2021-06-20 05:06 59K views

回答

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都说重疾险是第一刚需,为什么?因为意外(身故)是一了百了,而重疾(失能和伤残)是没完没了。这不是段子,一个人得了重大疾病意味着什么?意味着长达好几年的住院治疗,意味着巨额的医疗开支,意味着没完没了的营养和护理费,不止自己没了收入还会连累家人,总之,这种经济及精神的压力对很多中产家庭来说都是毁灭性的,更何况还有很多工薪家庭。而重疾险的存在可以解决:

  • 疾病的治疗费用

  • 治疗后的后续营养康复费用

  • 弥补治疗和康复期间的收入损失

  • 毕竟,重疾险是属于一旦符合重疾险的理赔条件,保险公司将会赔付合同约定的保险金额,不管你会怎么用这笔钱。因此,重疾险也被称为给付型保险。但是不是就是大家所理解的只要是合同上有的重疾就确诊即赔呢?并不是!重疾险疾病的范围虽然目前的很多重疾险产品,重疾的种类动不动就去到80种,100种,但实际只有行业规定的那25种才是最重要的。因为这25种疾病囊括了最常见、最高发的重大疾病,合计占理赔比例的95%以上。这25种重疾里,包含6种既定的疾病,以及其他19种统一规定的疾病,而且无论哪家保险公司的产品都是一个标准,包括理赔也都是一个标准,没有例外。其他多出来的就是各家保险公司自定义的病种了,完全可以理解为是保险公司用来包装产品的噱头,或是让你掏钱掏的更安心的一种手段。所以大家在看待重疾种类时:如果“加量不加价”可以选择种类多的;如果价格差异太大,就没有必要纠结这个种类的多而广了。不过,随着国内重疾险的迅速发展,目前也有轻症,中症的概念,将高发的重疾的一些早期症状列入了轻症或中症的疾病中。虽然没有规定哪些轻症是必保的,但如果一款产品将6种必保的重疾对应的轻症都有涵盖,那可以算是比较优秀的了。我们都知道,合同才是理赔的依据,什么疾病什么情况下赔,怎么赔,在合同里都是有详细说明的,只是很多人并不会太仔细去查阅条款就是了,买保险的时候也大多是想着反正都一样,看也看不出什么花来,但如果你有仔细看过条款就会发现,这25种疾病在合同里有3种不同的理赔标准:1、确诊即赔(1种)2、实施了某种手术才能赔(5种)3、达到某种状态才能赔付(19种)结论:1、只有恶性肿瘤也就是癌症才是确诊即赔的,但不包括原位癌以及部分早期的恶性肿瘤,这些通常会在轻症中体现。而确诊是指在二级或以上公立医院(或保险公司指定的医院)就诊后,由医院开具诊断证明书,得出是否患有重大疾病的结论。所以,诊断证明书是十分重要的理赔材料~2、对于需要实施某些手术的也有明确的要求,比如冠状动脉搭桥术就必须是实施了开胸类的手术,其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。3、达到某种疾病状态的也会有统一的标准,但这也是最容易被误导的,比如被行内人当笑话看待的某宣传语。甲状腺癌,直肠癌都属于恶性肿瘤,只要确诊,无论哪家的重疾险都是可以确诊即赔的。再强调一句:只要是规定的25种疾病,所有的产品,所有的保险公司都是同一个释义,同一个标准。重疾险理赔严格?NO,存在即是合理看到这里,大家可能会觉得重疾的理赔要求是不是太严格了,其实并不,这些要求不过是按照疾病的严重程度,按是否不能承受来规定,是具有一定的科学性和专业性的。为什么要达到这个状态才赔?因为只有达到这种状态后患者才会面临失能,或是需要有人长期照顾,这才是符合重疾险的意义。比如脑中风,很多轻微的状态是可以治好的,如果是中了就赔付你50万,那这个市场就乱了。所以,在某种角度来说,这样的规定是有一定的道理的,毕竟保险不是用来挣钱的,行业协会既然如此要求其目的也绝不是为了坑消费者,不过是为了维护这个行业的良性循环。不过在蜗牛君看来,有些标准还是可以适当降低的,也有在做一些尝试、争取。而且,一个完整的风险保障体系,从来都不是靠单一险种能够解决的,单纯去买个重疾险,单纯的以单品为思维去思考重疾险其实是会存在很大纰漏,所以这种时候,医疗险就显得尤为重要了。我们需要有多个风险的搭配,把人生的各个缺口弥补上,小的问题用社保医保以及自留的形式去解决,大的自己解决不了的用保险来解决,而且还必须是各险种一起搭配使用,这样才能称为一个完整的风险保障方案。(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

