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随着社会福利逐渐增强,现在几乎人人都有一份社保或者新农合保险,用来解决基础的医疗费用,但是有了医保就足够了吗,其实对于大多数人来说是远远不够的,因为现在生活成本的增加,很多家庭虽然经济条件不错,但是抵御风险的能力还是不够,在房贷车贷孩子的教育费用下,家庭很难拿出一笔专用资金用来解决风险,既然如此何不用一份商业保险来解决这些风险,在家人都有社保的情况下,如何用商业保险来完善自己的保障呢?商业保险怎么买,投保前需要了解什么?建议可以从这些方面来完善自己的保障。

一、意外险保障意外风险意外风险无处不在,谁也不知道明天和意外哪个先来,所以一定要为自己提前准备一份意外保障,意外险一般保费不高,但是保障的范围广,在意外伤害险的基础上,可以选择包含保障更广的综合意外保险。在选择产品时可以根据自己的需求进行选择,比如孩子,可以选择能保障校内校外风险的,如果经常出差,可以添加一份交通意外保险,如果是旅游,可以选择一份旅游意外险,意外险的种类繁多,总能找到一款适合自己的产品。二、重疾险解决重疾费用重疾年轻化是现在的趋势,尤其是生活习惯不好的年轻人,熬夜、饮食不规律、工作的压力等,都会加大罹患重疾的概率,但是现在重疾并非无药可治,随着医疗技术的发展,现在很多重疾都能治疗,有的甚至能根治,但是重疾的医疗费用是一般家庭难以拿出的,对于家庭的经济都是一记重大的打击,所以一定要趁早为自己购买一份重疾险。需要注意的是重疾险越早购买越便宜,并且越早购买身体状况更好,通过核保的可能性越高,同时享受的保障时间也更长。

三、百万医疗突破医保局限很多人购买商业保险就是想要弥补医保的不足,毕竟对于很多药物和治疗方式医保是不报销的,因此许多保险公司推出了百万医疗保险,能够突破医保的局限,给被保险人带来更多的保障。保额高达百万,癌症无免赔额,门诊、住院、手术费用都能报销,即使是特殊门诊也能报销,保障的范围更广,还保证不因为被保险人的健康状况变化、历史理赔情况而拒绝被保险人的投保,对于消费者来说保障更稳定,是不错的医疗产品。对于一般家庭来说仅仅有社保是远远不够的,为了保障家庭的长久稳定,还需要用商业保险来实现家庭的幸福。

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随着我国经济社会的发展和改革的不断深化,人民群众对社会保障问题的关注程度越来越高。2006年底调查显示,社会保障问题已经超越下岗就业成为城镇居民关注的首要问题。商业保险作为经济的助推器和社会的稳定器,在构建社会保障体系、促进社会和谐发展方面应该而且能够发挥积极而重要的作用。  商业保险在社保体系中有三大作用  纵观世界各国社会保障体系的发展历程,尽管商业保险在社会保障体系中发挥作用的方式不尽相同,但都有一个共同的特点,就是商业保险在建立和完善社会保障体系方面具有重要地位和作用。  首先,商业保险作为补充性养老保险的主导力量,有利于提高社会保障体系的整体水平。上世纪80年代以来,世界各国都在进行养老保险制度改革,一个共同的趋势就是用多渠道的养老保险体系来代替原来单一的基本养老保险制度,引导和鼓励自愿性职业年金计划、企业养老金计划等各类补充性养老保险计划的发展,不断提高社会保障的整体水平。我国社会保障体系建设的“广覆盖、保基本、多层次、可持续”方针,决定了社会保障体系必须是“多层次”的架构,只有这样,才能既为国家财力所承受,又可动员各方力量提高社会保障整体水平,最终实现“可持续”的要求。  其次,商业保险提供多样化的商业养老与健康保险产品与服务,有利于丰富社会保障体系的层次结构。基本社会保险只能满足社会保障最基本的需求,而随着经济发展和人们收入的增长,社会成员对退休后生活水平的要求不断提高,商业保险可以弥补社会保障供给上的不足,有利于建立一个多层次的社会保障安全网。  其三,商业保险将市场机制引入社会基本保险管理,有利于提高社会保障体系的运行效率。目前,许多国家在社会基本保险的运作特别是基本养老保险基金的管理中引入了市场机制,主要途径就是选择专业保险公司管理基本养老保险基金,政府通过投资限制、绩效评估等办法对其进行监管。保险公司尤其是寿险公司由于其产品特征、资产结构、稳健持续经营、对长期资本投资管理的丰富经验等,成为首选目标。  保险机构参与社保建设呈现三大特征  商业保险在参与我国社会保障体系建设上走了一条积极探索、大胆尝试的道路,其发展呈现出三个方面的特征:  从政策支持的力度来看,国家对商业保险在社会保障体系中的作用越来越重视。党的十七大报告强调,要以慈善事业和商业保险为补充,加快完善社会保障体系。商业保险正式成为社会保障体系的重要组成部分之一。  从市场主体的投入来看,商业保险参与社会保障体系建设的积极性越来越高。我国保险机构参与社会保障体系建设主要涉及养老险、健康险和农村保险三大领域。比如在农村保险的发展上,主要体现在农村保险服务网点的覆盖率越来越高、服务功能越来越强。近年来,几家大型保险集团纷纷增强了在县域市场上的布局,并开发了一系列专门针对农村市场的保险产品。  从取得的成果来看,商业保险参与社会保障体系建设的社会效益越来越好。一是满足了居民多层次的养老、医疗保障需求。