2021-05-16 08:05 56K views

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家庭保险的配置是以社保为基础,按照购买保险的原则,先大人后小孩,先保障保险需求最大的人,在选购时要重视保险的三个时期,并注意产品的选择,进而完善每个成员的保障。
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家庭保险配置,应该注意以下几点:先保大后保小;大人是小孩最好的保险,在买保险时,一定要优先给家里的大人买保险!先保家庭经济支柱;如果家庭经济支柱出险了意外和疾病,造成的伤害是毁灭性的!所以要优先给家里的经济支柱买保险,将风险转移。先保障后理财;保险的本质是保障,而不是理财,所以购买保险应该本着以保障为主,其次再去考虑理财。
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近年来,大家对于保险规划越发重视,特别是在一些突如其来的疾病下,保险可谓是保障家庭的第一道防线。对于保险配置方案,与其推荐产品,不如教大家怎么选好产品。所谓授人以鱼不如授人以渔,今天,蜗牛君就跟大家聊聊年收入20万左右该如何搭配保险方案。首先,蜗牛君想说的是,不管是5万,10万,15万,20万,大家最应该学习的是投保思路,而不是某一套固定的方案,一套方案不适用于所有人,但如果你懂得了投保的思路,那不管你属于哪类人,都能顺利的找到合适的保险方案。下面就直接进入干货的部分,家庭保障方案的几条黄金公式:1、家庭保费预算是年收入的10%单经济支柱:2个人的收入差距超过50%,三分之二的预算要放在经济支柱上面,剩下的解决配偶和孩子的问题双经济支柱:2个人的收入差距在50%以下,2个大人的预算要占到四分之三,给孩子最多留四分之一,甚至是五分之一2、定寿保额必须是收入的10倍经济支柱定寿险的保额必须是收入的10倍非经济支柱的定寿险保额可以做到5倍3、重疾保额是收入的3-5倍重疾的作用主要在于收入失能补偿,赚钱多是在退休前,从保险的意义来说,只有你在有收入的情况下做收入失能补偿才是有必要的。重疾险保的最大意义时间就是在退休前。4、意外险除了职业外,基本没什么限制,人人都需要一份。小孩最好买带意外医疗的,可以弥补小额的住院风险。5、高免赔额的百万医疗险很有必要百万医疗比的不是价格,而是续保和报销范围。以上是可复制的部分,不可复制的那就是健康带来的不确定性。我们都知道了,理赔最大的2个问题,第一是不清楚自己买的保险是什么,第二就是健康告知不到位。健康跟核保有着莫大的关系,每个人的身体状况或是每个家庭的健康状况都是一个独立的个案,不是一个固定的方案可以解决的,一旦影响到核保,建议找专业的人进行专业的投保指导。方案例子先生小A 今年 32 岁,收入12万,有社保太太小B今年30岁,收入5万,有社保孩子2岁,父母有退休金无需赡养这属于中国非常典型的普通中等收入家庭,年收入20万左右,要配齐重疾,寿险,医疗,意外这4种必备险种,按照上面的黄金公式,可以看下这个家庭的保险方案:方案解读整个家庭年支出:16948元,刚好控制在10%以内。经济支柱爸爸占整个保费预算的63%,全家的保险以保障型为主,优先把保额做起来。寿险保障:1. 爸爸小A年收入12万,家庭经济支柱,所以定期寿险选择瑞和120万保20年。2. 妈妈小B年收入5万,选择瑞和50万保20年,一年也才400块。3. 小孩子没收入不用考虑寿险。定期寿险买20年还是30年可以结合自身的年龄,房贷期限,还有小孩年龄。重疾保障:爸爸共有80万重疾保额,妈妈50万终身保额,宝宝在30岁前有80万重疾保额。重疾完全是可以在有限的预算内搭配出足够的保额,也就是通过定期+终身的方式,将保额做高做足。记住,保额永远比时间更重要。买保险不是一步到位的,是多次配置的过程。待往后预算充足,还可以适当调整。意外保障:如果定期寿险买的保额足够高(比如200万~300万),可以不需要补充意外险。但是对于买50-100万定期寿险的人,最好是补充一款意外险提高保额。所以爸爸、妈妈、宝宝都需要一份意外险。宝宝的意外最好是带住院医疗的。医疗保障:医疗和意外,一向都是被认为是家庭保障的标配,便宜杠杆比又高,选择5年期的定心丸百万医疗约等于吃了一颗定心丸。小孩磕磕碰碰的小病比较多,免赔额低的带医疗的意外险可以弥补小额的住院风险。以上这个方案的保险配置都是不考虑任何健康状况而得出的,而现实中我们一定要去考虑每个人的身体状况,因为不同的保险公司核保不一样,得到的结果也会不一样。保险的价值,主要体现在保险的设计方案和符合需求,所以,保险方案并不只是简单的一个产品拼凑,是极具专业性和复杂性的,一定要充分考虑投保人或家庭的个人情况,保证我们能拿到理赔。若是在考虑了各方面的因素之后,做齐了这些保障,全家基本上是没有保障死角和漏洞了。还是那句话,这只是一个标准的方案例子,文中所要表达的选保思路才是最重要的!思路对了,你的判断就不会差到哪里去。(保险专业防坑,想了解更多关于保险咨询?就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

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4321定律-合理分配家庭收入合理分配家庭收入,控制风险,将可能的损失降到最低,用于保费的支出大约占年收入的10%-20%左右,而在所有的保费开支中,应遵循以下原则。1、40%的资金用作重疾险,医疗险等基础保障2、30%的资金用来购买养老金、子女教育金、分红险等理财产品3、20%作为意外险费用,意外险一般较为便宜,但保额高,杠杆效应强4、10%的钱用于短期意外险等有特殊需求的保险。
