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如何科学配置保险

By xbtlin
如何科学配置保险
精选(20)条答案  |  实时更新时间:2020-09-18 10:09
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林夕她爹   2020-02-05 19:21:22
一般来说,一个家庭的保险规划至少应该包括以下几个险种:一是重疾险,二是医疗险,三是寿险,四是意外险。以上四类保险产品,基本可以覆盖一个都市家庭、三口之家所面临的主要人生风险。
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大圣胜   2020-02-05 19:03:22
先大人后小孩,最后父母,谁是家庭的顶梁柱就先配置
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小戈   2020-02-05 19:21:22
这个不能一概而论,每个家庭,每个成员,都不一样。细聊吧
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贰强   2020-02-04 02:56:15

第一步 分析家庭财务状况、评估财务风险和保险需求分析家庭现状和财务风险,会更加明白自己买保险的目的,是为了应对风险的纯保障?还是为了退休后的养老规划?或是子女的教育金规划?绝大多数人排第一重要的需求是先把当前财务最大风险的保障做够。第二步 确定保险缺口和投保额度从家庭财务金融规划来看,保险保障的是财务安全,维持家庭正常周转,主要应对两方面风险1.家庭主要财务收入中断的风险:比如意外身故、伤残、疾病身故会影响经济收入,财务现金流中断,无法维持家庭继续周转。就需要意外险和寿险来转移风险。2.家庭财务被动大额支出的风险:比如发生重大疾病,比如恶性肿瘤,不仅无法工作影响经济收入,还会支出一大笔无法承受的治疗费用和护理费。就需要重大疾病保险转嫁风险。保额怎么计算?出现风险,就看需要多大的财务缺口弥补损失。至少有3种计算方式:1.生命价值法:补偿不幸身亡后经济损失,未来所有的收入减去支出来折现,比如每年收入10万,支出5万,还有20年退休,那么生命价值就是(10-5)*20=100万。2.遗属需要法:补偿家庭全部负债+家庭成员未来全部支出折现(每年生活费+子女教育费+父母赡养费)3.双10原则:用10%年收入保障10倍的年收入。以上三种,遗属需要法的计算方法最精确。在家庭奋斗期,建议用三者种最大的数值作为寿险和意外险的保额,家庭总保额按照收入比例分配到个人,而重疾险保额建议以重疾的治疗费用30万-50万加上3-5年的工作收入损失计算比较合适。第三步 明确保险购买顺序按照风险发生后带来损失程度划分,风险简单分为高风险和低风险。对于高风险,自我承担能力弱,所以高风险主要通过预防、回避和“保险”转移来减少其发生后的损失。保险主要应对是家庭无力自行承担的高风险。按照以上理论,保险购买的顺序是:意外险>寿险>重疾险。因为意外导致残疾几率更大,而残疾后不仅收入减少,还需额外的护理费和生活费,由此带来的财务影响远远大于直接身故。另外值得注意的一点,很多险种是重疾险和身故共用保额,重疾理赔后寿险责任就终止了,这种做法欠妥,重疾用完保额之后再身故,家庭财务收入便无法得到经济补偿。因此重疾险同寿险保障责任不一样,都需要配置。家庭财务收入者为主要保障对象,寿险责任也主要针对处于奋斗期的青壮年,儿童和老年人寿险责任不是主要重点。工作中的青壮年保障重点是意外险、寿险和重疾险,如果保费有限,可购买定期消费险,让保障覆盖奋斗期的家庭责任;等经济条件好转在逐步考虑终身保障和养老问题。儿童主要需购买意外险和重疾险,有条件后可考虑教育险。老年人保障重点是意外险和医疗保险。第四步 确定合理保费支出保险还是保障最重要。建议在保障额度做足的基础上,结合自理理财能力再考虑其他储存型和理财型保险。经济条件不宽裕条件下,建议年保费控制在收入的5%—10%内最佳,这个时期以投资自己,提高收入为工作和家庭财务规划重点。第五步 挑选具体的险种学习常见险种的的基本结构和属性,比如什么是储蓄型保险,什么是消费险保险,什么是两全保险等,就可以在保险网站挑选适合自己的产品了。千万不可道听途说,受无良商家的影响,否则一定会掉坑的,毕竟普通老百姓很少有熟悉那些难懂的保险术语的。重点关键词:观察期、保障期限、缴费期限、保障责任、理赔条件和免责条款等。第六步 实际购买注意细节实际购买中按照需求、方案和计划购买,避免推销员忽悠后冲动购买。此外注意:1.具有直系亲属关系才能投保,比如一般本人只能给配偶、子女、父母投保;2.以死亡为给付条件的合同,需要被保险人同意,否则合同无效;3.填写保单时,如实告知健康状况,避免理赔纠纷;4.提醒“亲笔签名”十分重要;5.填保单最好指明保险“受益人”第七步 投保后注意事项保险不是买了就高枕无忧了,很多细节关系到以后使用和理赔。1.利用好犹豫期,仔细阅读合同条款,如果有不懂的条款尽快咨询专业人士。发现购买的保险不适合自己,赶紧在犹豫期内退保,损失只是10元的工本费。2.向家人介绍自己购买的保险,并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。3.职业和住址变更后及时做保险信息的更改,有些职业变更会影响保险理赔。还有按时缴费,以免保单失效。综上七步自助完成保险规划,不能一定保证顺利,但至少不会掉坑,必要时可寻求专业人士协助。

