2021-06-18 02:06 5K views

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保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。如果给孩子买意外险主要看意外险的意外医疗责任是否无免赔额是否能报销进口药自费药报销额度是多少如果给孩子买重大疾病保险现在市面上的主流产品都是重疾多次赔付多次赔里最好的就是不分组意思是合同中规定的重症无论得了哪一种都能赔两次保险公司一次性给你两笔钱轻症责任也是一样如果计划给孩子买教育金就要看合同中条款确定的利益而不是广告或销售给你说的能拿多少比如分红是不确定的说的天花乱坠是不能写在合同里就是不确定的保险公司经营好就多返经营不好以后可能就没有还有一个万能账户也是有保底利率有高有低不能听业务员说高的要看保底年底了很多公司炒作开门红产品但并不是所有的开门红就是市场上最好的,如果有需求我可以帮你具体规划一下

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买个意外、每个医疗;有钱再买个理财的。
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平安福加e生保不错
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首先不推荐年金分红险(包括所谓的理财险和养老保险)还有大部分万能险原因太长,您可以看我对于其他问题的回答。那您没问我也就不做详细解释了,反正我推荐的家庭理财方式是银行存款+保本型理财+长期保障类保险与消费性保险。下面直接说说推荐什么保险:  对于您女儿的话请按照如下顺序考虑:  1、自身购买10-30万的重疾类保险  重疾险推荐产品:  (1)中国人寿—2012版康宁终身  (2)中英人寿—吉祥安康  (3)昆仑健康—祥宁终身  2、每年购买意外卡单(这样最经济实惠比直接购买意外险便宜)一般100-120左右。目前基本是10万意外伤害保障1万医疗保障左右的责任。  这个没有特别推荐的,选择家附近能办理理赔的公司就好  3、考虑购买一定的住院费用报销型的保险(保额5千就够,有社保呢,主要是社保起报线以下的部分)  这个没有特别推荐的,选择家附近能办理理赔的公司就好  4、购买一定额度的住院津贴保险(万一住院按天数拿到津贴,不是报销是定额给付所以可以和社保完美叠加)  推荐险种:泰康人寿—世纪泰康  广告一堆,看来还是有必要解释一下为什么不会见万能险与年金分红险了  关于万能险不推荐,万能利息不如银行。业务员老说(其实都是主管、经理和公司培训教的)万能险是日计息月复利,利滚利。银行是单利没法比。对这个我跟您说道说道。别管是什么计息方式,保险公司公布万能险账户利率是“年化利率”也就是换算成年收益率,这个值已经是换算过的,就和银行理财产品的预期年化收益一个概念。那什么是年复利呢?其实一年期定期存款利率就是年复利。为什么?因为您在银行存了一年钱,第二年到期转存您将利息和本金一起存进去那就是复利的概念了。业务员老是在说银行是单利,实际上是在刻意忽略这点。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢?目前最新的央行基准利率是两年4.10%,三年4.65%, 五年5.10%。换算成年化复利就是两年4.02%,三年4.45%,五年4.65%。对了这个只是央行基准利率,目前银监会已经对银行利率放开,银行有权利上调最高至基准利率的1.1倍。  而业务员一定会告诉您,万能险的收益>分红保险的收益。那就方便我了,咱们对比万能险收益与银行定期存款收益就好了。上面我已经换算了银行各年期定期存款利率了,太平的万能险好像年化利率不足4%吧?更别说初始费用,风险管理费用,保单管理费用等等。。。那结论出来了,从收益角度上讲明显是银行存款>万能险>年金分红类保险(所谓的理财分红险或教育金保险)。  现在继续说万能险和银行存款的问题,我们确定了一件事,银行存款收益>万能险收益,但是马上业务员就会跳出来驳斥我,保险是有保障的,保障!感谢上帝如果您这么说我非常认同,至少您回归了保险本源——保障。那好就谈保障,实际上万能险的保障都是附加险,万能险本身的保额您也是支付了初始费用(初始费用扣一堆,前五年老高,一般是6000部分第一年50%,第二年25%,第三年15%,第四、五年10%。5年后和每次追加至少扣5%),而且每年还要扣除风险管理费用。而其他附加险是每年都要扣除相应的费用的。也就是说其实您可以通过消费型保险得到这些保障,而不是非要通过万能险。但是消费型保险也存在一些问题,就是到达一定年龄之后就不能再投保了,而且年龄越高费率越高(万能险也存在这种问题,年龄大了之后您会发现扣除的费用超过您的想象,业务员会告诉您您可以到什么什么时候退保,是,这样从收益角度来说是保证了,但是保障呢?没了),所以在消费型保险的基础之上一定还要有一些长期保障类产品。  结论出来那对于一般家庭来说(年收入20万以下,高收入人群有其他方案)最佳的理财方式是银行存款+银行保本型理财+消费型重疾险与长期保障类险种的组合,而进取型投资部分就眼看自己的风险承受能力再选择何种类别的风险投资了。  