目前,商业保险为人民群众未来的养老和健康积累准备金1.9万亿元。商业保险将成为人民群众未来养老和医疗支出的重要来源之一。二是在完善农村保障体系方面进行了有益探索。截至2008年底,保险业在15个省份开展了被征地农民养老保险,在9个省份开展了农村小额保险试点工作。三是有效管理、承办了新型农村合作医疗保险。目前保险机构共在14个省份参与了“新农合”工作,惠及农民3118.9万人。中国人寿与河南新乡市政府开创的“管办分离”的“新农合”运作模式,使政府管理人员年管理费用由1000万元降到300万元,有效降低了管理成本,提高了医疗保障服务水平。  推动商保与社保结合的四个思路  一是要加强对商业保险参与社会保障体系建设的研究,拿出高质量的研究报告供政府决策参考,以更好地发挥商业保险的优势,服务社会保障体系建设。  二是要加大对养老、医疗和农村保险领域的开拓力度。目前,我们国家正处于人口老龄化问题日益突出和工业化、城市化进程加速的时期。  同时,我国农村的社会保障覆盖率远落后于城市。人民群众的养老和医疗保障需求特别是农村居民的保障需求非常巨大,仅仅依靠社会基本保险的投入远远不能满足。  三是进一步提升保险公司经办社会保障性业务的能力。保险机构需要在六个方面继续夯实基础:坚持市场化的运作机制;强化精算技术支持;健全偿付能力管理;加强资产负债管理和账户管理;提供“一揽子”的配套服务;充分发挥综合营销能力。  四要加大政策支持力度,调动保险公司经办相关业务的积极性。从我国的实际情况出发,加快养老、健康和农村保险的发展,离不开财政、税收等方面的政策支持。  同时,要深化投资、社会保障管理、医疗卫生等领域的体制改革,鼓励保险公司与医疗服务机构建立包括股权合作在内的多种方式的合作,探索保险公司参与社保基金管理和社会保险金发放的多种途径,为保险公司参与社会保障体系建设创造良好的体制环境。
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一是资金来源不同。社会保险的保险基金除了来自受保人或其就业单位交纳的保险费以外,政府还可以给予一定的资助。商业保险由单位或个人交纳保险费。二是目的不同。社会保险是为了保障社会成员基本的生活需要。商业保险是以盈利为主的。三是遵循的原则不同。社会保险的受保人领取保险金的权利与交纳保险费的义务在数量上有一定的对应关系。而商业保险要遵从对等的原则。四是特点不同。社会保险是强制保险,由国家根据立法,采取强制行政手段加以实施。商业保险则一般为资源保险。
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商业保险主要是人身保险与社保的区别在于:一、经营主体不同,人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理,也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国,经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为,保险关系的建立是以保险合同的形式体现,保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为,享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现,国家必须颁布社会保险的法规强制实施。三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则,除少数险种外,在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点,凡是社会保险法律规定范围内的社会成员,必须一律参加,没有选择余地,而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金,甚至追究法律责任。四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的,双方的权利义务是对等的,即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保,少投少保,不投不保。因而,人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系,以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨,强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密,为了体现政府的职责,不管投保人交费多少,给付标准原则上是同一的,甚至有些人可以免交保险费,但同样能获得社会保险的保障。五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要,即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要,即生存需要,因而保障水平相对较低。六保费负担不同。交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务,而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用,还包括了保险人的营业与管理费用,投保人必须全部承担。因而,人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例,则因项目不同、经济承担能力不同而各异。与社保比,商业保险是交费自己选择,社保是不够温饱型的,商业保险是社会保险的拐棍,是补充社保的,有商业保险你才可以保持自己的比较高的生活水准. 退休后的养老金是自己定的因为其实就看你交了多少钱在保险公司.社保一般都没什么或者是没多少身故金的,而商业保险一般都有身故金(当然也有些只保生存的没身故金的种类)本回答被提问者和网友采纳