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保险公司理赔流程各有不同,直接拨打保险公司电话咨询人工服务最准确
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第一 这个需要向保险公司相关客服投诉 第二 如果情况属实可以追加赔偿 如果不属实 会对你个人报假案作为报备 第三 如果理赔很多 那100元 一般没人计较 如果理赔少 那100元也微不足道 看你个人的时间成本富裕 就去申诉 第四 以后可以去申报别家的公司 来解决这个问题 第五 祝福你工作顺利 事业发达 生活安康 家庭幸福 羊年大吉追问
第二点你所说的报假案没有可能,可能我说的不详细,你列出这种可能性我感觉有点不开心。。我们做事情都是清清楚楚。这个理赔已经全款赔付了,就是金额有点出入。第三点,理赔的金额不少,不过这个出于情理上可以不追究,因为确实是小钱。但是做为消费者,也希望每一笔钱不管大小都有来去的原因啊,不赔那也得给个说的过去理由吧,很多富人买菜都要砍价的!更何况这100块钱本来是应该赔的,虽然不多,第四找别家的应该不会管吧
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楼下的回答很不专业,瞎回答,少赔100,是因为对方没有向你提供交强险资料,导致你自己保险公司没办法找对方公司进行代位追偿,发生双方交通事故,且都买了交强险,即便对方无责,根据交强险规定无责方也要赔财产损失100元,所以这一百是由对方保险公司赔的,资料齐全自己保险公司直接赔了,然后会找对方保险公司要的,没有交强险资料,这钱要不到,自然就不陪
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与监管不力等各种因素相关。现在中国保险市场是“宽进严出”,卖保险时说的天花乱坠,什么都能赔。到理赔时根据保险条款,扣这扣那。所有给人以“保险公司都是骗子的感觉”。从今年开始,保监部门已经专项整治“理赔难”,相信保险给大家的感觉会有个很大提升。
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这个原因比较复杂了,中国保险公司之间竞争激烈,收入的保费比较低,有的时候,再保都分不出去,只能自留。为着赢利考虑,所以在理赔时卡的比较严,行内叫做宽进严出。国外的保险公司核保的很严格,不是什么险都保的,收的费率也比较高,所以承保业务总体的风险控制的比较好,理赔时也比较快,不会设很多障碍,行内也叫做紧进宽出。
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老百姓说保险理赔难,主要有以下几点原因:1、历史原因造成的:保险刚刚实行代理人制度的时候,没有专业知识培训和参考书籍。绝大多数代理人自己都弄不清楚保险条款,从而对保险条款产生了误解,导致给客户介绍保险产品时出现了误导。2、道德风险因素:保险代理人因为没有底薪以及保险的高提成佣金的原因,故意欺骗误导客户,夸大保险责任,导致客户发生夸大后的风险出现时不能理赔。3、客户理赔对保险期望过高:如意外险大多数保障的是身故和残疾,部分客户出现肋骨骨折,牙齿脱落等小风险后不能理赔。后期客户对保险公司产生不满情绪。4、客户理赔时的急切心理导致:发生风险后,多数客户希望几分钟甚至几秒理赔到账。哪怕是保险公司要求提供最简单的医生诊断证明和填写理赔申请书这两项简单事情客户都觉的麻烦。风险发生时本身就急需用钱,可以理解。
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在保民间流传着理赔难的说法,但为什么理赔难呢,究竟是以讹传讹还是确有其事,是什么造成了如今理赔难的现象。关于理赔的那些事儿,你需要提前了解。

影响理赔的因素有很多,从以下五点分析:1.是否在责任范围不同保险的责任是不一样的,只有符合规定的条件,保险公司才会理赔。买了意外险,就和意外事故挂钩,买的住院医疗,得发生住院事件后才可报销,重疾险需要确诊患的是约定的疾病,要是买了意外险,因疾病住院也去理赔,是不可能成功的。2.资料是否齐全如果提交给保险公司的材料不全,或者不及时,都会影响理赔速度,并且出现理赔争议的可能性很大,相关材料一定要整理好,然后及时交给保险公司,以便尽早的完成理赔。3.核查周期有些复杂的理赔案件,例如无法轻易定性的疾病,又比如涉及到刑事案件等需要和其他机关单位配合的,因为涉及到的问题太多,整个理赔会牵涉到很多认,因此周期会比普通理赔长很多,类似的时间每年各大保险公司都会发生,是比较费时间。4.保险公司的处理效率保险公司每天都要处理很多理赔案件,一般越是大的保险公司在理赔流程上越规范,参照条款和保单规定的责任来决定是否符合赔付标准,这也是为什么很多保民选择大保险公司投保的原因,毕竟相对而言,大保险公司的基础和技术能力比小保险公司高,处理起理赔问题效率也高很多。

5.受益人的指定这种情况容易出现在家庭人口多,关系复杂的家庭里,比如被保险人本身有孩子,甚至前妻也有孩子,若被保险人身故,即使保险公司给付了保险金,最后到底要给谁也是个问题,复杂的家庭成员一定会存在利益的纠葛,这种情况就对理赔造成了影响。说了这么多,其实问题的关键是如何解决目前存在的理赔难的局面,让保民安安心心明明白白买保险,不用担心最终的保障,而这,需要保险行业和保民一起努力。保险公司可以放更多精力在产品研发上,同时坚持传播保险知识,让更多人接受保险,在完善产品的同时,要加强对售后理赔的管理,帮助理赔有困难的保民顺利理赔。而保民,需要明确认知自己所购买保险的责任和免责范围,遵从健康告知原则,认真看内容,若出险,及时申请理赔。只有两方都做出努力,日后理赔难的问题才会缓解,甚至解决。