根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%,并不得附加利差返还条款。  所以各家公司分红险产品实际上都差不多,基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。  另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。  另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多,这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算,有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理,因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益,所以会有主动平滑和被动平滑两种方式,也就是盈利高了就留点分红储备金,盈利低了就多拿出点钱来分红,平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右,好点的公司都是高于中档,超过高档的很少,一般不会年年超过高档)  而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。  目前虽然银行降息,一年期3.25%,但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点(储蓄是确定收益,保本理财保本是肯定的,盈利基本能够保证,而且期限短,资金灵活。银行还有一定的调整权利,前两天一位银行的姐姐告诉我他们那一年期利率是3.75%)  保险不要简单的去计算总收益,要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益(中档红利)3.7%左右,高档是4.8%左右。(您存了80年,大部分要后面才领取),如果保险期间缩短相对收益率也会降低。  银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。  当然保险不是一无是处,买保险不要贪图单纯的收益,保险是一份保障。毕竟银行可能调息,保险合同载明利益时不会调整的,而红利和公司经营状况和投资环境有关,投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能(如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果)。最终要的长期寿险是一份对孩子的关爱,他能把您对孩子的爱传递下去。想象那样一副画面,当您的孩子白发苍苍的时候,他还能会他的孙子说,我还能感受到已经在天堂的父母对我的爱。那是一种真么样的感觉?
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有两句话先跟你分享:保险的目的不是发财而是避免因意外疾病年老而贫穷;保险不是用来改变生活而是防止生活被改变! 合算与不合算,关键在于能不能接受这样一个理念:保险是换个地方存钱,获取一芬额外恶毒保障,有病防病,无病防老! 要解决你的疑虑首先你要考虑几个问题,看看能不能帮你做决定: 1。你买保险的目的是什么!或者说你关注和担心什么问题! 2。你考虑选择这家或者那家的保险请给自己一个理由! 3。你对几家保险公司联络你的业务员(不管是亲戚朋友还是陌生推销员)的内心的评价的接受度如何! 4. 合理投保. 以上问题你自己好好考虑! 下面是我给你做个理性的分析,试试看那方面能帮到你好不? 1。你买保险的目的是什么!或者说你关注和担心什么问题! !你有没有好好想过? 保险分类总体上可分三大类型:消费型、投资理财型、保障还本型。 消费型指的是短期险或定期险,就是花钱买保障,花了就花了的那种! 投资理财型有两种:保底或不保底的,保底指的是稳健投资,稳赚不赔,短期收益不明显(就是10年8年见不到啥东西的);不保底的一般指投资连结,就是有好几个帐号让你可根据各保险公司的理财专家的参考意见操作,当然赔了要自己负责,这就是不保底! 保障还本型就是现在大多带分红的产品,又分为传统型和非传统型,即分红按固定利率和浮动利率两种,两这在计划书上就有明显区别,区别就在固定与不固定之间。 任何保险产品都是以保障为主,无论是投资型或分红型都要长线的才能看到效果,不是3几年就有明显效果的,收益无法跟投机性产品象期货、股票、基金等相比,唯一不一样的就是,保险本来就是换个地方存点钱同时获取一份额外的保障(保人身、保疾病、保投入资金的安全)。这就要你认真考虑为什么要买保险啦! 2。你考虑选择这家或者那家的保险请给自己一个理由 无论那家公司的数据都有一定的游戏规则的,他们都是根据前三年的死差、费差和利差状况,通过各自的精算师率定的。