2021-05-07 09:05 4K views

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随着人们保险意识的提升不少子女想着家里老人投一份保险但很多险种对年龄都有限制对老人投保很“不友好”所以,老年人的保险该怎么买?买什么?接下来保保帮你一点点梳理:01 为什么要给老人配置保险?在我国不可避免的一个严峻问题就是:人口老龄化。有数据预计,到2020年,我国老年人口达到2.48亿,老龄化水平达到17.17%。现如今独身子女家庭普遍,未来夫妻二人供养四位老人的情况不在少数。而且随着年龄增长,父母的身体状况逐渐下降,自理能力降低,收入逐渐减少,子女的负担会越来越重。此时,给老人买一份保险就显得至关重要。为老人配置保险,减轻老人日后得病的医疗负担,将父母老人患病、治疗的风险转嫁给保险公司才是关键。但老人因为身体健康状况、年龄等原因,投保时往往费率很高甚至被拒。到底应该给父母买什么保险?怎么设计方案?听保保细细道来。02 为老人配置保险有哪些“门槛”?主要有3点:1、投保年龄限制:很多保险都有投保年龄要求,如重疾险一般限制到50岁、医疗保险限制到65岁。一旦过了这个年龄,就只能选择投保其它产品了,并且保障的力度也会差很多;2、健康告知要求:老年人或多或少都有一些“小毛病”,如“三高”和一些慢性病是非常常见的,所以为父母选择保险会受到健康告知的限制;3、产品保额限制:随着年龄增长,疾病的发病率越来越高,产品的保额限制也会提高。部分保险虽然能够购买,但是保障很低。比如某重疾险对不同年龄的人群,最高可投保的保额限制如下:0-40周岁:50万元41-50周岁:30万元51-60周岁:10万元03 身体不健康,怎么买保险?如果身体因“三高”、冠心病、糖尿病等因素过不了健康告知,则可以选择健康告知相对宽松的险种,如防癌险和癌症医疗险。以50-60岁,身体不健康的情况,做了一套规划方案:【防癌险】:无论是高血压、糖尿病、冠心病都是可以买的,线上投保,无需体检,最高75岁也可以买。【癌症医疗险】:如果因为罹患癌症而治疗,那么医疗费用就能报销。这类产品健康告知也宽松,保费不贵,对于无法购买重疾险和医疗险的父母辈来说,仍是不错的选择,最高70岁都可以买。04 预算不足怎么办?有3点建议:1、如果身体健康:如果预算有限,在身体健康的情况下,60岁以下,建议重点考虑消费型重疾险,因为这是最后重疾险上车的机会,老年人罹患重疾的风险还是挺高的,医疗险可以通过国家医保来应对;2、如果医保报销条件较好:这种情况下,建议可以考虑购买防癌险,毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的,属于主要矛盾,如果爸妈医保报销条件还比较好,医疗费用支出可以通过国家医保来覆盖;3、如果医保报销条款一般:如果爸妈是新农合,或者随子女一起居住,但户籍地和居住地还没有开展医保异地结算,其实也可以考虑购买医疗险或者防癌医疗险。05 选择保到70岁、80岁,还是终身?本质还是要按自己的预算来衡量。从保障角度看,当然是保障越久越好,保终身最好。但如果预算有限,50岁的人保到70岁也是可以的,起码中间我们有20年的缓冲时间。如果预算充足,趁父母身体健康,在还能买重疾险的情况下,可以选择保更长时间,或者保终身,都是不错的选择。06 怎么给老人配置合理的保险?主要推荐以下四个险种:1、【社保】老人首先也是考虑社保。新农合、城镇医保也是可以考虑的,社保的话在退休以后是可以享受终身医保的。而且商业的医疗险是一年期的不保证续保,在性价比上面,社保是更胜一筹的。2、【防癌险/重疾险】老年人不是不可以买重疾险,而是这个年龄段的重疾险,价格普遍很高,而可选保额却很低,容易出现保费倒挂的情况。对于无法购买重疾险的老年人,可选择防癌险作为替代,用于填补癌症保障的空缺。3、【百万医疗险】百万医疗险主要是转嫁疾病治疗费的经济风险,虽然百万医疗险对健康状况要求较高,但如果身体情况较好的老人家,还是首选百万医疗,毕竟保费低、保额高、续保最高年龄较高,投到就是赚到。4、【意外险】意外险是不涉及健康告知的,对身体情况也没有多大要求,不同年龄段之间的保费会有点差异,但一般都很便宜,且杠杆最高,老人手脚不灵活,容易摔跤骨折,买意外险也是必要的。买保险有两道门槛,一是年龄,二是健康。越早买保险,身体条件越好,可选择的产品也就越多。但对于我们的父母来说,能选择的产品有限。虽然世事总是难以尽人意,保保还是建议给老人配置几份合适的保险,尽自己作为子女该做的事。
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相信很多孝顺的儿女都会想到为家里的老人购买一份保险,但儿女们也会纠结于如何给老年人买保险?在如今的市面上,保险各种各样,各种价钱各种赔偿也是不一样的。那么,老年人适合买什么保险呢?

