决医保问题的首次大胆尝试;反对者认为,强迫个人购买某种保险产品,违背个人选择和自由经济原则,可能导致政府权力过度扩张。记者曾经和一位在美国地方政府福利部门工作的官员交谈,连他也承认,美国的医保制度越来越差。他说,20年前,任何人看病或买医疗保险都不用花自己的钱,这20年来一项改革接着一项改革,个人的医保负担越来越重。统计资料显示,美国的雇主越来越不愿意为员工买医疗保险,自2001年以来,美国雇员承担的医保费用的份额增长惊人:家庭医保,雇员承担份额增长了58%;个人医保,雇员承担份额增长了63%。现在只有61.9%的人享有雇主提供的医保,而在1987年为71%。据估计还有4600万人没有任何医疗保险。医疗费用太高带动保费暴涨加州大学洛杉矶分校健康政策研究中心高级研究员孟英英博士长期从事公共卫生政策研究,她向记者介绍了美国医保制度改革的背景。美国的医保制度建立在市场化、私有化的基础上,政府在这一体制中只是一个买家,向私有的保险公司和医疗服务机构购买服务,政府本身对保险公司和医疗机构的干预能力有限。在这方面,美国与加拿大情况不同。加拿大建立了全民的福利医保体制,政府掌握巨大的市场资源,因此可以强有力地与保险公司、医院和药厂谈判,压低价格。而美国政府只掌握两个社会福利性质的医保计划,一是为老年人提供的“医疗照顾计划”,二是为低收入或失业人士提供的“医疗救助计划”。这两个计划涉及人数有限,限制了政府的谈判能力。同时,受政治文化影响,在美国要建立全民医保体制很难。任何一种全民医保体制都会限制个人的选择权,在美国这个崇尚个人选择的社会里,要想让部分公民牺牲一点自由会引起很大的社会反弹。要想不牺牲任何人的选择权,唯一的办法就是保持目前这种市场化、私有化的机制。但这套机制现在出现越来越严重的失灵情况,最明显的问题就是,投入的钱越来越多,收到的效果却不成正比。美国每年的医疗费用在发达国家中居于前列,近年来更是增长迅速。根据美国“公众福利基金会”今年3月的调查,从1993年到2003年,美国的医疗开支从9000亿美元增长到17000亿美元,人均开支从每年3354美元增长到5670美元。这两项指标在西方国家都算是高的,但医疗服务的质量却并不是最高。根据对德国、加拿大、新西兰、澳大利亚、英国和美国等六国医疗机构的综合对比,美国医疗服务的总体质量位居最后。造成这一情况的关键问题是医疗费用太高,而且连年飞涨,带动医疗保险的保费也连年暴涨。药价缺乏制约福利覆盖有限那么,政府为什么不采取行动遏制医疗费用暴涨的趋势呢?医疗费用涨价的理由是医疗技术、设备不断更新和新药不断面世,特别是药费,增长尤为显著。美国医疗费用的价格主要是保险公司与医疗机构制衡的结果,但缺少对药厂和医疗设备公司的制约。医院并没有多收钱,多收钱的是药厂和医疗设备公司。保险公司与药厂和医疗设备公司之间没有直接的经济关系,不能通过谈判压制这部分涨价的因素。而政府作为向保险公司和医疗机构购买服务的买家,对药厂和医疗设备公司也没有直接干预的经济杠杆。而药厂和医疗设备公司是美国两党政治中最大的资金捐助者,拥有强大的院外活动能力,任何压制价格的举动势必遇到难以想象的阻力。这就造成一个有趣的现象:美国公司出产的药,在美国卖很贵,在加拿大卖却被加拿大政府压得很低。所以有无数美国人涌到加拿大买药。费用问题之外,医疗保险的覆盖率也是一个关键问题。孟英英博士解释说,由于美国没有全民医保,整个体系建立在市场化、私有化基础上,造成医保体系分割、无序的特点。政府和企业的福利覆盖不了所有人,相当一部分人处在三不管的尴尬中。曾在上海市卫生局工作过的孟英英博士认为,美国的医保制度走市场化道路,缺乏社会统筹,的确造成了一定的问题;但这种制度也有优势,即保险公司与医疗机构在市场机制下互相牵制,保险公司要控制费用,同时要保证服务质量,医疗机构要争取客源,同时要提供良好服务。最理想的医保制度是市场化和社会统筹的有机结合,但这是件不容易做到的事,两者之间存在一定的矛盾。改革各行其是难以触及根本布什总统的改革方法还是自由市场、私有化的思路。他最近提出的“个人健康账户”计划的核心是,个人将税前工资的一部分存入免税的“个人健康账户”,这一账户可以每年递转,个人用这个账户的钱支付医疗费用,同时购买一种“高抵扣”的保险计划。“高抵扣”是指,只有当医疗费用达到相当高的金额时,保险公司才支付医疗费用,当然,保费会相当便宜。这一计划的好处是个人花钱看病时会更加谨慎,同时由于对所有人提供了同等的减税政策,一部分不买医疗保险的人会加入这一计划,无医保问题有望部分解决。但缺点是,它有利于年轻的、健康状况较好、收入较稳定的人群,对经常要看病的人来说,这一计划得不偿失,而低收入的人根本没有足够的钱存入“个人健康账户”。所以批评者说,这一计划造成的后果是,健康的人都加入了“个人健康账户”计划,剩下年老多病和低收入的人留在政府福利体系中,政府医疗账户的收入减少,支出却更多,福利体系的崩溃将更快。美国许多州纷纷考虑绕开联邦,多带带行动。马萨诸塞州的改革方案是最早出台的一个,马里兰州等20多个州考虑立法强制大企业为员工买保险,堪萨斯、缅因、明尼苏达等州想设计一种方案让小企业为员工买保险,佛罗里达州去年开始将医疗福利变成现金发放到个人手中,南卡罗莱纳州想把“医疗补助计划”私有化。可以看出,美国目前医保改革的方向,从联邦的层次上,是进一步市场化、私有化,从地方政府的层次上,是各行其是,这势必加深美国医保体制分割化的趋势。而且所有的改革都没有触及最根本的问题,即平抑药价、控制医疗费用的问题,因此很难期望能够完全解决现存的问题。本报驻美记者徐逸鹏相关链接医保制度问题多《洛杉矶时报》4月3日刊载特别报道,举例说明了一部分美国人因为医保问题而面临的种种困境:有的人要离婚,但为了付医保费,十多年不能办离婚手续;有的人奋斗一生,从贫困阶层进入中产阶层,一场大病又跌回贫困阶层,只能靠政府的福利医保生活;有的人从墨西哥移民来美,工作了20多年,仍然付不起美国的家庭医保,只能买墨西哥的医保,看病还得回墨西哥。政府医保陷困境医疗费用增长使政府难以支持,美国政府的两个医保计划都面临财政危机。“医疗照顾计划”主要针对退休人士,2011年后,“婴儿潮”出生的一批人将逐步退休,会给该计划带来很大压力。加之今年1月,布什总统作为政绩工程,推出为退休人士购买处方药保险计划。预测说,到2013年,光处方药计划一项就将耗资5580亿美元,届时,“医疗照顾计划”的账户可能破产。“医疗救助计划”是针对低收入和失业人群进行医疗补助的,近3年来救助人数增加了800多万。美国财政部每年的外债,有相当一部分用于填补该计划的缺口。此外,美国政府还要负担所有公立医院的急诊费用。美国法律规定,所有公立医院遇到急诊病人,不管病人有没有保险,甚至不管他是不是美国合法居民,必须无条件立即救治,医疗费用最后都挂在政府账单上。每年这笔开销也很厉害,几年前,美国公立医院系统不得不大幅压缩,关闭了几十家医院,裁员上万人。“管理医疗计划”面对各种矛盾,美国保险业也在不断改革,但它所能做的只是与医疗机构谈判,共同降低费用。比如“管理医疗计划”,由保险公司与医疗机构订立承包性质的合约,医疗机构承包一定人数的医疗服务,保险公司按人数每月支付固定费用,而不管这些人有没有看病、看多大的病。这样能有效控制医疗费用,也使医疗机构更注重疾病预防。这一计划现在越来越普及,但解决不了医疗费用增长的根本问题。美国医疗费用连年高涨,治病越来越贵