死差就是三年来本险种的平均死亡率制定保障成本;费差就是三年来保险公司的平均办公、人工及计划扩张网点的费用来率定初始费用成本;利差就是三年来公司经营的投资项目的盈亏状况比平均值略高的一年率定预测分红利率。 可能是最近的大环境所体现的收益都差不多的现象(就算有大差异也仅仅反映这三年的状况,不能代表长线的数据),这个时候真要去比,那只有考察两家公司的实力和服务质量了。 那么这些数据到那去考察呢!最好就是到公共官网去查看,最好是在保监会下属官网去查,不要直接到各自的公司网查,不然数据都会有所偏颇!比如:资产、发展年限、多大规模、投资倾向、服务口碑、各自获了啥服务或者质量奖项等等。希望你自己能做个定夺! 3。关于你对几家保险公司联络你的业务员的感受! 员工形象就代表的公司,他们的点点滴滴行为都渗透的公司的企业文化,他们的专业水准就代表的可能提供多少专业的服务,买保险有可能是服务你一辈子的事,如果因为人情面子而买,他们要是因为能力或专业水平的问题没有坚持下来,你的保单就会沦落为“孤儿单”,虽然可能还会有新的服务人员为你提供服务,最终你还是要去适应他们----有可能一年半年就换人! 这可能也会纳入的买与不买的考虑范围,要是你真认同的他们中一个的专业、职业、为人。。。可能你早就做决定了的! 4.合理投保你的所有需求很难全部得到满足,但会有主次缓急根据自己的实际资金和需求状况,对险种,保额,以及自己侧重的关注点 进行合理安排.先明确你担心什么或是想实现什么愿望.再确认自己经济能力和保费预算,优秀的保险代理人是可以帮你综合考虑,进行轻重缓急的取舍.通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求,这就是合理投保. 值得一提的是,现在没有多带带的重大疾病险,所有重疾保险都是附带在主险上的. 没有最好的保险,只有合不合适自己的保险.商业保险本身就是一种合同约束行为.不要随便听信那一家的吹嘘. 保险公司在中国注册营业后都受中国保险法约束,公有制或私有制保险企业都无关紧要,好与不好最后只能参考服务口碑和发展势态 建议先买卡类产品,比如平安的《平安宝贝卡》,在深圳北京广州上海的保障范围大概是:意外伤害5万,住院医疗(含1万的意外医疗)最高6万缴费标准是:1-3岁300元/年 4--7岁200元/年 8--17岁120元/年 现在没有多带带的重大疾病险,所有重疾保险都是附带在主险上的,至于教育基金累积和其他方面的考虑,就得根据自己的实际收入和生活水平去定位怎么买了!根据自己的需求所定位的产品或产品组合才是最合理的!
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看您的预算是多少?给您两个参考吧。有具体想法再细说 这两个不是量身定做的,所以未必合适。仅供参考吧一 、平安公司是国内唯一开办自己银行的保险公司,因而才有能力开发市场独一无二的产品、奇迹的载体——“万能保险存折”。它适用于18岁以下,未成年的孩子,由于复利增值需要一个重要的条件——时间,对于孩子来说会有足够的时间来积累财富。现在简单介绍一下万能保险存折的六大特点:1、开户最低1.2万存款、可无限追加存款。2、提供保障额度高:18岁后可免费把保险金额调到高档,无需多交钱。3、领取灵活:它按您的需要而定,账户里的钱可随时领取,不受限制。如果想让利益最大化,可晚领取几年。4、保底:保证有1.75%的复利,另有2%持续缴费奖励。第15年给15%利息。下有底,上不封顶。国际万能利率为12%。平安去年的实际利率近6%.平安公司每月都会在《中国证券报》给万能客户通告本月万能利率,也会给客户寄来信件说明。5、复利滚存:月复利滚存(每月把生成的利息加入本金得出的数额为下月计算利息时的底数)。投资不等于投机,理财不等于发横财。应该耐得住前几年的寂寞,不急功近利,一旦资金因复利作用而起飞,您将面对一笔非常可观的收入!6、安全性最高:国家法律明文规定商业银行可以倒闭,而保险公司不允许倒闭。所以,保险公司开办的银行因保险公司而安全!例:1岁男孩,年存12000元,存期20年,1、平安万能终身寿险准备金18岁前100000元,18岁后200000元2、附加万能重大疾病准备金18岁前900000元,18岁后180000元3、每次存款时公司都给予2%利息作为持续存款奖励。4、可随时在平安柜面支取保险内所有现金(前两次没有手续费)5、投资受益(可随时支取)大学教育金:18、19、20、21岁每年20000元婚嫁金:25岁60000元养老金:女55岁、男60岁起每月1000元,连续取18年共取走216000元后还可以一次性取4567295元——9682818元6、每年可持保单至公司多次支取现金(前两次不收手续费)
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3岁孩子先做基础保障:意外+医疗+重疾+子女教育。另外,孩子就是父母最好的保障,所以给孩子上保险之前,大人一点要先做好保障
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要看你的需求了,一般保险分为意外,重疾和养老,但是小孩子不能购买意外的,所以目前只能选择重疾和养老的,推荐合众人寿得益人生两全险。保31类重大疾病+每两年拿钱+分红