2021-03-04 02:03 37K views

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意外,健康险!因为22年龄正是青春期,正是赚钱的成长期!所以要特别预防意外与疾病给自己带来的压力!其它可以稍后再作考虑!买保险的先后与主次原则是先保障后理财!先保人,后保财产!先大人,后小孩!保险主要意义与功能依次是风险的转移,对未来的准备,生命的价值,责任的体现!一般的买保险应该占自己年收入的百分十到二十左右,保障一般是自己十年左右的年收入。太低起不到保障,太高给自己造成太多经济压力。
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简单说明,仅供参考。1.适合的购险年龄,选择范围相对宽泛。2.保费的支出,应为年收入的10%—15%,保额设定为年收入的6-10倍,为宜。但应具体问题具体分析。4.是否有社保,请关注其中得到医保和养老。5.在社保的前提下,规划商业保险,重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险,不能重复报销,谨记。6.同时关注家庭成员的保障问题,尽可能的保障好身边的人,做到家庭全面保障,否则保障失衡,保障的意义也就缺失。7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题,这很重要。8.个人推荐:平安护身福分红保险或平安万能,智胜人生,你可以参考。9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流,毕竟,面对面的交流最直接有效。必要时,也可直接拨打相关保险公司的客服电话,求证咨询。祝好!追问
谢谢!
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在参加社保的同时,补充商保是非常必要的(目前,有许多不良单位没为员工参加社保,商保就变得更加重要的)。首先说明:商业保险中,医保是没有门诊理赔的,只有重疾、住院费、手术费、住院津贴。所有保险产品,无非是以下三类:1、意外险(大赔有身故、烧伤、残疾;小赔如跌打扭伤等,含住院费、手术费、医药费、住院津贴等)2、健康医疗(大赔有重疾;小赔有因病住院费、手术费、住院津贴等)3、收益型(如:万能险、分红险等,可用作教育金、养老金等等)意外、健康医疗是基础,充分构筑好基础,再根据预算做收益型。比如刚就业,可以投保些消费型的意外险、重疾险。随着经验积累、收入增加、家庭结构及家庭经济责任变化,可转向以下组合,以便有事赔钱、无事存钱、理财生钱。1)收益型 + 消费型重疾/意外险 + 住院或手术津贴等2)返还型重疾 + 消费型意外险 + 住院或手术津贴等-------------------------------特别关注点:1、买收益型产品时,一定要注意“保费豁免”项,有此款优先选择,尤其是在给未成年人投保时!【保费豁免,是指投保人一旦身故或全残、未交年度之保费都将予以免除,所获保障却不受任何影响。 】2、“保障功能”是保险的本质,也是保险与银行、证券等产品相比所独有的。买保险,如果比较各家保险公司的方案,务必将“保障”放在首位,然后再看其它。【——举棋不定时,不妨问:买这份保险,是获得充足的保障更重要,还是保障无所谓、只要每年能多收益100来元、或每年少缴100来元重要?】 3、买保险,多少才合适?保费、保额适当额度,可参考“双10原则”:——保费:为家庭年收入10%——保额:为家庭年收入的10倍【这里说的保费,是“保障型(即意外、医疗等)”保险,如果是收益型,保费视家庭理财配置方案,可提高为15%~30%。当然,这只是一个参考指标。具体还是要根据家庭经济责任、预算、收支及理财状况等等因素来量身订做】
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首先得看看你是干什么工作的?收入状况如何?最基本的保险有意外险,投资风险基金、大病医疗合作险,失业险、养老保险等,其他的有理财性质的保险,如果不是专业人士并有足够的经济实力不建议购买。
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34岁的女性买什么保险好?这时候的女性应根据自身需求购买保险,未生育可以选择母婴健康险,对意外不放心的可以考虑意外险,担心自己会生大病的就够买重疾险,想规划老年生活的话就考虑养老保险。女性健康险部分可以分为纯粹的女性重大疾病健康保险和母婴健康保险,之所以要把母婴健康保险单门别类,附加了新生儿的疾病保障自然是原因之一,但最关键的问题还在于女性在妊娠期的风险概率比普通时段要高得多,因此女性寿险或普通的女性健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任。而母婴特定保险作为女性健康保险的一个衍生产品,最大的好处就是能覆盖到妊娠期的保障。如果你还没有生孩子的话,就可以考虑母婴健康保险,35岁的女性生孩子的话属于高龄产妇了,危险性很大。想了解更多的保险资讯与产品可以进入:平安健康险,这里有丰富的保险资讯与优质的保险产品。女性所具有的独特的生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性,如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素,导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年,呈现出明显的上升和年轻化趋势,所以,一份特定的女性健康险显得特别重要。