对于老年人来说,保险规划是有一定的特殊性的,因为大多数老人退休后,收入逐步减少、身体各项技能也在衰退,发生意外的情况也比年轻人要多,所以,为父母买保险是有有必要的。但儿女一般给老人买什么保险并不是定式,在选择保险产品以前,首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题,是意外风险,生病医药费,还是安度晚年的养老费。适合老人的保险有哪些种类?1、老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。但是医疗保险一般都会限制投保人年龄,并要求体检,并且保费高昂,并不划算。如果是农村老人,建议一定要参加农村合作医疗保险,费用比较低,报销比例比较高,可以很大程度的解决医疗保险问题。2、意外保险。话说,市面上的意外险是没有完全与年龄挂钩的保险,性价比特别高。人到老年,活动也不如之前的灵活,遭受到意外也比年轻人多,很容易发生骨折的状况,有许多保险公司贴心的为老年人推出了“老年骨折保障”,一般来说,非常适用。

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全面组合计划,量身设计
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全家一起买,那么投保人豁免就尤为重要了,再加上自带的豁免,假设其中一个生大病,那么全家的保费钱就都不用缴了。而且合同继续有效。
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不同的人有不同的需求,方案也不同,全家也是一样的,最合适的就是根据个人情况多带带设计的险种。全家的险种目前只有保全家的意外险和医疗险。但全家的意外险保额都比较低,只能作为补充保障使用。医疗险可以选择,比如平安的E家保百万住院医疗险。所以,除了医疗险以外不要在寻求保全家的险种,根据每个家庭成员多带带设计才是最佳的方式。
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随着年纪的增长,保险产品的可选择范围就越小。过去人们不知道保险,也没有什么保险意识。随着社会的发展和保险意识的增加,老年人在保险市场遇到的尴尬是,随着保险意识的增加,当觉得某一些保险产品有必要时,保险公司已经拒绝承保,或者保费惊人!老年人的保险产品,究竟可以如何选择?怎样才能买到合适的老年人保险产品?我们不妨来看看,优保网的专家是如何推荐老年人的保险产品的。老年人还适合投保寿险产品吗老年人最先考虑的大概就是寿险了。子女也愿意为家里的老人购买寿险。首先,名字好听,送给老人也有送“长寿”的美誉。在咨询优保客服之前,王先生也询问过很多家保险公司,他想为家里的老人买一份寿险。在优保客服的帮助下,王先生发现,以家里老人的年龄,如果要买寿险,要么保险公司是拒绝承保的,要么就是保费一年要好几万。将来的返还金额和所缴纳的金额,基本没差。如果你在经济上有一定的实力,而且不在乎投资回报,确实可以投保寿险。不过,对于那些经济实力一般,却想给父母尽一份孝心的子女,就不太合适了。所以,寿险完全可以为父母买,作为一份孝心和一份美好的祝愿。但考虑到经济实力和性价比,此时,应该给家里的老人买更适用而且更实用的保险产品。老年人可以考虑专门的老年人保险其实在保险的市面上,已经有非常多针对老年人来设计的保险产品了。例如,老年人保险。这类保险属于消费型的保险,每年只需要支付一百多元到几百元的保费,就可以保障多种项目。比如,随着年龄的增长,老年人的腿脚不灵活,而且抵抗力也比较低,头疼脑热,感冒发烧,以及一些老年人特有的疾病都会逐渐来伤害原本健康的身体,而且,中国老人的骨质疏松的问题也日益凸显,再加上退休后,老人也不愿意闲赋在家,喜欢参加一些老年人的运动,难免会有磕磕碰碰,甚至遇到骨折的问题。