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一般来说,在美国,医疗保险并不是强制,但是建议大家至少买一个。因为万一在美国进医院,高额账单对于没有保险人来说看上去就像个灾难。普通门诊还要预约等几天,等排到了病都好了、急诊进个门医生啥都不干就80刀起等等。一个急性阑尾炎出院后发现账单1W刀是很正常。
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美国医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。人们常说的“医疗保险”(Medicare)属于政府资助的社会保险项目,在美国,不少人同时参加私人医疗保险和社会医疗保险。    美国私人保险的一大特点是雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),这种情况约占90%。这是二战期间政府实行工资和价格管制的一种意外结果。由于医疗保险保健属于非工资福利,当时不受政府管制,雇主便用它来吸引工人。当然,这种情况也有美国所得税税法中某些条款上的原因。     医疗保险方面,政府可起重大作用。政府在这方面建立了三类主要医疗保险项目:医疗保险(Medicare),医疗补贴(Medicaid)和通过联邦所得税税制对私人保险的隐含补贴。政府医疗补贴(Medicaid)项目,在很大程度上带有财政转移支付的功能。医疗补贴项目与医疗保险项目的区别是,前者是为贫困者而设,后者是为老年人而设,二者之间没有直接联系。美国的医疗保险行业雇员大约有900万人,每年生产的产值占GDP的14%,约1万亿美元。最大的两项开支是医院(约占39%)和医生服务费(约占18%)。
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留学生可以参加学校的学生集体医疗保险,也可以在校外自行申请医疗保险。美国留学个人选择医疗保险的办法:

