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人们为什么需要现代商业保险

By xbtlin
人们为什么需要现代商业保险
精选(20)条答案  |  实时更新时间:2020-11-24 08:11
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诺基亚铃声   2020-02-10 07:03:54
1、可保风险的存在 可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲,可保风险应具备的条件包括: (1)风险应当是纯粹风险。 即风险一旦发生成为现实的风险事故,只有损失的机会,而无获利的可能。 (2)风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。 (3)风险应当有导致重大损失的可能。 重大的损失是被保险人不愿承担的。如果损失很轻微,则无参加保险的必要。 (4)风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 要求损失的发生具有分散性。因为保险的目的,是以大多数人支付的小额保费,赔付少数人遭遇的大额损失。如果大多数的保险标的同时遭受损失,保险人通过向被保险人收取保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失,从而影响保险公司的经营稳定性。 (5)风险必须具有现实的可测性 在保险经营中,保险人必须制定出准确的保险费率,而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的损失的概率。这就要求风险具有可测性。 2、大量同质风险的集合与分散 保险风险的集合与分散应具备两个前提条件。 (1)风险的大量性 风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求;另一方面也是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。根据概率论和大数法则的数理原理,集合的风险标的越多,风险就越分散,损失发生的概率也就越有规律性和相对稳定性,依此厘定的保险费率也才更为准确合理,收取保险费的金额也就越接近于实际损失额和赔付额。如果只有少量保险标的,就无所谓集合和分散,损失发生的概率也难以测定,大数法则更不能有效地发挥作用。 (2)风险的同质性 所谓的同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。如果风险为不同质风险,则发生损失的概率不相同,风险也就无法进行统一的集合与分散,此外不同质风险,损失发生的频率和幅度有差异,若进行统一的集合与分散,则会导致保险财务的不稳定性。 3、保险费率的厘定 保险在实质上是一种特殊商品的交换行为。制定保险商品的价格,即厘定保险费率,便构成了保险的基本要素。保险商品的交换行为是一种经济行为,为保证保险双方当事人的利益,保险费率的厘定要遵循一些基本原则。 (1)公平性原则 一方面,公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的,另一方面,要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的。 (2)合理性原则 合理性原则是针对某险种的平均费率而言的。保险人收取保险费,不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后,获得过高的营业利润,即要求保险人不能为获得非正常经营性利润而制定高费率。 (3)适度性原则 如果保险费率偏高,超出投保人交纳保费的能力,就会影响投保人的积极性,不利于保险业务的发展;如果保险费率偏低,就会导致保险公司偿付能力不足,最终也将损害被保险人的利益。保险费率是否适度应当是就保险整体业务而言的。 (4)稳定性原则 稳定性原则是指保险费率在短期内应该是相当稳定的,这样,既有利于保险经营,也有利于投保人续保。对于投保人,稳定的费率可使其支出确定,免遭费率变动之哭;对于保险人,尽管费率上涨可以使其获得一定的利润,但是费率的不稳定也势必导致投保人的不满, 影响保险人的经营活动。 (5)弹性原则 弹性原则要求保险费率在短期内应该保持稳定,在长期内应根据实际情况的变动作适当的调整。因为在较长的时期内,由于社会、经济、技术、文化的不断进步与变化,保险标的的风险状况发生变化,保险费率水平也随之变动。如随着医药卫生、社会福利的进步、人类寿命的延长、死亡率的降低、疾病的减少,过去厘定的人寿保险费率就需要进行调整以适应变化了的情况。 为防止各保险公司间保险费率的恶性竞争,一些国家对保险费率的厘定方式作出了具体规定。《保险法》第一百零七条规定:“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构审批”“其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。”《保险公司管理规定》第76 条规定:“保险行业协会可以根据实际情况,公布指导性保险费率。” 4、保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务,根据政府有关法律规定或业务特定需要,从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。《保险法》第九十八条规定:“保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法,由国务院保险监督管理机构制定。” (1)未到期责任准备金 指在准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的准备金,主要是指保险公司为保险期间在1 年以内(含1 年)的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金。 (2)未决赔款准备金 指保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金,包括已发生已报案未决赔款准备金(保险事故已发生,并向保险公司提出索赔,保险公司尚未结案的赔案而提取的准备金)、已发生未报案未决赔款准备金(保险事故已发生,但未向保险公司提出索赔的赔案而提取的准备金)和理赔费用准备金(为尚未结案的赔案可能发生的费用提取的准备金)。 (3)总准备金 或称自由准备金是用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金。它是从保险公司的税前利润中提取的。 (4)寿险责任准备金 指保险人把投保人历年交纳的纯保险费和利息收入积累起来,为将来发生的保险给付和退保给付而提取的资金,或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费。 5、保险合同的订立 (1)保险合同是体现保险关系存在的形式。保险作为一种民事法律关系,是投保人与保险人之间的合同关系,这种关系需要有法律关系对其进行保护和约束,即通过一定的法律形式固定下来,这种法律形式就是保险合同。 (2)保险合同是保险双方当事人履行各自权利和义务的依据。保险双方当事人的权利和义务是相互对应的。
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bai陈   2020-02-06 09:09:28
职业装,凸显形象
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一生为你改变   2020-02-06 08:59:28
职业形象。
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小K想稳水   2020-02-06 09:20:28
行业的规范和队伍管理的要求,也是规范对外形象的要求!