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斌小猫钓鱼   2020-02-04 03:22:10
一、4321定律-合理分配家庭收入合理分配家庭收入,控制风险,将可能的损失降到最低,用于保费的支出大约占年收入的10%-20%左右,而在所有的保费开支中,应遵循以下原则。1、40%的资金用作重疾险,医疗险等基础保障2、30%的资金用来购买养老金、子女教育金、分红险等理财产品3、20%作为意外险费用,意外险一般较为便宜,但保额高,杠杆效应强4、10%的钱用于短期意外险等有特殊需求的保险。二、墨菲定律——以防万一的理财心理准备“天有不测风云”事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会让人担心。现在的家庭每个月都要还贷款,为保障家庭资产,建议买一份与贷款等额的保险,当不幸发生,留爱不留债,还是那句耳熟能详的老话,保险虽然不能改变我们的生活,但是能够防止我们生活被改变!三、双10定律——家庭保险要合理配置建议大家给家庭保险设置一个投资比例。双10即保障额度是收入的10倍;保费是家庭收入的1/10。太多对家庭造成额外的经济负担,太小不能保证风险发生时有足够的保障。凡事皆有顺序,买保险也不除外,有些家庭在配置保险时或多或少会存在一些误区,就如何配置保险,梧桐树报险网专家给出以下三个原则供大家参考。1、先家庭支柱有一部分人,他们大多有着不错的工作,事业上小有成就,他们是家庭收入的主要来源,公司为其缴纳了社保。但一旦这个经济支柱发生意外或者患上重大疾病,家庭的主要收入来源就会中断,生活质量会急速下降,更有甚者导致家庭经济崩溃,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。给家庭买保险原则之一:先给一家之经济支柱买保险,保支柱就是保家庭!2、先大人后小孩据调查显示,约有80-90%的家庭给孩子都买了保险,但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。“先给孩子买保险”有这种想法并且这样去做的大有人在。父母爱孩子的心可以理解,但忽略了最重要的一点:父母才是孩子的保险!当大人健康时,怎么给孩子呵护爱惜都不为过,可是万一父母发生意外,那孩子又该怎么办?给家庭买保险原则之二:一定要先给大人买保险,因为大人是孩子的保险。3、先保障后理财人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。很多人感觉这两种保险算不上是投资,甚至可以说“很不划算”,这导致最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。给家庭买保险原则之三:从险种上来说,先意外,再健康、教育、养老其它可选险种!配置家庭保险是一种责任,是爱的延续,但如何配置却是一门学问,这其中的技巧你学会了吗?
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距离大大   2020-02-04 02:59:15
您好!家庭买保险的话,建议先为家庭的经济支柱买保险。小孩子是其次。适合夫妻俩的保险方案,可先考虑人身意外险,然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。经济条件可以的话,可以考虑一份定期寿险产品。适合孩子的保险产品,建议可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑,给孩子制定全面的保险计划,建议可以参考综合性的卡式少儿保险产品。这里为您推荐几款商业保险(http://zhidao.baidu.com/question/810176701801848692.html),您可以根据您的家庭情况去选择适合的。希望对您有帮助!
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32   2020-02-04 14:16:31
只要你公布电话号码,就可以很快得到解决保险员会蜂拥而上,你家将会高朋满座,座无虚席
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快乐一生   2020-02-04 14:24:31
您好!购买适合全家人的商业保险产品,保障应是第一位的,先给全家人完善社保,然后选择合适的商业保险。依据您的情况,购买适合全家人的商业保险产品,建议可以优先给家庭的经济支柱投保,然后再给孩子购买合适的保险产品。至于具体的保险产品,首先考虑意外险、健康险等产品,在保障和经济能力足够的情况下,再可考虑适当的养老保障,以及其他的理财型的保险产品。保额和保费的支出要从实际出发,保额支出一般为年收入的10倍,保费支出一般为年收入的1/10。适合您夫妻俩俩的保险方案,建议您可以先考虑人身意外险,然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。人保寿险精心优选定期寿险,保费实惠,非常适合追求高保额低价格的人群,提供30种重疾保障和人身意外保障。 适合您孩子的保险产品,建议您可以结合您孙子孙女的保障情况,在首先给孩子完善意外险、健康医疗险等保障后,再考虑适当的教育金保险。大众“慧择儿童健康保险” 计划升级版,针对不满18周岁儿童提供的意外伤害、重疾等保障,非常适合需求周全保障的孩子。 总之,慧择网提醒您,给全家人购买合适的商业保险产品,您一定要注意依据全家人的具体保障需求情况考虑。慧择网提供有适合各人群的各类型的保险产品,希望能够帮到您。
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月亮代表我的心   2020-02-17 03:16:28

