2021-05-07 08:05 67K views

回答

76
保险经纪公司的业务模式一、客户基本情况调查1、了解客户的基本情况,包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求,包括:保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。2、根据客户的基本情况,对其面临的风险进行初步分析,并对风险加以区分,确定保险需求,向客户提交保险建议书。 二、 委托授权1、接受客户正式委托前,向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。2、取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书,明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。 三、拟定投保方案1、详细了解客户的保险需求,通过适当的问卷调查或实地勘查,分析客户面临的各种风险,帮助客户对风险进行识别,并对其项目风险做出评价,向客户提供专业意见。2、根据保险项目的风险特征、客户需求,以项目获得最充分保障为目的,向客户提供相关的风险转移建议,量身拟定合适的投保方案。 四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。2、在得到保险公司报价后,立即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较,向客户提供专业指导意见,推荐合适的承保公司。 3、如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等),或报价的承保范围不能满足客户的要求,应特别提醒客户。 五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后,本公司取得客户的书面确认,并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认,在取得承保公司的保险单文件后,需仔细核对保单内容,确保保单内容与客户的书面确认完全相符。 3、留存保险单复印件,将保险单正本文件及时送交客户,并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知,提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。4、根据保险单规定的保险费支付条件,及时向客户发出书面的保险费支付通知书,提醒客户履行缴费义务,以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后,应及时划拨,从保险公司取得保费发票交予客户,并复印留档。六、保险期内日常服务1、在保险单生效后三十天内,向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户,向客户了解保险标的最新状况,一旦发现与保险相关的变动时,应马上提醒客户,协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要,应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司出具批单,对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通,及时解答客户的咨询或疑难问题。4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化,一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响,及时告知客户,建议采取应对措施。5、关注保险公司的偿付能力,如果承保公司偿付能力出现问题,应及时通知客户。
73
如果找到一个负责任的代理人会帮客户理赔的
73
也没有什么特别的 就是他们可以销售各家他们所代理的保险公司的产品,相对营销员来说产品丰富,他们可以才各家之长设计更好更优的方案。而且部分保险公司会有针对性的产品在代理公司销售,核保各方面会有与营销员不同的尺度和操作空间
85
只要保险公司授权就可以推销这家的保险.产品多.但不一定好.你要购买什么险种?
18
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介三大主体分析保险中介人的主体形式多样,主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外,其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务,如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。保险中介市场规模据前瞻产业研究院发布的《保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,截至2014年末,全国共有保险专业中介机构2546家,同比增加21 家。其中,保险专业代理机构1764家,保险经纪机构445家,保险公估机构337家。全国保险专业中介机构注册资本261.6亿元,同比增长16.8%。2014年,全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收16144.2亿元,占2014年全国总保费收入的79.8%,同比下降0.5%。其中,财产险4721.7亿元,人身险11422.5亿元。保费行业与居民收入相关性居民收入继续增加形成的较多投资机会,将更多的收入转化为投资,进一步推动了保险行业投资的增长。居民消费支出持续增长。2015年中国居民人均可支配收入21966元(人民币,下同),比上年名义增长8.9%,扣除价格因素实际增长7.4%。2015年全国居民收入基尼系数为0.462。保险产业收入规模和居民收入之间的相关系数为0.98,表明二者之间存在正高度相关。
18
一、社会保险是国家强制性要求购买的一种保险,国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,建立社会保险基金,目的使劳动者在年老、患病工伤、失业、生育等情况下,获得帮助,享受保险待遇。我国《劳动法》《社会保险法》都明文规定,用人单位为劳动者缴纳社会保险是用人单位的法定义务,明显具有国家强制性的特点,用人单位不得以任何借口和理由拒绝承担该项法定义务。二、1,职工应当参加基本养老保险,由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费,一般来说养老保险:单位20%,个人8%;2,职工应当参加职工基本医疗保险,由用人单位和职工按照国家国家规定共同缴纳基本医疗保险费,医疗保险:单位8%,个人2%;3,职工应当参加工伤保险,由用人单位缴纳工伤保险费,职工不缴纳工伤保险费,工伤保险是由企业承担的,在1%左右,个人不需要缴纳。单位所缴比例,各地区、不同的行业的企业略有差别,以当地规定为准。4,职工应当参加失业保险,由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳失业保险费,失业保险:单位2%,个人1%。5,职工应当参加生育保险,由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费,职工不缴纳生育保险费,生育保险是由企业承担的,在1%左右,个人不需要缴纳。单位所缴比例,各地区、不同的行业的企业略有差别,以当地规定为准。
62

依据《中华人民共和国个人所得税法》第六条:应纳税所得额的计算(一)居民个人的综合所得,以每一纳税年度的收入额减除费用六万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额,为应纳税所得额。上述规定的专项扣除,包括居民个人按照国家规定的范围和标准缴纳的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险等社会保险费和住房公积金等;扩展资料:大病医疗专项附加扣除的相关介绍:一个纳税年度内,在社会医疗保险管理信息系统记录的(包括医保目录范围内的自付部分和医保目录范围外的自费部分)由个人负担超过15000元的医药费用支出部分,为大病医疗支出,可以按照每年60000元标准限额据实扣除。大病医疗专项附加扣除由纳税人办理汇算清缴时扣除。根据2018年8月31日第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议《关于修改〈中华人民共和国个人所得税法〉的决定》第七次修正。参考资料:百度百科 中华人民共和国个人所得税法