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贰强   2020-02-06 09:16:28
打造专业形象!形象很重要!
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小K想稳水   2020-02-06 08:54:28
公司的形象!
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旺旺aaa   2020-02-17 14:36:10
[摘要]用社保看病,有很多的药不能报销,一定是在社保范围内的药才好报销,而且,社保的资金不是马上划到你的帐上的;而商业保险就不一样,只要医院确诊,资金马上到帐,而且随便你用什么药都可以……“我不需要保险,我有社保,我单位已经给我买好了。”世界上有两种人可以不要保险,一种是有钱的人,另一种是没有文化的人。我不知道你属于哪种人。本人在展业的时候,常常听见职工很自豪的说:我们单位给我们都参保了,所以不需要你的保险了。果真像她说的"不需要"商业保险了吗?社保,就是每个单位为职工参保的社会保险,俗称"三金"、"五金",即:社会医疗金、养老金、失业金、工伤金、生育金等。现如今一般企业给职工保的是"三金"。 我这里要推销的是商业保险,而不是社保。那么,商保和社保到底是怎么回事?有一个比喻:在寒冷的冬季,屋外是冰天雪地,屋里面有火热炉子。在屋里面,我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了?但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去,是否应该穿一件大衣?我说,社保,就相当于那件羊毛衫,维持最低的保障,而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣,是必不可少的生活质量的保障。一般来说,单位给每个员工保的是社保,有一些单位还给职工保了意外伤害保险,仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病:重大疾病,单位不会为每个职工保的,更别说养老分红的保险了。用社保看病,有很多的药不能报销,一定是在社保范围内的药才好报销,而且,社保的资金不是马上划到你的帐上的;而商业保险就不一样,只要医院确诊,资金马上到帐,而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人,要打针才能好,这里有两个针剂,一个是社保不好报销的,只要一针就好了,另一个是社保报销的,要打五针才好,你说病人自己希望打哪一针?具体来说,社保养老的缴纳比例是职工工资总额的28%,这其中,单位补贴20%,而职工自负8%,每个月从工资上面扣除;而这8%当中,真正到最后打到个人养老帐户上面,只有3%左右,而剩下自负的5%和单位负担的20%则都是社会统筹了,就是说用在别人身上了;
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未完成   2020-02-10 07:06:36
社保是基础,商业保险是补充!可以追问我
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VV兴   2020-02-10 07:01:36
可保损失的存在
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上单   2020-02-13 05:32:16
1、保额不要过高,保监会规定超过5万就不赔了,只退保费2、养老的不要买,货币贬值给贬没了3、分红的没意思,分得太少了,但保本没问题,我们买保险当然不是为了保本。4、重点考虑子女教育类保险,当然返还有限,收益是不大的5、医疗类也是重点,谁家的孩子没个小病大灾呢?6、重大疾病可适当选购,我们的环境日益变坏,怪病也越来越多7、不要听前面那个信城的人胡诌,哪个保险公司是搞慈善的呢?牛皮都吹得破,什么好不好的,都是骗人的
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