专为老年人设计的保险产品,不仅包含了一般人身综合意外险的意外伤害给付,还包含了老人因病或意外住院的医疗费用报销,住院门诊津贴,有些产品还包含了大病的一次性赔付,以及救护车费用报销、紧急救援等特色保障。投保一次,就能全年无忧,产品的价格也在百元到千元不等。保费越高,保障的范围越广,保障项目也设计的五花八门。老年人爱旅游,还可选择旅游险现在很多旅游团组织的都是老年人团。其实50~60岁左右的这部分中老年人,身体有劲,腿脚灵活,喜欢参加一些旅游项目,丰富老年人的生活。老人也还可以购买旅游保险和交通工具保险,来保障旅途的风险。这类产品的保费较低,短期的保障,只要几元钱,一年的保障,也就在百元以内。但是,保障的年龄却非常的广。有些产品保到90岁,就是只要老人家还跑得动,他们都愿意承保。综上所述,老年人的保险已经不适合购买一些长期的,例如重疾、寿险、医疗的保障。但是可以选择购买一些一年期的消费型保障。各大保险公司都有针对老年人设计的保险产品,保障丰富。
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先说下为什么我们买不到合适的保险?事实上,购买保险是一种个人差异化非常严重的行为。个人有不同的实际需求,所需的保护也会有所不同。然而,他们周围的许多人喜欢购买保险并喜欢跟风。其他人说哪一个很好,就去买哪一个,这使得很难买到合适的,原因如下:1,早期保险公司设计的产品以销售为导向简而言之,早期许多保险公司的主要产品是什么好卖就卖什么,但每个人都需要知道,畅销产品不一定是真正满足公众需求的产品。例如,在2012年之前,由于人们对保险的意识非常低,大多数主要保险公司销售的产品大多是万能型产品;2017年最畅销的产品基本上是分红型的产品。例如,当时的榜单就高的基本是人寿的两款分红型产品。现在我们都知道,这些被宣传为“普遍”或高收益产品的产品实际上偏离了保险的性质,并不是人人都需要的产品。我们知道,现在的保险市场竞争十分激烈,一家公司想要在这种情况下持续生存,就需要把销售量作为主要目标,这也就导致了保险公司产品导向是销售而不是客户需求。例如,在一定时期内,分红型保险销售良好,保险代理人就会主推这种产品,但对于保障还没有建立的消费者来说,绝对不合适。2,代理人为了高报酬误导消费者购买听到保险代理人,估计很多人都比较排斥,因为有太多的人被代理人坑过。原因是,在销售产品时,代理人只会推出消费者高度接受的产品,而不是根据他们的风险需求实际为他们提供保险。产生这种现象有两个主要原因。首先,代理人经常面临着很大的KPI压力、生存压力。如果销售目标在一定时间内无法完成,则将被淘汰。因此,许多代理在给客户推荐产品时只把好卖的产品推荐给客户,而不会选择客户真正需要的产品推荐。其次,中国人比较忌讳谈生死。中国社会的传统比较喜欢吉祥、长寿这些字眼,经常避免死亡、疾病这样不太好的词汇,而保险保障针对的恰好是这些不幸事件,例如意外死亡、重大的疾病等,所以思想传统对保险有些忌讳。代理人就是利用了这种传统心理,避开人寿保险,把理财险、万能险最为主推产品,以能够理财并且能够保障作为诱饵,最大限度地满足其接受程度。所以怎么买到适合自己的保险呢,当然是先好好学习保险相关的知识,提高自身对于保险的认识,防止被误导,必要时也可以借助第三方保险服务平台。