如何给家庭配置保险,先要了解保险在家庭财务中能够解决什么问题。

  1. 健康、意外、医疗是家庭财务的初级问题,既然是家庭就会有人,一般而言家庭至少有2个人及以上才是一个家庭,在这种情况下人生的意外、健康、医疗就是最基本的问题。

  2. 教育、养老是家庭财务的中级问题、属于未来一定会发生,现在不太迫切的问题。

  3. 财产的保全,俗称的避债避税这是家庭财务的高级问题,也是研究级问题。

这三个问题越往后,对专业要求越高。另外还需要考虑家庭成员维度:每个家庭成员都在考虑范围内,一个都不能少。因为在风险面前,人人平等,不会因为是小孩或者是家庭主妇不出门就可以完全避免,更不会说风险出现,就让家人放弃治疗,一旦治疗毫无疑问一定有人为此买单。要么自己买单,要么让别人买单。让别人买单的最好办法就是商业保险。先从基础问题着手解决,每年拿出家庭年收入的20%来配置健康保障是非常稳妥的。优先保障家庭经济支柱的保障,一般家庭都是爸爸在外打拼赚钱,所以爸爸的保额要足够多,其次到妈妈,最后再考虑小孩和父母。(每个家庭情况不同 )产品这里就不推荐了,不以规划人生为目的的理财都是耍流氓。而配置保险是理财当中最重要的一个环节,需要像医生一样问诊过后,才能对症下药。

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win赢   2020-02-17 03:35:28
你好啊,你很有责任心啊,现在为家庭配置保障了。我可以帮你。
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