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社会保险同商业保险的主要区别 社会保险是指国家、社会对发生生活困难的社会成员(首先是劳动者)给予物质帮助的制度,商业保险是指保险公司对财产因意外灾害或人身伤亡而造成的经济损失提供的补偿。很明显,社会保险的保险对象是人,商业保险的保险对象既有人,又有物,这是社会保险同商业保险的一个重要区别,除此之外,社会保险同商业保险的主要区别有以下八个方面: (一)社会保险是强制性的,商业保险是自愿性的 社会保险都是强制实施的,特别是基本保险一定要通过国家或地方立法来强制推行,是法定保险。未立法之前,一般由政府通过行政或经济手段强制推行。参加商业保险是自愿性的,不能强制,通过同保险公司签订合同来实施,是约定保险。 (二)社会保险是政府行为,具有垄断性,商业保险是企业行为,具有竞争性 社会保险只能由政府来办,政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办,而且,只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险,但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业保险公司可以开设任何一个险种,多家保险公司可以经办同一个险种,也可以自行设计和经办任何保险险种,完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。 (三)实施社会保险无选择性,实施商业保险有选择性或限制性 社会保险的目标是覆盖全社会,参加社会保险是全体劳动者或社会成员,不受年龄、健康状况、生活习惯等限制,而商业保险则有较强的选择性,特别是某些险种,愿意选择年轻、体健、有高收入生活保障,无不良生活习惯,无家族遗传病者投保,而不愿承保老、弱、病、残者,以及低收入者。 (四)社会保险有统一规范性,商业保险则有自主性,而无统一性 社会保险基本上是在一国范围内统一规范保险的险种(我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种),每个险种的缴费比例、都是统一的,商业保险则不同,每个保险公司都可以开设任何一个险种,也可以随时增设险种,不同的保险公司开设同一险种时,投保人的缴费和待遇都可以不同。 (五)社会保险机构是非盈利性的,商业保险公司则具有盈利性 社会保险机构不能从社会保险基金中盈利,保险基金的本金、利息和增值都归参保人所有。国务院明确规定,社会保险机构的工作人员的经费全部由财政负担,不再提取管理费。商业保险公司则要用投保人缴纳的保险费进行投资运营,其盈利所得一部分归被保险人,一部分在保险公司中进行分配。 (六)社会保险具有公平性,商业保险则突出效率 社会保险的参保人按照统一的规定交纳保险费,而且大部分保险费是由用人单位缴交的,并按统一标准享受待遇,同样的条件,收费相同,享受的待遇也相同,不存在差别,较好地体现了社会公平性。社会保险虽然也要考虑效率,但首先要考虑公平,特别是基本保险,主要是体现公平。商业保险在公平与效率这对矛盾中,主要体现效率,有钱投保,无钱则不投保;钱多可以投高额保险,钱少保障就低。 (七)社会保险具有公益性,商业保险则是非公益性的 社会保险是为全体劳动者或全体社会成员的利益服务的,是一项公益性事业。商业保险只为自愿投保的那一部分人提供合同规定的保障,而不是为社会公众的利益服务。 (八)社会保险具有安全性,商业保险有一定风险性 社会保险基金要保证绝对安全。多年来,国务院多次强调,社会保险基金只能购买国债或国家发行的特种定向债券,不能进行任何直接或间接投资,一部分存入财政专户,并要进行严格的管理、审计和监督,各级财政作社会保险基金的后盾。商业保险在投资运营中要进行高回报、高风险的投资,回报高,风险也必然高,风险和回报是成正比的,未来几十年的高额保险,受各种因素的影响,保险公司要自负盈亏。