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生活中的意外事件总是让我们措手不及,怎么购买意外险也随着意外事件的频发,成为一个热门话题。在日常生活中,意外总是无处不在,而意外险正可以解决我们的烦恼。意外险基本包括人身意外和交通意外,细分下也涵盖了多种不同的具体险种。消费者在购买前,要清楚每个险种的保障范围和其所适合的对象。怎么购买意外险,首先需要考虑个人的实际情况。张先生是一名工程师,需要经常在施工场地看工程的进度,而施工场地也是一个经常发生意外的地方。张先生的妻子很担心张先生的安全问题,决定为此请教专家。专家建议认为,张先生可以选择平安一年期综合意外保险。平安一年期综合意外保险可以全年保障您的生活和工作,其保障项目包含一般意外和交通意外伤害,还提供误工津贴,适合像张先生这样的人士。蔡先生和老婆都是是旅游爱好者,经常喜欢自驾车去各地欣赏名胜古迹。最近,他和老婆及朋友们也在商量怎么购买意外险。他们对意外险没有太多的认识,不懂得自己比较适合哪一种类型的意外险。蔡先生一家去旅游,经常在高速公路或者崎岖的山路上开车,因此蔡先生对自己和家人面对的危险还是非常担忧的。蔡先生认为购买意外险,不仅仅为了保障自己和家人,更是让家人在游玩的时候可以更放心。专家根据蔡先生一家的情况,为他推荐了平安驾乘综合保险和自驾游保险。平安驾乘综合保险的保障对象不仅包括驾车的司机还包括车上的乘客,保障范围全面。另外还特别提供道路紧急救援服务,特别是在节假日,旅游高峰期,遇到意外更会获得两倍的保险金。拉萨律师网页链接平安驾乘综合保险的的设计人性化,能让投保者更加放心。市场上的意外险相关产品比较多,怎么购买意外险这个问题对于很多人来说确实难以回答。》》》更多怎么购买意外险,敬请关注平安保险商城

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作者:Maldijie链接:https://www.zhihu.com/question/28349466/answer/40464562来源:知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。1、请推荐几种适合有社保的人买的保险? - maldijie zhang 的回答年龄多大?结婚否?有无子女?老人是否需要赡养?收入如何?没这些基础资料推荐保险都是扯谈。简单说一下:保险粗分投资理财和保障型,我也建议买保障型先,如果真很有钱,或者要强制储蓄,投资的也不错。保障型的分几种,一、意外险,只保意外导致的费用,传统意外险只保因意外导致的死亡或者残疾,属于定额给付合同,打比方,买了十万的意外险,下楼梯摔死了,就赔十万,如果摔残疾了,残疾比例50%,就赔五万,剩下的五万还在,如果不幸再摔一次,摔死了,再赔五万。特别说明意外指非本意,非预期,外来的,生病和自然死亡不是意外。现在普遍给意外加了附加意外医疗险,就是摔了,没残疾没死,但是治疗花了三千,那么就赔你三千,有些产品有比例,比如80%,因产品而已。二、寿险,寿险简单,就是死亡险,死了就给钱,不管是因为疾病还是意外死亡,自然死亡也赔。三、重疾险,合同列明几十种重大疾病,如果得了某一种,买了多少赔多少,打比方,买了五十万的重疾险,里面包含癌症,被保险人在保险期间内确诊罹患癌症,保险公司就赔五十万,如果发现早,可能二十万就治好了,多的三十万保险公司不会要回来,如果发现晚,八十万都没治好,差的三十万保险公司也不会多给。就期限分,一般分定期和终身。定期一般便宜点,终身的要贵。就缴费,大概分还本和不还本的(注:一部分保险在保险法里面是明确列明禁止返还保费的,所以保险公司会通过附加险等绕过这个限制。)还本的一般比不还本的贵。关于题主的问题,我有个简单的保险建议首先,必须买的是意外险,这个事情说不清楚,每天发生意外的人前一分钟绝对没想过自己会发生意外。其次,买重疾险,一个人得了重病,拖的是全家,有个保障,有一大笔钱,是能救命的。最后是寿险,根据自己的情况具体考虑,不过现在大部分重疾和寿险都是复合在一起的。