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看财产情况,结婚了么,有孩子没,有财产保险,人寿保险,两大类,建议保险以家庭为主,健康,读书,生育等等这方面比较实用的,老公孩子自己都买,尤其是老公,然后孩子,再自己,这是根据现代家庭结构来的。如果没有这些方面的顾虑,就买理财类型的也行。综合考虑吧。
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您好,您这个年龄段,建议您购买一个保障性的保险,保障性的保险主要是重大疾病,住院医疗,意外医疗。希望可以帮到您!
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保险行业内部常说的“七张保单保一生”,就是意外险保单,大病医疗保单,人寿保单,子女意外、住院、大病保单,子女教育保单,养老保单,传承保单,当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况,大概分为以下三个层次:

  • 第一层:每个人必需的基础保障:意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关,说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来,意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高,身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下,而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单,不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白,还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付,无论是用于出院后的营养品,还是用来散心疗养,都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳,无疾而终,那人寿保单也可为您搞定身后的住处,走也走得风风光光,不给儿女再加负累。

  • 第二层:每个家庭的稳定保障:子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子,最为牵挂的肯定是自己的孩子,那么在给您自己购买了意外险和大病医疗保险的同时,为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢?经济一直向前发展,通货膨胀持续进行,那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账,如果一份保险的要求每年交6000元,交20年,那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢?2017年的人均GDP是59261元,1997年的人均GDP是6481元,按照这个比例推算,如果您在1997年买保险的话,保险费用应该是每年交600多元,这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了?所以虽然子女年龄小,但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。

  • 第三层:身后的爱意传承:传承保单。人终究会有离开的那天,离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢?我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事,我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻,那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢?传承保险,不仅仅是一份保单,更是对家人的爱的传承。

保险是一种定制性很强的产品,跟您的收入情况、家庭情况、保险预算等等都息息相关。没有最好的保险,只有最适合您的保险,保险买的合适就可以收到以小保大的理想效果,不合适就会出现各种“坑”。

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一,乳腺增生乳腺增生症是乳腺增生是指乳腺上皮和纤维组织增生,乳腺组织导管和乳小叶在结构上的退行性病变及进行性结缔组织的生长,其发病原因主要是由于内分泌激素失调。乳腺增生症是女性最常见的乳房疾病,其发病率占乳腺疾病的首位。近些年来该病发病率呈逐年上升的趋势,年龄也越来越低龄化。据调查约有70%~80%的女性都有不同程度的乳腺增生,多见于25~45岁的女性。少部分乳腺增生长期迁延不愈,会发生乳腺良性肿瘤或发生恶性病变。二,有关保险 乳腺增生的女性配置意外险,寿险,年金险一般不会有太大影响。配置重大疾病保险时要如实告知,提供体检报告,如果出现结节,大概率会除责。当然视不同的保险公司核保结果而定,也有可能正常承保。医疗险一般也会除外责任,即只保除乳腺及相关疾病而产生的医疗费用。
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买份大病保险吧的,我同事今年5月份发现乳房长了个疙瘩,检查说是增生,让半年复查。11月份再查,乳腺癌,长得特快,立刻全切,还要做化疗,她说自己要花20万,好多不能报的。