  1. 了解医疗保险费的负担(PremiumCost)。这是指投保人要支付的医疗保险费。当然,保险费越低越好。比较保险费多少固然重要,但一定要考虑保险赔偿支付及其他限制条件等规定。一般而言,保费较低的保险计划,赔偿支付也较低,且可能附有较多限制条件。因此,保险费不应是投保人作决定的唯一因素,最重要的是确定保险计划能够有效的保护自己。

  2. 了解医疗保险公司的信誉。买医疗保险,一定要找一家服务记录良好的医疗保险公司,否则将来赔偿支付时麻烦太多。保险公司的信誉,可向学校的外籍学生顾问或在校留学生询问,主要看保险公司的服务是否满足外国学生的特殊需要?有无专人回答并解决问题?对投保学生是否公平?赔偿时是否快捷迅速等情况。

  3. 了解最高保险支付额(MaximumPayment)。这是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。通常,美国保险公司对投保人的医疗费用,都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支,超过设定的最高支付限额后,保险公司就不再继续付款。所以,最高保险支付额越低,投保人所冒的危险就越大。

  • 留学生的配偶和子女有些可作为家属参加学生集体医疗保险,家属也可自行申请医疗保险。

  • 根据美国国务院的规定,持有J1/ J2 签证的访问学者和家属在美期间必须有医疗保险,并且保险达到国务院要求的最低标准。

  • 对于短期去美国访学交流的国际学生和学者,如参加夏令营、短期英语培训、短期交换学生等,在美期间可以通过国际旅行医疗保险得到必要的保障。

需注意,一般国外学校可以代购的保险,都有一定的保障空白期,而这一个时间段就特别需要留学生自己先做好保险保障。

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去美国留学的国际学生和学者,一般都需要参加医疗保险。绝大多数美国学校要求学生必须提供医疗保险证明后才给予注册。美国国务院规定持有J签证的访问学者和家属在美期间必须有医疗保险,否则可能被要求离境。幸亏,美国的多数学校为本校学生提供学生集体医疗保险。不过,学生也可以选择在校外自行购买医疗保险。从2014年起,奥巴马医保在美国全面实施,法案要求所有美国公民都必须购买医疗保险,否则将需要缴纳一笔罚款,除非因宗教信仰或经济困难的原因而被豁免。不过,国际学生可以不参加奥巴马医保。在国内买保险还是在美国买?现在国内的一些保险公司也为出国留学人员提供医疗保险。一般来说,如果你在美国学习的时间较长的话,还是直接购买美国的学生医疗保险比较好。因为美国的医疗费用昂贵,国内的保险只能支付一小部分。而且,美国的医院诊所通常不接受中国的保险,所以你在看病时必须自费支付所有的费用,再拿到国内保险公司申请报销,手续也会比较复杂。去美国学习的国际学生学者(F、J、M、Q 等签证)通常可以参加学校提供的学生医疗保险计划 (Student Health Insurance Plan)。许多学校的学费中包括学生医疗保险费这一项。在每学期注册缴费时,就被算作是自动加入学校的学生医保计划。多数美国大学会选择声誉良好的保险公司合作,为本校学生提供学生集体医疗保险。根据学校和保险公司的协议,每所学校的学生医疗保险计划所覆盖的医疗服务范围和保险费用等都不相同。而且,另一项保障,从2014年起,学生医疗保险必须达到平价医疗法案 (Patient Protection and Affordable Care Act) 规定的标准。学生医疗保险计划一般用于学生在校外就医,如住院,专科医生,校外急诊,处方药,化验检查后帮助投保的学生报销部分医疗费。美国大学一般设有学生健康服务中心 (University Health Services),为学生提供门诊、急诊,化验检查,健康咨询,心理辅导,疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。如果您的配偶或子女和您同时来美,您可以向学校了解他们是否可以参加学生家属医疗保险 (Dependant Health Insurance Plan)。有些学校的学生医疗保险计划也包括家属保险。家属的保险费一般比学生的保险费更贵。如果学校的保险计划没有家属保险,您可以选择商业保险公司,或非盈利性的社区保险计划为您的家属投保。关于学生家属是否必须参加医疗保险,各学校有不同的规定。无论学校对家属参保是否有强制规定,鉴于美国昂贵的医疗费用,您最好为配偶和子女准备一份保险,以免生病时造成巨大的开销。不过,如果你决定了不参加学校的学生集体医疗保险,通常需要在学校规定的日期内提出放弃学生医疗保险 (Student Health Insurance Waiver) 的申请并获得学校批准。 如果不参加学校的医疗保险,在注册缴纳学费时要确认已经扣除了学生医疗保险费这一项。
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美国医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。人们常说的“医疗保险”(Medicare)属于政府资助的社会保险项目,在美国,不少人同时参加私人医疗保险和社会医疗保险。   美国私人医疗保险   美国私人保险的一大特点是雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),这种情况约占90%。这是二战期间政府实行工资和价格管制的一种意外结果。由于医疗保险保健属于非工资福利,当时不受政府管制,雇主便用它来吸引工人。当然,这种情况也有美国所得税税法中某些条款上的原因。   美国社会医疗保险   医疗保险方面,政府可起重大作用。政府在这方面建立了三类主要医疗保险项目:医疗保险(Medicare),医疗补贴(Medicaid)和通过联邦所得税税制对私人保险的隐含补贴。政府医疗补贴(Medicaid)项目,在很大程度上带有财政转移支付的功能。医疗补贴项目与医疗保险项目的区别是,前者是为贫困者而设,后者是为老年人而设,二者之间没有直接联系。美国的医疗保险行业雇员大约有900万人,每年生产的产值占GDP的14%,约1万亿美元。最大的两项开支是医院(约占39%)和医生服务费(约占18%)。
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美国购买医疗保险方法