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社保和商业保险的不同在于:一、二者的性质和目的不同社会保险是国家强制性的社会保障是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意只要是在法律规定的范围内必须参加社会保险。而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上投保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种协议保险金额决定保障的标准和档次保险公司无权强制人们投保。二、二者保险的对象和作用不同社会保险是以劳动者及其供养直系亲属为保险对象,其作用是保障劳动者在丧失劳动能力和失业时的基本生活,这种保障有利于维护社会公平和社会稳定。商业保险是以投保的自然人为保险对象,其作用是根据契约规定给予投保者一定的经济补偿。三、二者待遇水平不同社会保险从保障基本生活、安定社会出发,着眼于长期性基本生活的保障,保障水平随着物价上升和社会生产水平的提高而逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿,给付水平的确定只考虑被保险人缴费额的多少,而不考虑其他因素。四、自主性、灵活性不同社会保险因工作发生变动,在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其他变动在缴费或给付上受到影响。所以商业保险是社保的有力补充,能够更好的解决大家的风险,并且帮助被保险人享受更好的医疗水平。
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社会保险与商业保险之间既有联系,又有本质的区别。从功能上看,两者都是社会风险化解机制,社会保险是多层次社会保险体系中的主体,商业保险可以作为社会保险的补充,是多层次社会保险体系中的一个组成部分。区别:1.社会保险与商业保险之间存在着本质的区别:一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施,属于政府行为,是一种福利事业,具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系;具有以盈利为目的的性质;二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润,只是在此前提下给投保者以经济补偿;三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担;四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发,着眼于长期性基本生活的保障,还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约,政府主要依法对商业保险进行监管,以保护投人的利益。2.商业保险与社会保险的区别:其一,实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障,不以赢利为目的;商业保险则是保险公司的商业化运作,以利润为目的;   其二,实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施,商业保险是遵循“契约自由”原则,由企业和个人自愿投保;   其三,实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放,其对象是法定范围内的社会成员;商业保险是保险公司来经营管理的,被保险人可以是符合承保条件的任何人;   其四,保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的,其水平高于社会贫困线,低于社会平均工资的50%,保障程度较低;商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少,只要符合投保条件并有一定的缴费能力,被保险人可以获得高水平的保障。

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有社保和没社保都一样买商业保险,和社保不冲突。
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有社保当然比没有社保投保商业保险要好,社会保险是政府举办的,由社会集中建立基金,以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家和社会补偿和帮助的一种社会保障制度,包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。  社保医疗险是市民最常用上的保险,而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等,两者存在诸多不同。  在社保的基础上添加商业保险,可以根据个人的实际情况,选择合适的商业保险作为补充,完善保险的保障。没有社保投保商业保险,保险保障会不全面,首先,社保不能替代商业保险的作用。因为社保有替代率的问题,一般退休后的退休金是平时工资的40%左右,但随着年龄增大,医疗、保健、出行、生活等成本会不断上升,依靠社保只能保证温饱问题。  一般在有社保的基础上,购买合适的商业保险产品,建议最好是优先完善意外险、意外医疗、重疾、健康医疗等多方面的保障责任,然后依据个人的实际经济能力进行综合的对比选择。