43

什么是保险中介?详解保险中介的保险代理人与保险经纪人-工保网保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介的主体形式多样,主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。此外,其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务,如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。保险中介对于保险行业的快速发展有着重要意义,从国外发达国家成熟的保险行业发展历史来看,保险行业市场催生保险中介的诞生,而保险中介的活跃发展反过来又加速推动着保险行业发展,两者相辅相成,互为依托。目前,国外成熟的保险市场中,如保险代理人、保险经纪人等中介市场主体,不仅有着规范化的行业制度体系,还有着专业化的职业素养,被投保人、保险人与社会各界接受与尊重。然而令人惋惜的是,由于我国保险行业发展起步较晚,加之受早期保险销售的狂热营销手法错误引导,社会各界对保险代理人与保险经纪人始终缺乏足够的正确认知与了解。1保险代理人保险代理人,即根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代理其经营保险业务,并依法收取代理手续费的单位或个人。其业务范围包括:招揽业务的宣传推销活动、接受投保、出立暂保单或保险单、代收保险费等。目前在保险行业,保险代理人是保险企业开发业务市场的主要方式与途径之一。根据我国《保险代理人管理规定(试行)》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。1专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中,只有它具有独立的法人资格。2兼业保险代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位。3个人代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。三种代理模式各具特点,但毫无疑问,个人代理模式由于展业方式灵活,在市场应用范围也较广。不过在国内保险业发展初期,个人代理模式粗放式的人员管理,造成行业从业人员素质良莠不齐,加之初期发展缺乏相关经验指导,曾一度为行业发展造成不小的负面影响。目前,国家越发重视对保险代理人的监管工作,制定并不断完善相关法律制度,提高从业人员资质要求,将监督管理工作更加细化,提升保险行业形象。2保险经纪人保险经纪人,即基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。由于保险技术相对复杂,保单内容相对冗长,客观上,保险消费者需要一个为其提供保险建议、咨询的专业角色,而保险经纪人,则凭借其专业的保险知识,依据不同消费者的风险需求,为消费者提供优质中介服务。在我国,保险经纪人主要指保险经纪公司。而依据相关法律规定,成立保险经纪公司须具备一定的条件:对从事保险经纪业务的人员资格要求有着具体规定,从事保险经纪业务的人员,必须参加保险经纪人员资格考试,考试合格者,由保险监督机构或其授权机构核发保险经纪人资格证书。需要注意的是,保险经纪公司须对投保人或被保险人负责,有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳的保险。相关法律规定,如果因为保险经纪人的疏忽致使被保险人利益受到损害,保险经纪公司要承担法律责任。相比之下,保险代理人则因是保险人的代表,在授权范围内所从事的保险业务活动由保险公司承担法律责任。因此,在保险活动中,保险经纪人作为被保险人的代表,独立承担法律责任。3保险代理人与保险经纪人的区别从概念上来看,同为保险中介,保险代理人与保险经纪人从事的保险业务都涉及保险人、投保人;都以提供保险中介服务获取利益回报,的确容易令人混淆,难以区分。但事实上,深入对比下,两者之间却是在许多方面都存在着巨大差异。从保险立场上来看由于保险代理人的本质行为属性是推销,而保险经纪人的本质行为属性是咨询。因此,保险经纪人对于各类保险产品的判断与评价更加客观,保险立场上趋向于维护保险消费者的利益。从法律责任上来看我国《保险法》中规定:保险代理人根据保险人的授权行为代为办理保险业务的行为后果,由保险人承担责任。而保险经纪人则是受投保人委托,代表投保人的利益,办理相关保险业务,一旦因保险经纪人的疏忽、过失或越权行为为投保人造成损失,保险经纪人应独立承担民事责任。从保险业务上来看保险代理人只能代理自己公司的保险产品,在产品需求范围上存在局限性;而保险经纪人则不存在这种束缚,为了满足投保人的保险需求,保险经纪人会通过对保险市场各种类保险的了解,提供更丰富、灵活的产品组合,以满足目前消费者日渐定制化的消费需求。从职业发展上来看保险代理人的工作核心是销售,因此更多锤炼的是销售技巧;保险经纪人的工作核心是咨询,因此需要不断补充学习大量的保险行业知识、保险市场动态,对职业素养提升有很大帮助。很多保险经纪人,都曾是保险代理人。换句话说,保险经纪人可以成为保险代理人在职业维度提升上的一个途径。同为保险中介主体中的重要组成部分,保险代理人与保险经纪人既有着紧密的联系,也存在不小的差异。之于保险消费者,充分了解保险行业,区别保险代理人与保险经纪人,可以更好的满足自身保险服务需求;之于保险从业人员,了解保险代理人与保险经纪人二者差异,能够帮助其更好的规划职业发展方向。▎本文系工保网原创作品,作者龚保儿。部分内容综合自互联网,如涉及版权问题请及时联系处理。若需转载或引用请后台回复“转载”!