  1. 政府的Health Insurance Marketplace:若要透过 ObamaCare 的医保市场平台购买并申请补助,必须提交报税资料与收入证明来评估是否合格,Covered California 就是其中一种。

  2. 找保险经纪公司:好处是保险经纪会帮你评估最适合你的保险计画,而且现在有不少华语保险经纪,所以不用太担心英文不够好丶看不懂保险条例。

  3. 找医疗保险公司直接买保险:不找agency,直接跟provider买。现在各大保险公司的网站做得还不错,可以在线上清楚地比较购买,也有线上online客服可以及时帮忙。

  4. 美国不错的保险公司如下,不过每间公司福利内容在各州不尽相同,所以在LA最好不一定在纽约最好。

Blue Cross Blue ShieldHumanaKaiser PermanenteAetnaUnitedHealthcareCigna

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美国和中国不同,在中国你生活了很多年,很多地方都很熟悉,但是到了一个完全陌生的环境,语言不通,甚或有很多不便。你可以不吃面包,不喝牛奶,但是却不能保证自己不生病。所以一旦生病,很多事情都是需要提前了解的,避免耽误病情。 生病是留学生最头疼的事情,一是美国医疗费用昂贵,二是很难找到合适的医院。 美国医院林立,因此对初抵异地的中国学生来说,有时的确不知如何去就医。美国纽约、洛杉矶、旧金山等大城市的中国城里有不少中国人开设的诊所,从跌打损伤、耳鼻喉科到开刀、针灸等,一应俱全,而且收费较低。留学生可以从发行全美的中文报纸《世界日报》分类广告中找到此类诊所信息,此外还可查阅当地电话薄中的分类广告。在美国无论看什么病都必须先电话预约挂号,切莫贸然前往,许多医生都不会接受未预约的病人。 美国的医疗费用昂贵举世闻名,因此建议留学生尽早参加医疗保险。一般来说,美国高校都有学生保险制度。留学生平时最好随身携带医疗保险卡和信用卡,因为就医时,医院多半会要求病人填写医疗保险公司名称、保险期限及号码。保险公司通常会要求就医者先付清自付款(Deductitle)部分。 头痛、发烧、伤风、感冒这类小毛小病,可去超市或药房买些药片自行解决。但如果是大病最好去医院就诊,千万不要为省钱而贻误病情。 在美国留学期间,留学生如果不幸遭逢意外,诸如:摔伤、碰伤、割伤、枪伤、车祸及心脏病突发等,需要有人伸以援手时,均应立刻拨打911紧急救难电话,呼叫救护车。据悉,英语不流利者,只要拨通该号码后,即使不说话,警车和救护车也会及时赶到。
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到美国之后的事情,学校会有详细的指导,您不必担心