就缴费,我首推不还本的定期型,其次是不还本的终身,最后是还本的终身。说起来太多太复杂了,如果题主有需要再补充吧,毕竟你给的条件太模糊了。------------------------补答分割线-----------------------条件还是相对模糊的,所以我给几个大原则,再推荐一点产品吧。购买原则:1、保额应该是年收入的三——五倍。也就是说,如果自己有事工作不了,那么起码应该三五年不至于饿死,比如意外伤残不能工作,罹患疾病收入中断。还有就是如果自己万一出事离开了,起码给身边人一笔钱,让他们度过没有你的最困难的时期,这是爱。2、年缴保费应该是年收入的15%-25%左右,注意,我说的是左右,如果收入非常低,吃饭都是问题,那么一年能拿百来块钱买个意外短险就好了,虽然保险好,但是毕竟是要花钱的。如果收入相对毕竟宽裕,那么宽裕略高一点,不过一般30%就是上限,毕竟保险是一个以防万一的东西,交钱影响生活了也不行。3、先买自己的,然后买至亲的,给自己买保险是对家人最大的爱,因为自己有风险的时候家里人不会抛弃你,而我们能做的最大的事情就是不要给家人添加负担,因为一场疾病倾家荡产的事情屡见不鲜。说完几个原则了,我拿我自己给你举例:我已婚,无子女,父母不需要经济上的赡养。我的保险计划是这样的:我的父母:每人每年大概600-800左右的意外险,这个年纪大了,买其他保险太贵,而且也不合适,还有就是父母属于老国企职工,有那个年代的特例,看病基本上不怎么花钱。爱人父母:抵触保险,就都没办,虽然是我出钱,但是他们不要也没办法,所以这个事情上,买保险毕竟是非常个性化的事情,没谁能说服谁。本人:50万的定期寿险,交十年,十年内,万一我挂了,保险公司赔十万,如果我没事,交保险公司的钱就白送了,这个是老产品,现在基本上都没了,挺便宜的,一年好像6、700块钱,具体记不清。60万的短期意外险,每年大概6、700左右,含几万的意外医疗费用,交一年管一年,不交就停了。40万的长期意外险,至70岁的,是一个变额险,意外最多赔40万,最少配10万,分各种情况,每年一千多,交10年,70岁平安还本钱加点利息,利息不高。10万的终身重疾寿险,十年交,一年6000左右10万的终身重疾寿险,二十年交,一年3500左右终身重疾寿险是一个复合型的险种,重大疾病赔钱,如果没得重大疾病,人离开了也赔钱,相对来说这个产品现金价值比较高而且有分红,到了60岁以后,如果不想要保障了,可以连本带利退出来,大概收益和CPI差不多,另外就是这个产品的保额有分红,开始两个加起来是20万,随着时间,会慢慢增加,基本上能跑过cpi,现在20万能看好的病,以后给你的钱加上分红也大概能看好的意思。加上本身就是保险公司的,公司也给我们买了不少各种各样的团体意外、重疾、寿险等等。我现在如果罹患重疾,保险公司大概赔我50万,意外医疗费用大概3万左右,意外死亡大概赔200万左右,非意外死亡大概赔100万左右。死亡受益人是我的父母和爱人三个人均分,我经常说的话是“老爸老妈养我这么多年,万一我不在了,他们不可能重新生一个,拿到100多万,就开开心心的全世界走走,就当我陪他们了。老婆嫁给我的时候我工作都没有,我说过,只要有我在,我就能给她幸福,万一我不在了,就拿70万,安安心心去找个喜欢的人改嫁,以后的日志也要幸福,这是一种承诺。”老婆的基本上和我差不多,有些保额略低一点,不过我特别给她买了一个癌症的专项保险,如果确诊癌症,最高可以赔付170万左右,纯消费型的,每年2000左右,交十年保到70岁,如果70岁没病,钱就送保险公司了。女性患癌症的几率比男性高多了。一年大概一万八左右的保险费,其中有我老婆和我的各十万的重疾是我老妈给我们买的,主要是一个老人家对我们的心意。基本上就是这些。如果题主还有问题,我再补。