2021-04-12 11:04 96K views

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成相思的彩蝶,双双舞动,翩跹妩媚。你的去先农坛耕地劝农。宣武门走囚车,阜成门
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因为年轻人没有经历过大熊市,而且行事过激容易出人命。
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现代这个社会,年轻人有份保险是有很有必要的,因为年轻人承受太多的压力,车贷、房贷等等,指不定哪天身体被压垮,买一份保险还是有必要的。年轻人主要面临的人身风险由三方面:意外、疾病和生存,这就涉及到了意外险、健康险和寿险,其中健康险包括重大疾病保险和医疗险。1、意外险:意外险保费便宜,身故、伤残赔保额,门诊、住院可以报销,需要注意的是意外医疗费用免赔额和赔付比例的设置。2、健康险:为了更好的保障,可以搭配重疾险和医疗险。重疾险是确诊即赔,可以弥补医疗费用,康复护理和收入损失。医疗险是社保的有力补充,通常为报销型。重疾险是最为复杂的险种,有消费型、储蓄型和返还型,有含身故责任和不含身故责任等等,如果是初次买保险,那么重疾险是很容易买贵买错,学姐花了些时间整理了大家平时容易遇到的“坑”:购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里正打算买重疾险的朋友先看完,避免买错,之后再想着要退保,损失可大了!3、寿险:市面上常见的寿险是身故或全残赔付保额,定期寿险是保障一定期限。

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其实,每个人都需要买保险的。保险就是年轻时做年老时的准备,健康时做风险时的准备。如果经济允许,当然是越早买越好,一是早买早有保障,二是早买保费更优惠,三是,规划的时间早,留有的余地多,给以后所带来的经济压力也小。不要相信到银行买保险这种说法。如果银行能够代为办理所有保险业务,要保险公司干嘛呢?专业的事情要找专业的人做。银行主营的是银行业务,而不是保险业务。之所以银行现在也卖保险,是因为看到了保险的发展空间,认识到了更多的人会买保险。银行所卖的一般都是理财产品。收益未必比保险公司的高,但是那些人很会吹嘘,让人都没分清到底把钱存到银行了还是存到了保险公司,保险就买了。这导致很多人对保险的误解更深,认为保险是骗人的。实际是,银行工作人员并没有说清保险是什么,没有说清这份合同到底包括什么。大家都以为像存银行一样,随时可以领取。而在保险公司则不同,特别是管理严格,致力于发展高端客户的公司,不管是在售后服务,还是专业度上,对人员的要求都更高。专业的代理人,会根据你的需求,你的经济状况,结合保险专业知识给你规划一个量身定做的保障计划。而银行却做不到这样。更重要的是,在银行买了保险,没有一对一的售后服务人员,出任何问题都需要你自己去保险公司解决。而如果是找专业的代理人,他会给你提供一系列的售后服务,还会提供更多的增值服务。这是银行所比不了的。
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保险从根本上而言是风险转移的过程,但是买不买是自己的意识决定的。是否选择“专款专用”,风险没有发生的时候,一切都好,当风险发生时,即时的规避基本是无效的,所以这只是一个提前规避的过程而已。
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返还型保险比消费型保险的保费要高的多,同样的保险,返还型可能会比消费型保险贵几万甚至几十万。那么,我们可以想一想,我们将几十万用来买保险,几十年后,保险公司将这钱还给我们,也许还会有分红。但是仔细一想,买保险的这些钱,如果我们用来投资,利率一定比在保险公司的要高,并且,资金流动性强。买保险,资金不能随意支取,但投资不同。如果我们有需要,可以更加灵活的支取。所以说,返还型保险有优点也有缺点,至于到底应该选择哪种保险,还是应该根据个人的条件,选择合适的保险。