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家庭买保险的话,建议先为家庭的经济支柱买保险,小孩子是其次。适合夫妻俩的保险方案,可先考虑人身意外险,然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。经济条件可以的话,可以考虑一份定期寿险产品。适合孩子的保险产品,建议可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑,给孩子制定全面的保险计划。
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家庭保险配置,应该注意以下几点:先保大后保小;大人是小孩最好的保险,在买保险时,一定要优先给家里的大人买保险!先保家庭经济支柱;如果家庭经济支柱出险了意外和疾病,造成的伤害是毁灭性的!所以要优先给家里的经济支柱买保险,将风险转移。先保障后理财;保险的本质是保障,而不是理财,所以购买保险应该本着以保障为主,其次再去考虑理财。本回答被提问者和网友采纳
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首先需要知道你平时费用如何分配,3-5年有什么重大财务目标,5-10年有哪些财务目标,需要详细沟通,合理的理财规划建议如下:1、清楚自己的资产和财务状况,填写自己的资产负债表和现金流表等等2、列出家庭的生活目标,比如:生孩子,买车,子女教育,出国旅游,退休,医疗保健等等,目标越细越好3、目标分类,哪些目标是无论如何必须实现的,如果不能实现人生会遗憾,这些目标就是你的责任目标,剩下的就是你的欲望目标3、优先保证你的责任目标吧!好的,来确定这些目标实现的时间点。4、责任目标测算,每个目标需要花费多少钱?5、现在在每个目标上你可以分配的资金有多少?6、计算出每个目标需要达到的投资回报率。一般来说回报率要求越好风险越大,越不容易实现目标。如果风险太高,是不是推迟实现目标时间?或者增加初期投入?最终能够确定出每个目标要实现的回报率。7、根据回报率选择合适的金融工具或者金融工具组合。8、目标实现过程的检查,投资组合的调整。9、如果还有剩余现金流就如上步骤规划欲望目标。最后说说你说的不想买时间久的,一般的银行的理财产品时间都是很长的,建议你去P2P试试看,P2P的时间周期相对来说是很短的,收益也高,但是,高收益伴随着高风险的,而且,P2P理财平台一定要谨慎选择,比如选一些在国内相对来说的大平台,比如,人人贷,路金所,朋友宝金融。像这样的都是可以的,还有P2P理财切记一定不要把鸡蛋放在一个篮子里的。
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理财是对资金进行时间、风险和收益的配置,实现财富的升值。科学的理财,既要实现财富的升值,又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭,收入稳定,有老人有小孩,有房产有存款,这个家庭的理财配置则要考虑到父母的养老、家庭支柱的保障、小孩的教育以及生活的支出等。世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下:根据标准普尔资产配置,一个家庭的资产配置中:10%的现金用于日常开支;20%的现金用于保险保障;30%的现金用于购买房产,投资股票、基金等;40%的现金用于养老和教育长期规划。首先,家庭的保障是非常必要的,这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用,但是到了关键的时刻,它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要,这部分主要投资于保险保障产品,例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。在整个家庭有了基本的保障保护后,后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分,例如小孩的教育,未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金,而且是肯定是需要支出的部分,因此这部分的投资(正常情况下为家庭可投资资产的40%)应该相对比较稳健。设定明确目标,通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标,因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品,例如债券、信托产品以及一些定期理财产品,有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。在家庭已经有了“抗风险”(保险保障)能力以及明确(目标)执行计划后,就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资,因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产,例如股票、基金等,以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排,剩下要考虑的就是日常生活支出,正常情况下,预留家庭3-6个月的基本支出费用,主要投资于一些流动性很高的产品,例如货币基金、银行存款理财产品,例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付。总之,科学的理财,是在风险可接受的情况下,对时间和现金流进行管理,保证资金的合理配置,以及与目标的匹配。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号(duxiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!