2、关于你担心的理赔:保险公司拒绝理赔,如何处理? - maldijie zhang 的回答以下答案夹带私货,知乎政治立场极其不正确,所有规则、定义、条款内容均为记忆内容,没做引用动作,且不保证100%与原文相符,所以点反对和没有帮助的就不要告诉我了。原答题只是在另外一篇答案下的评论,仅仅针对本事件,现在既然开答了,我会拓展到的范围宽一点,由于保险知识非普及型常识内容,所以有举例,觉得文字长的可以不用看。一、背景简述持有保单:题主买了平安的万能险,其中附加一年期意外险,意外险包含意外伤害医疗,且意外险有自动续保。过往理赔背景:上一年度意外扭伤,到保单指定医院治疗,并获得理赔。现有问题:同样的意外,同样的医疗,本年度保险公司拒绝理赔。问题原因:1、该医疗机构去年属于制定医疗机构,今年被保险公司排除到非指定医疗机构。2、医疗项目去年未注明“非医保用药”,今年注明“非医保用药”,所以保险公司拒绝理赔。提问目的:如何获得理赔?以上为本人根据题主描述总结的,不一定全面,细节不一定足够,所有以下答题基于以上背景。二、政治立场正确的答题和最近知乎上讨论很多的【为了结果正义,是否可以放弃程序正义?】之争一样,保险公司理赔从根本上追求的是程序正义,而不是结果正义,下面举例说明一下:本题讨论仅限于意外和由于意外导致的医疗费用,不拓展到其他任何领域。背景知识:意外的定义:非疾病、非预期、非计划的外来伤害。那么被狗咬了,是不是意外?1、如果是你去打狗,反过来被咬了就不是意外,因为打狗以前你应该是有被狗咬的“预期”的。2、如果你是走在路上被疯狗咬了,那么就意外。问题来了,保险公司如何界定被狗咬是不是意外?这就是过程正义和结果正义的问题。两种情况如下:1、如果你是去打狗被咬的,但是你告知保险公司你并没有主动打狗的动作,且保险公司无法证明你有主动打狗的动作,那么保险公司就按照意外处理,于是你就拿到了本来不该理赔的理赔款。这是程序正义掩盖了结果的不义。2、如果你并没有任何主动打狗的意愿和动作,但是保险公司能清晰的指证你有主观打狗意愿并因此造成了被狗咬的客观事实,那么保险公司可以拒赔。这是反之。归根到底,保险公司和司法仲裁机构一样,无法回到现场,只能通过既有的客观证据来判断,所以程序正义是唯一的评判标准。那么基于保险医疗报销型理赔的普遍条款:仅负责医保范围内的部分。上年度的该医院和医疗支持属于医保范围内,理赔是程序正义的。本年度该医院和医疗支持被排除到医保范围内,不理赔,也是程序正义的。那么保险公司两次的处理都是程序正义而且合理的。而且仅负责医保范围内的部分。这是很多医疗报销型保险的基本条款,当对方医院不属于医保范围的时候,通知的义务应该是医院在就诊的时候通知的,所以,不理赔是程序正义的。这个地方补一句,不应该理赔的案例保险公司原则上是不予理赔的,因为理赔了会违法“社会公平性原则”,情节严重的,保监会是有权对保险公司进行经济、行政甚至停业处罚的,所以保险公司不会触这条红线。三、政治立场不正确的答题哪怕是这样的情况,还是有可能拿到理赔的。在阅读以下内容之前,我恳请读者先把这句话反复读一百次,请不要私自去揣测我的任何意思,我不表达任何意思。保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由。--------------------------------------------------------------------------如果没有这个理由,保险公司是无论如何不会理赔的----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------如果你确认你看懂上面这句话了,再往下----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------否则请点击关闭,离开--------------------------------------------------------------------------程序正义是大于结果正义的,那么变更到程序正义模式即可。