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作为一个香港保险经纪,我只想说,香港的保险产品只要稍微懂点行的人都会觉得比大陆同业产品强很多,这也是为什么很多人选择香港保险的原因,ZF当然不希望自己国家的人过多地选择不是自己国家的产品从而削弱国内的市场,这跟几年前爆发“三鹿事件”时,香港奶粉被抢购一空是一个道理。至于法律保护问题,ZF多次强调说香港保险不受大陆法律保护是因为想起到一个震慑作用而已,不受大陆法律保护和不收法律保护是两个概念,只要投保过程不涉及欺诈,一切按照公司规定,那就不会涉及所谓的“扯皮“。
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刷朋友圈的时候,又看到了朋友转发的水滴筹链接了,对,是又,本月第20条…不知道从什么时候开始,通过朋友圈,几乎每个月都能看到患病筹款的消息,而北京流感中年等热点事件,更加触动我们敏感的神经。每到这个时候,内心除了祈祷病者早日康复,也不禁感叹:明天和意外不知道哪个先到来,如果这些朋友们可以提前购买保险,也许就不用为了动辄百万的医疗费,这么辛苦地到处筹钱了。那么,保险到底都包括什么?保险应该怎么买?为什么很多人谈到保险,第一反应都说:都是骗人的呢?今天,我们就来聊聊保险这件事。下面,我们将从以下几个方面对保险展开阐述(注:考虑到平台受众,本文提到的配置方案更适合购买保险是出于保障需求的朋友们。另,由于涉及到保险的内容较多,本文将拆分成上下两篇):购买保险的重要性保险基本分类及购买要点保险购买顺序保险购买渠道及相应优劣势购买保险注意事项普通人购买保险流程保险知识学习渠道推荐一、为什么说投资的第一步是买保险?【1】保险的定义购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击,为受益人提供经济补偿,减轻负担。用经济学原理来解释就是:我们通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。打个比方,没买保险前,我们未来财富现值的范围可能是[-50万元,200万元]。有负值的原因可能是各种财富损失,比如意外事故、治病过程中支付的高额医疗费用等等。通过购买保险,未来财富现值的范围可能变成[80万,190万],虽然最大值因为要交保费而变小了,但是更加确定了。因此,很多人会说买保险就是买保额,正是这个意思,通过配置高保额的产品,来转移财务风险。【2】保险在理财中的重要性在投资中,最大的风险就是未来和人相关的不确定性,比如突如其来的大病,或者意外事故等等,而通过配置合适的保险,可以将这些风险化整为零,让我们安心地专注于投资这件事。所以,投资第一件事,一定是购买保险。二、保险基本分类从大分类来看,保险包括:财产保险和人身保险简单来说,财产保险主要保障个人财产,比如房租、车子等,而人身保险则保障人,比如人的寿命、身体健康等。财产保险我们这里不做展开,而人身保险的分类具体可以见下图:

注:这里只罗列较为常见的保险从图中我们可以看到人身保险总共有三大类,下面我们针对常见的保险(已在图中做标星)具体聊聊:意外险a.定义:简单来说就是保障外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件导致的伤残、身故的保险。在这里需要特别注意的是:中暑、猝死、高原反应这种,看似意外发生的事情,本质还是由于个人身体原因导致的,并不满足意外的定义。b.分类:意外伤害保险和意外医疗保险-意外伤害险主要是负责“人”的,保险责任通常包含意外身故和意外伤残,比如发生意外事故了,在烧伤、残疾、死亡等条件下,保险公司一次性我们一笔钱。-意外医疗险是管“医”的,保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费,保险公司事后予以报销。c.保障期限:一般是一年,也有长期型意外险产品d.购买时需要特别关注:-保额:由于价格便宜保额高(通常几百块就可以买到保额达百万的产品),所以肯定是越高越好,建议在一线城市工作的朋友尽量做到100万保额,其他城市根据自己的需求降低。其中,对于意外伤害保险的保额部分越高越好,而意外医疗的部分,则尽量挑选免赔额(免赔额:简单来说就是指超出保险公司规定的金额,保险公司才予以赔付)更低,报销比例更高的产品。