方法1:拿回去找医院改病历和报销单据,改到符合保险公司报销的标准即可,这个很难,也很简单,我政治不正确的说一句,客户前后两次交的理赔资料里面只是把“3+”改成“2+”,就由原来的不予理赔变为十万的理赔。有多难,有多简单?确实是医院写错的地方,要求改正,很简单。如果不是,难不难我就不说了。方法2:进行程序正义的事实证明,如果你能证明,当时你发生的情况“特别紧急、而且必须”在该医院通过该医疗支持进行医疗,那么保险公司也会理赔的。这个说起来很简单,乡卫生所肯定是不符合保险公司理赔指定机构的,但是如果就在乡里发生了意外,只能在这治疗,那么保险公司会理赔的。这个是有条款支持的,我实在是不记得条款原文了。那么你只要证明,你符合这个条件就可以了。方法3:你听说过医闹么?这事是有用的,保险公司有一个专有名词:通融赔付。是指保险公司根据保险合同约定本不应完全承担赔付责任,但仍赔付全部或部分保险金的行为。且通融赔付有一定的原则,并不是随便进行赔付。关键是怎么闹,把握几个原则:1、找上级2、找监管3、找媒体找上级:比如你只是在前台闹,最多就是保险公司糟心一下,不会受到什么伤害的。但是如果投诉到上级公司,那么当地公司就会有压力了,比如题主说当地人员说“劝你就这么算了。”,那是怕你再闹到总公司,总公司第一次接到投诉可能只是转办到当地,如果第二次、第三次反复接到同一事件投诉,那么就会亲自介入,那么哪怕当地公司完全没有任何过错也会被“影响社会舆论”这打板子的,当地公司肯定不愿你闹上去。找监管:同理,公司内部闹,再大也是内部处罚,如果一旦牵涉到外部监管,那么事情的性质就不同了,如果保险公司完美得没一点过错,那么大可不予理会,因为程序正义是支持保险公司的,但凡保险公司有一点点的细小问题,形式就完全转向客户了,因为客户相对于保险公司是弱势群体,任何时刻保护弱势群体是保险法的一条重要原则。找媒体:保险公司现在声誉已经很差了,更不愿意惹不必要的麻烦,所以这是有效的。但是,通融赔付的基础还是:保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由。四、题主补问的几个问题简答保险公司去年理赔给你是程序正义的,所以不用担心保险公司索回,如果保险公司要索回,就要证明自己去年工作有失误,那么这个失误给当地公司造成的影响是超过你想象的,而且如果一旦保险公司证明去年自己有失误,那么你完全可以要求保险公司反证,哪些该赔的没有赔,记住你是弱势群体,你不用举证,保险公司无法证明就是输。如果保险公司证明了自己错了,要索回,你也不用理会,大不了让他打官司告你好了,不理就行,现行的司法制度,拿你还真没什么办法。要想理赔,给保险公司一个理由,给一个台阶,表明自己一定要的态度和决心,逐次向上级公司投诉、外部监管投诉、舆论媒体投诉,会有用的。再次提醒,我的用词首先,给保险公司理由。然后,逐次投诉,而不是一次性全部用完。两个条件缺一不可。最后,钱不多就不要费这个劲了,因为我前面已经说到了:保险公司本年度不理赔,是程序正义的。
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目前的支出大概是多少?支出和收入直接决定了自己能有多少预算,有多少预算决定了自己能买什么形态的重疾。如果是纯消费型的,就在目前市面上几款定期重疾里面选择就可以了。具体可以对比下几款定期重疾包含的轻症及轻症理赔的要求就行了。最后还要建议一点,先买意外险吧,价格低,杠杆高,且意外身故的危害程度大。