-职业类别:不同职业风险不同,大多数意外险购买职业为1-3类,对于从事高风险职业,职业分类为4、5、6类的朋友,选择意外险会受到一些限制,所以一定要选择适合自己的意外险。(职业类别可以通过在百度搜索:相应的保险公司+六类职业分类表进行查看,也可以在投保时咨询一下保险公司的客服)-挑选原则:选择同时包括意外伤害保险和意外医疗保险的产品,由于意外医疗险是作为附加险的形式存在,并不会多带带售卖,所以市面上有些产品是只保障意外伤残、身故,对于因意外产生的门诊、手术等费用是不予保障的,挑选产品的时候一定要注意看清楚保险条款。医疗保险a.定义:商业医疗保险是国家医保的补充,当我们因为生病住院而产生一大笔医疗费用时,有些费用国家医保是无法报销的,这时候就需要商业医疗保险来补充这部分的费用缺口。b.分类:购买时挑选【综合医疗保险】,简单来说就是保障包括医疗、住院、手术等的一切费用,属于费用补偿性产品。c.保障期限:一般是一年d.购买时需要特别关注:-保额:市售产品保额一般在1-600万,尽量挑选保额在百万左右的产品。需要注意的是:保额在百万的保险产品,一般免赔额是1万,也就是当我们住院花了3万块钱,其中的1万块保险公司是不需要赔付的,剩下的2万保险公司才会予以报销。-挑选原则:必须保住院,门诊看情况;报销范围必须广,优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品(尽量选不限医保目录可以100%报销的产品);续保不区别对待(具体来说就是续保时不会因为购买该产品后理赔过而拒绝续保,也不会因为个人理赔情况而多带带调整保费)。疾病保险a.定义:简单来说是当我们发生了保险合同约定的疾病,保险公司就直接赔付一笔钱,根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗以及术后恢复提供经济支持,补偿我们因病产生的收入损失。b.分类:常见的有重疾险、防癌险,其中,防癌险只保障癌症,而重疾险除了癌症,还保障急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等,涵盖面更广,建议优先购买重疾险。c.保障期限:有一年、数十年,也有保障终身的,具体看保险产品,保障期限越长,保费就越高。d.购买时需要特别关注:-保额:建议大家重疾险的保额都至少30万起步,如果生活在一线城市,或者期望获得更好的补偿效果,那么建议保额至少50万。-挑选原则:除了重疾以外,还保障轻症(不危及生命的、或某些重大疾病极早期的、治疗费用相对较少的病症为“轻症”)及带轻症豁免(患有轻症后,剩余保费不必再交,保险合同依然成立)功能;选择消费型纯重疾险(不含身故责任,只关注疾病的保障,没有寿险责任)。人寿保险a.定义:只要购买了人寿保险,一旦身故就能获得赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故。如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险,不仅意味着这个人身故了,也意味着这个家庭的财务状况死亡了,人寿保险的作用就是防止这种事情的发生。b.分类:包括定期寿险和终身寿险,两者区别就在于保障的期限不同,从字面上就可以看出,定期寿险保障的时间只有一定的时期,而终身寿险是保障终身。c.保障期限:有一年、也有十年、二十年,或者保障到60岁,也有保障终身的产品,具体看保险产品的规定。d.购买时需要特别关注:-保额:需要覆盖个人的房贷车贷、抚养子女费用、赡养老人费用等,对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少100万及以上,二线及其他城市可以适当减少。-挑选原则:几款产品保费和保额差不多的情况下,选等待期(等待期内发生事故,保险公司不予赔付)短的;重点关注免责条款(保险公司免除赔付责任的条款)。最后,我对上述常见的保险及购买注意事项做了个总结,具体可以看下图

三、结语由于保险的内容较多,我们将会分上下文进行讲解,这期我们先聊了保险的基本分类,下期文章将会教大家如何购买保险。保险的知识点较多,需要慢慢消化,大家看文章的过程有任何疑惑的地方都在文章下方留言,我们将会一一进行解答。好了,这期文章到这里就先结束啦,下期见!